放貸資質(zhì)公司有哪些

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2024-11-04 09:13:28
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內(nèi)容摘要：放貸資質(zhì)公司名單目前具有放貸資質(zhì)的公司主要包括以下幾類(lèi)：銀行：這是常見(jiàn)的放貸機(jī)構(gòu)，涵蓋了各種類(lèi)型的商業(yè)銀行。信托公司：在金融領(lǐng)域中...

各類(lèi)資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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放貸資質(zhì)公司名單

目前具有放貸資質(zhì)的公司主要包括以下幾類(lèi)：

銀行：這是常見(jiàn)的放貸機(jī)構(gòu)，涵蓋了各種類(lèi)型的商業(yè)銀行。
信托公司：在金融領(lǐng)域中也具備放貸的資格。
網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司：如螞蟻小微小貸、度小滿(mǎn)小貸、蘇寧小貸等。但需要注意的是，網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司需要滿(mǎn)足一定的條件和監(jiān)管要求，如注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)規(guī)范等。
經(jīng)過(guò)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)成立的小額貸款公司：例如無(wú)錫有放貸資質(zhì)的小額貸款公司。不同地區(qū)都有經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)的小額貸款公司，具體名單可以通過(guò)當(dāng)?shù)亟鹑诠芾聿块T(mén)的公告獲取。

具備放貸資質(zhì)的公司類(lèi)型

具有放貸資格的公司通常具有以下特征：

經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立：只有經(jīng)過(guò)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)成立的貸款公司，才會(huì)被允許經(jīng)營(yíng)辦理各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)。若未經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)成立，未持有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，則不具備放貸資質(zhì)。要想確認(rèn)一家貸款公司是否經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)成立，可登錄官網(wǎng)查詢(xún)。
已完成 ICP 備案：ICP 備案是網(wǎng)站合法的身份證明。貸款公司只有在中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部完成了 ICP 備案，才能取得網(wǎng)上經(jīng)營(yíng)許可證。可通過(guò)登錄官網(wǎng)查看其備案信息來(lái)確認(rèn)。
對(duì)接央行征信：能夠接入央行征信系統(tǒng)，反映其在信用管理方面的合規(guī)性和規(guī)范性。

如何判斷放貸公司的資質(zhì)

判斷一家放貸公司是否具備資質(zhì)，可以從以下幾個(gè)方面入手：

查看營(yíng)業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營(yíng)范圍：確認(rèn)公司是否有正規(guī)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，經(jīng)營(yíng)范圍是否包含相關(guān)貸款類(lèi)目。
費(fèi)用收取方式：正規(guī)貸款公司通常在貸款成功后才收取相關(guān)費(fèi)用，前期不收取任何費(fèi)用。
工商登記信息查詢(xún)：通過(guò)企查查、天眼查或當(dāng)?shù)氐墓ど绦姓芾聿块T(mén)網(wǎng)站，查詢(xún)公司的基本情況，包括法人、所在行業(yè)、注冊(cè)資金、公司地址、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼等。
工信部查詢(xún)：去工信部查詢(xún)可以了解貸款 app 的備案資質(zhì)，包括開(kāi)發(fā)公司、主辦單位性質(zhì)、服務(wù)備案號(hào)及審核日期等。
放貸資格查詢(xún)：
- 確認(rèn)貸款公司名稱(chēng)是否為小額貸款公司，若為科技公司等通常不具備放貸資格，需通過(guò)天眼查或企查查查看背后是否存在具有放貸資質(zhì)的公司。
- 在公司所在的當(dāng)?shù)亟鹑诠芾砭植樵?xún)是否存在放貸資格，登錄當(dāng)?shù)亟鹑诠芾砭止倬W(wǎng)，查詢(xún)小額貸款公司名錄。
- 對(duì)于消費(fèi)金融公司，需要查看監(jiān)管局同意開(kāi)業(yè)的相關(guān)批復(fù)文件。

國(guó)內(nèi)知名的放貸資質(zhì)公司

在國(guó)內(nèi)，一些知名的具有放貸資質(zhì)的公司包括：

螞蟻小微小貸、度小滿(mǎn)小貸、蘇寧小貸、金通小貸、中新小貸等網(wǎng)絡(luò)小貸公司，其注冊(cè)資本較高。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的大型商業(yè)銀行，如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等，它們?cè)诜刨J業(yè)務(wù)方面具有廣泛的影響力和市場(chǎng)份額。

放貸資質(zhì)公司的監(jiān)管要求

放貸資質(zhì)公司需要遵守一系列的監(jiān)管要求，包括但不限于以下方面：

資金管理：放貸專(zhuān)戶(hù)需具備支撐小額貸款業(yè)務(wù)的出入金能力，應(yīng)當(dāng)向地方金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)備，并按要求定期提供放貸專(zhuān)戶(hù)運(yùn)營(yíng)報(bào)告和開(kāi)戶(hù)銀行出具的放貸專(zhuān)戶(hù)資金流水明細(xì)。地方金融監(jiān)管部門(mén)根據(jù)監(jiān)管需要，可以限定放貸專(zhuān)戶(hù)數(shù)量。
經(jīng)營(yíng)制度：應(yīng)當(dāng)按照穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則制定經(jīng)營(yíng)制度，包含貸款“三查”、審貸分離、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度等。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)應(yīng)當(dāng)劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，后三類(lèi)合稱(chēng)不良貸款。
債務(wù)催收：應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和地方金融監(jiān)管部門(mén)的要求，規(guī)范債務(wù)催收程序和方式。
業(yè)務(wù)集中度：對(duì)小額貸款公司的業(yè)務(wù)集中度有監(jiān)管約束，如對(duì)同一借款人的各項(xiàng)貸款余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的一定比例。
資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：規(guī)定小額貸款公司應(yīng)當(dāng)將逾期 90 天及以上的貸款劃分為不良貸款。
禁止違規(guī)行為：嚴(yán)禁出租出借牌照等違規(guī)“通道”業(yè)務(wù)，不得使用合作機(jī)構(gòu)的預(yù)存保證金等資金放貸，不得與無(wú)放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)開(kāi)展聯(lián)合貸款，不得向無(wú)放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)。