汽車金融租賃公司資質(zhì)要求

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2024-11-11 09:02:11
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內(nèi)容摘要：汽車金融租賃公司資質(zhì)要求一、汽車金融租賃公司資質(zhì)要求概述汽車金融租賃公司的資質(zhì)要求受到國家金融監(jiān)督管理總局的嚴(yán)格規(guī)定。其設(shè)立和運(yùn)營...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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汽車金融租賃公司資質(zhì)要求

一、汽車金融租賃公司資質(zhì)要求概述

汽車金融租賃公司的資質(zhì)要求受到國家金融監(jiān)督管理總局的嚴(yán)格規(guī)定。其設(shè)立和運(yùn)營需要符合一系列的法律法規(guī)和政策要求，以保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和消費(fèi)者的權(quán)益。汽車金融租賃公司在開展業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循真實(shí)貿(mào)易背景原則，嚴(yán)格資金用途管理，并合法取得租賃物的所有權(quán)，進(jìn)行融資租賃登記公示，保障對(duì)租賃物的合法權(quán)益。同時(shí)，汽車金融公司符合特定破產(chǎn)情形時(shí)，需經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局同意，方可提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請(qǐng)。

二、國內(nèi)汽車金融租賃公司資質(zhì)的具體條件

公司章程：有符合《中華人民共和國公司法》和國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的公司章程。
出資人：
- 中國境內(nèi)外依法設(shè)立的非銀行企業(yè)法人，其中主要出資人須為汽車整車制造企業(yè)或非銀行金融機(jī)構(gòu)。
- 非金融機(jī)構(gòu)作為出資人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度營業(yè)收入不低于500億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；作為主要出資人的，還應(yīng)當(dāng)具有足夠支持汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展的汽車產(chǎn)銷規(guī)模。最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；作為汽車金融公司控股股東的，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的40%。財(cái)務(wù)狀況良好，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；作為汽車金融公司控股股東的，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。
- 出資人中至少應(yīng)當(dāng)有1名具備5年以上豐富的汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)；或?yàn)槠嚱鹑诠疽M(jìn)合格的專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)，其中至少包括1名有豐富汽車金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和1名風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員。
注冊(cè)資本：有符合規(guī)定的注冊(cè)資本。
人員：有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉汽車金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。
管理體系：建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
信息科技：建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施。
營業(yè)場(chǎng)所：有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。
其他條件：國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他審慎性條件。

三、汽車金融租賃公司資質(zhì)審批流程

《汽車金融公司管理辦法》2023年第1次局務(wù)會(huì)議審議通過，
財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)引起實(shí)際控制人變更的，由所在地省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查、銀保監(jiān)會(huì)審查并決定，決定機(jī)關(guān)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

四、國際汽車金融租賃公司資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)比

股東背景對(duì)比：汽車融資租賃公司業(yè)務(wù)開展與其背景有較大的聯(lián)系，根據(jù)股東背景的不同，可分為廠商系、經(jīng)銷商系、互聯(lián)網(wǎng)系和專業(yè)租賃系。廠商系汽車融資租賃公司的股東主要為汽車制造廠商，其業(yè)務(wù)與股東聯(lián)系緊密，融資租賃業(yè)務(wù)的車型大部分為股東生產(chǎn)，例如上汽集團(tuán)旗下安吉租賃、宇通集團(tuán)旗下的安和租賃、寶馬集團(tuán)旗下的先鋒國際租賃、比亞迪旗下的比亞迪租賃、吉利控股旗下的智慧融資租賃、福田汽車集團(tuán)旗下的北京中車信融融資租賃有限公司、江蘇悅達(dá)集團(tuán)有限公司旗下的悅達(dá)租賃等。
融資渠道：根據(jù)原銀監(jiān)會(huì)頒布的《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司的融資渠道包括接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上。

五、成功案例中的汽車金融租賃公司資質(zhì)特點(diǎn)

以奇瑞徽銀汽車金融推出首個(gè)融資租賃產(chǎn)品為例，對(duì)汽車金融公司管理辦法中融資租賃業(yè)務(wù)做出的具體規(guī)定、汽車金融行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)、汽車金融公司融資租賃產(chǎn)品落地可行性及國家相關(guān)政策進(jìn)行了分析。同時(shí)，易鑫集團(tuán)擁有互聯(lián)網(wǎng)汽車零售和自營融資齊頭并進(jìn)的模式，利用其最大汽車互聯(lián)網(wǎng)零售平臺(tái)的流量優(yōu)勢(shì)，發(fā)展自營融資業(yè)務(wù)努力切入車商和客戶之間并直面客戶。