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2024-11-06 10:44:59
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網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)不佳：如果借款人過往在網(wǎng)貸使用中有逾期還款的情況，或者已被列入網(wǎng)貸黑名單，為保障資金安全，點點借款平臺可能會拒絕貸款申請。
通話記錄存在問題：借款人日常通話記錄中若頻繁出現(xiàn)催收、公安部門等敏感人群，可能會讓平臺認(rèn)為其還款意愿和能力不足，從而導(dǎo)致貸款申請被拒。
聯(lián)系人資質(zhì)不佳：網(wǎng)貸平臺通過對聯(lián)系人的資質(zhì)進(jìn)行檢測來判定借款人的還款意愿。若聯(lián)系人屬于黑名單成員，借款人貸款申請被拒的幾率會大幅提升。
資料作假：有些用戶為獲取更高額度或防止泄露隱私，會故意夸大或偽造網(wǎng)貸資料，這容易被大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)檢測到，被判定有騙貸嫌疑，不僅申貸會被拒，還可能被列入網(wǎng)貸黑名單。
申貸頻繁：借款人短時間內(nèi)提交多次網(wǎng)貸申請，會在網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)中留下申請記錄和機(jī)構(gòu)查詢歷史，平臺為規(guī)避風(fēng)險可能直接拒貸，形成惡性循環(huán)后可能進(jìn)入網(wǎng)貸黑名單。
個人信用不好：不管是網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)黑，還是個人征信不良信用記錄多，都說明借款人個人信用不佳，點點借款平臺可能因此拒絕批貸。
年齡不符合要求：不同的借款產(chǎn)品對貸款年齡有不同要求，若借款人年齡不滿足點點借款的規(guī)定，無法成功申請。
電話號碼未實名認(rèn)證：不少借款產(chǎn)品要求借款人使用的手機(jī)號碼實名認(rèn)證且使用半年以上，若不滿足，很難通過審核。
了解信用情況：可在微信“仟如數(shù)據(jù)”中獲取一份專業(yè)的網(wǎng)貸信用報告。
協(xié)商還款計劃：根據(jù)信用報告結(jié)果，主動與留下不良記錄的網(wǎng)貸平臺取得聯(lián)系，表明還款誠意，協(xié)商合理的還款計劃。
控制申貸頻率：每周提交網(wǎng)貸申請的次數(shù)不要超過三次，用新的良好的網(wǎng)貸記錄逐漸覆蓋不良記錄。
申訴信用污點：如果對自己的網(wǎng)貸信用污點存有疑問，可以收集相關(guān)證據(jù)，然后向信用機(jī)構(gòu)提起申訴，合理維護(hù)自身權(quán)益。
尋求擔(dān)保貸款：
抵押擔(dān)保：借款人向貸款機(jī)構(gòu)提供所被認(rèn)可的抵押物，如房屋、汽車、有價證券等，在做抵押擔(dān)保期間，只是抵押物品所有權(quán)，其物品的使用權(quán)還是歸借款人享有。若個人名下沒房產(chǎn)，還可以經(jīng)過溝通協(xié)商用他人名下的房產(chǎn)作抵押。
質(zhì)押擔(dān)保：質(zhì)押人在質(zhì)押期間將失去對質(zhì)押物的使用權(quán)，質(zhì)押無法質(zhì)押不動產(chǎn)，所能申請到的額度要根據(jù)質(zhì)押物價值來評估，比如銀行存款單、國家債券、銀行匯票等，一般最高額度可達(dá)質(zhì)押物價值的 90%左右。
擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司擔(dān)保是指個人或企業(yè)在向銀行借款時，銀行為降低風(fēng)險，要求借款人找到擔(dān)保公司為其做擔(dān)保。要辨別擔(dān)保公司是否正規(guī)，需注意其是否有固定辦公場所、前期是否收費、是否只辦理本地貸款、是否承諾僅用身份證就能獲貸等。
自然人擔(dān)保：借款人以外的第三人為借款人履行債務(wù)的一種擔(dān)保方式，但貸款機(jī)構(gòu)對這類人群的所處行業(yè)和收入標(biāo)準(zhǔn)有一定要求，通常不認(rèn)可借款人的配偶、直系親屬以及近二代內(nèi)的旁系親屬作擔(dān)保人。
還款能力：
年齡：大多數(shù)銀行產(chǎn)品年齡限制在 23 - 55 歲，更嚴(yán)苛的在 25 - 55 歲，一小部分可以在 18 - 60 歲。年齡太小或太大，心智不成熟或面臨退休，還款能力和還款意愿都較難把控。
工作情況：通過客戶工作時間的長短和單位的性質(zhì)來綜合判斷工作的穩(wěn)定程度及潛力大小。累計工齡較長或本單位在職時間較長，未來收入受影響的概率較??；工作單位的性質(zhì)很大程度決定了未來工資收入的穩(wěn)定性和增長性，如公立教師、醫(yī)生、公務(wù)員等穩(wěn)定性較強，而一些危險、潛力小或催收困難的行業(yè)可能被禁入。
工資收入：工資收入是信貸最重要的還款，稅后工資基本代表了一個人最穩(wěn)定的可支配收入，為簡化流程，大部分銀行會以公積金繳納基數(shù)來推算收入，異地繳納或三方派遣等可能被銀行政策排斥。
名下資產(chǎn)：名下有資產(chǎn)如房產(chǎn)和保單代表還款能力較強，本人名下有全款房或者按揭房會被大部分銀行視為優(yōu)質(zhì)客戶條件之一，而私家車因保值能力等原因很少作為加分項，有車貸還可能在負(fù)債情況上減分。
負(fù)債情況：負(fù)債情況的信息 90%會從詳版征信報告上采集，負(fù)債情況要相對來看，收入越高負(fù)債的承擔(dān)能力就越強，不存在完全不看負(fù)債的銀行產(chǎn)品。
還款意愿：通過借款人的信用記錄、過往貸款還款情況等方面來評估。
是否合規(guī)：包括借款人的貸款用途是否合法合規(guī)，是否符合平臺的相關(guān)規(guī)定等。
360 小微貸：360 金融旗下的貸款產(chǎn)品，額度可達(dá) 20 萬元，貸款期限有 3 個月、6 個月和 12 個月可選。借款人年齡在 20 - 55 周歲之間，是淘寶店主，提供本人的身份證、銀行卡和實名制手機(jī)號即可申請。
中銀消費錢包：包含有郵你貸、郵你花、中郵寶等產(chǎn)品，審核速度快，主要取決于申請人的個人資料和回訪情況。申請人年齡在 20 周歲到 60 歲之間，最高可獲得 5 萬元的純信用額度。
新易貸微貸款：中銀消費金融旗下的產(chǎn)品，采用人工加系統(tǒng)自動的方式，申請人年齡滿 18 歲以上，對于個人征信要求很高，最高可借 2 萬元。
馬上金融：主要為廣大消費者提供個人消費貸款服務(wù)，貸款額度為 1000 - 8000 元，月息為 %，按月還款。要求申請人有工作、收入或?qū)W生證明。
微粒貸：微眾銀行首款互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品，500 元起借，最高額度 30 萬，借貸利息為日息 %，年化利息約 18%，采用的是白名單邀請制。
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