小額信貸公司資質(zhì)

好順佳集團
2024-09-26 10:04:39
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內(nèi)容摘要：小額信貸公司資質(zhì)的定要求小額信貸公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或...

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小額信貸公司資質(zhì)的定要求

小額信貸公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。小額信貸公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。設(shè)立小額信貸公司需要滿足以下要求：

注冊資本應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。組織形式是有限責任公司的，其注冊資本不得低于 3000 萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于 5000 萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的 30%，具有特殊從業(yè)技術(shù)能力和經(jīng)驗的發(fā)起人，經(jīng)批準可以提高其持股比例，但最高不得超過 40%。
有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。
有開展小額貸款業(yè)務(wù)必要的內(nèi)部組織機構(gòu)和企業(yè)管理制度、風險控制制度。
按審慎性原則要求的其他條件。

如何判斷小額信貸公司資質(zhì)的優(yōu)劣

判斷小額信貸公司資質(zhì)優(yōu)劣可以從以下幾個方面考慮：

合規(guī)性：正規(guī)的小額信貸公司應(yīng)具備合法的營業(yè)執(zhí)照，且營業(yè)執(zhí)照中的公司名稱和經(jīng)營范圍必須含有“小額貸款”字樣。經(jīng)營范圍應(yīng)明確包含“發(fā)放小額貸款”等相關(guān)表述。
服務(wù)對象和定位：《征求意見稿》強調(diào)小額信貸公司要以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)為主業(yè)，將小微企業(yè)、農(nóng)戶和個人消費者等群體作為主要服務(wù)對象，進一步明確小額信貸公司的基本定位。如果公司偏離這一方向，
客戶資質(zhì)審核：優(yōu)質(zhì)的小額信貸公司在客戶資質(zhì)審核方面會有嚴格且科學的流程。例如，會查看客戶的征信報告，確保客戶沒有逾期、欠款等不良記錄，信用評分較高；考察客戶是否有持續(xù)、穩(wěn)定且足以覆蓋還款的收入，如長期的工作、穩(wěn)定的經(jīng)營收益等（通過客戶的個稅，社保，公積金或者經(jīng)營流水等可以體現(xiàn)）；評估客戶的負債水平，總負債與資產(chǎn)的比例應(yīng)合理，不存在高額債務(wù)負擔；關(guān)注客戶的就業(yè)或經(jīng)營穩(wěn)定性，工作單位可靠或企業(yè)經(jīng)營狀況良好，有較長的經(jīng)營歷史且前景樂觀；了解客戶的資產(chǎn)狀況，擁有一定的資產(chǎn)，如房產(chǎn)、車輛、存款等，可作為還款保障；判斷客戶的還款意愿，通過以往的信用表現(xiàn)或溝通交流等判斷其有主動按時還款的意愿；考慮客戶的教育背景和職業(yè)資質(zhì)，較高的教育程度或?qū)I(yè)資質(zhì)通常也可作為一個參考因素。

小額信貸公司資質(zhì)審核的流程

小額信貸公司資質(zhì)審核通常包括以下流程：

擬申報設(shè)立小額信貸公司的企業(yè)法人向縣（市、區(qū)）政府提交申請及相關(guān)資料，縣（市、區(qū)）政府指定部門（金融辦）審核同意后，縣（市、區(qū)）政府向市（州）政府報送請示文件。同時，縣（市、區(qū)）政府指定部門（金融辦）在省小額信貸信息服務(wù)平臺（以下簡稱“信息服務(wù)平臺”）上分名目掃描提交該小額貸款公司申報材料。擬設(shè)立的小額貸款公司可通過縣（市、區(qū)）政府指定部門（金融辦）向省金融數(shù)據(jù)公司申請公司賬號，進入信息服務(wù)平臺查詢審核進展情況。
市（州）政府受理縣（市、區(qū)）政府報送的請示文件后，由市（州）小貸聯(lián)席會議辦公室（金融辦）在信息服務(wù)平臺上接收該小額貸款公司申報材料并通過網(wǎng)絡(luò)授權(quán)市（州）小貸聯(lián)席會議成員單位進行在線審核。

國內(nèi)知名小額信貸公司的資質(zhì)情況

2024 年 6 月末，全國共有小額貸款公司 5428 家。貸款余額 7581 億元，上半年減少 100 億元。但關(guān)于具體的國內(nèi)知名小額信貸公司的詳細資質(zhì)情況，需要進一步查閱相關(guān)權(quán)威數(shù)據(jù)和報告。

小額信貸公司資質(zhì)相關(guān)的政策法規(guī)

與小額信貸公司資質(zhì)相關(guān)的政策法規(guī)主要包括：

中國銀監(jiān)會、人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23 號），就小額貸款公司的性質(zhì)、設(shè)立、資金和運用等相關(guān)問題進行規(guī)定。
銀監(jiān)會《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，明確了小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行的準入條件、改制工作的程序和要求、監(jiān)督管理要求等。
中國人民銀行等十部委《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，提到網(wǎng)絡(luò)小額貸款相關(guān)內(nèi)容。
國務(wù)院法制辦《非存款類放貸組織條例(征求意見稿)》。
中國銀保監(jiān)會辦公廳在 2020 年 9 月發(fā)布的《關(guān)于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》是小貸監(jiān)管的最新依據(jù)。
央行發(fā)布的《地方金融監(jiān)督管理條例(草案征求意見稿)》，明確了小額貸款公司等地方金融組織的定義、設(shè)立審批、經(jīng)營區(qū)域、監(jiān)督管理等事項。