保險(xiǎn)代理資質(zhì)前辦

保險(xiǎn)代理資質(zhì)辦理全解析

一、保險(xiǎn)代理資質(zhì)辦理?xiàng)l件

保險(xiǎn)代理資質(zhì)的辦理需要滿足一系列條件。申請(qǐng)人在香港、澳門經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)需達(dá)到 10 年以上。提出申請(qǐng)前 3 年的年均保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入不低于一定標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本最低限額為 5000 萬(wàn)元，區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額為 2000 萬(wàn)元，且注冊(cè)資本應(yīng)為實(shí)繳貨幣資本并按規(guī)定實(shí)施托管。股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近 3 年無(wú)重大違法記錄，出資應(yīng)自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資。公司章程符合有關(guān)規(guī)定，高級(jí)管理人員符合規(guī)定的任職資格條件，商業(yè)模式合理可行，公司治理完善到位，具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度，有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所，有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)代理”字樣，且字號(hào)不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相同，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定除外，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試符合要求。

二、保險(xiǎn)代理資質(zhì)辦理流程

1. 對(duì)于全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)資格的，由工商注冊(cè)登記所在地銀保監(jiān)局受理并初審，銀保監(jiān)會(huì)決定。

2. 對(duì)于區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)資格的，由工商注冊(cè)登記所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。

3. 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向工商注冊(cè)登記所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)材料，包括可行性報(bào)告，包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)和金融保險(xiǎn)發(fā)展情況分析，機(jī)構(gòu)組建的可行性和必要性說(shuō)明，市場(chǎng)前景分析，業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃等，以及注冊(cè)資本托管協(xié)議復(fù)印件及托管戶入賬證明等。

4. 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取談話、詢問(wèn)、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收等方式了解和審查申請(qǐng)人股東的經(jīng)營(yíng)狀況、誠(chéng)信記錄以及申請(qǐng)人的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運(yùn)行等有關(guān)事項(xiàng)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試和提示。申請(qǐng)人按規(guī)定接受風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試。

5. 銀保監(jiān)局受理、審查并決定的申請(qǐng)事項(xiàng)，應(yīng)在自受理之日起 20 日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書(shū)面決定。銀保監(jiān)局受理并初審的申請(qǐng)事項(xiàng)，應(yīng)在自受理之日起 20 日內(nèi)審查完畢，并將審查意見(jiàn)及完整申請(qǐng)材料上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到銀保監(jiān)局的初步審查意見(jiàn)及申請(qǐng)人完整申請(qǐng)材料后起，在 20 日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書(shū)面決定。

6. 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)作出準(zhǔn)予許可決定的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證；作出不予許可決定的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司繼續(xù)存續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營(yíng)業(yè)范圍和公司章程等事項(xiàng)的變更登記，確保其名稱中無(wú)“保險(xiǎn)代理”字樣。

三、保險(xiǎn)代理資質(zhì)辦理所需材料

申請(qǐng)人需要向工商注冊(cè)登記所在地銀保監(jiān)局提交一系列申請(qǐng)材料，包括但不限于：

1. 可行性報(bào)告，涵蓋當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)和金融保險(xiǎn)發(fā)展情況分析，機(jī)構(gòu)組建的可行性和必要性說(shuō)明，市場(chǎng)前景分析，業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃等。

2. 注冊(cè)資本托管協(xié)議復(fù)印件及托管戶入賬證明。

3. 公司章程。

4. 股東、發(fā)起人相關(guān)資料，證明其信譽(yù)良好，最近 3 年無(wú)重大違法記錄，出資自有、真實(shí)、合法。

5. 高級(jí)管理人員的任職資格相關(guān)材料。

6. 內(nèi)控制度、組織機(jī)構(gòu)和管理制度相關(guān)文件。

7. 固定住所證明。

8. 業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施相關(guān)說(shuō)明。

四、保險(xiǎn)代理資質(zhì)辦理注意事項(xiàng)

1. 股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近 3 年無(wú)重大違法記錄，出資應(yīng)自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資。

2. 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備內(nèi)控制度健全、注冊(cè)資本達(dá)到要求、現(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且最近 1 年內(nèi)無(wú)重大違法行為、擬任主要負(fù)責(zé)人符合任職資格條件、擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)具備符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施等條件。

3. 單位或者個(gè)人存在最近 5 年內(nèi)受到刑罰或者重大行政處罰、因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查、因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近 5 年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄、依據(jù)法律和行政法規(guī)不能投資企業(yè)等情形的，不得成為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的股東。

4. 保險(xiǎn)公司的工作人員、個(gè)人保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得另行投資保險(xiǎn)專業(yè)代理公司；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員的近親屬經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合履職回避的有關(guān)規(guī)定。

五、保險(xiǎn)代理資質(zhì)辦理相關(guān)政策法規(guī)

1. 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照相關(guān)辦法規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員實(shí)施行政許可和備案。

2. 《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)代理人的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行規(guī)范，包括理順?lè)申P(guān)系、統(tǒng)一適用規(guī)則、強(qiáng)化事中事后監(jiān)管、完善保險(xiǎn)中介監(jiān)管制度體系等方面。

3. 《保險(xiǎn)中介行政許可及備案實(shí)施辦法》進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)中介行政許可及備案事項(xiàng)的范圍、辦事條件、申請(qǐng)材料、申請(qǐng)程序等，以規(guī)范銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)許可等行政行為，提高保險(xiǎn)中介許可及備案事項(xiàng)的辦事效率，為申請(qǐng)人提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

六、以往保險(xiǎn)代理資質(zhì)辦理案例分析

在以往的保險(xiǎn)代理資質(zhì)辦理中，存在一些不法分子利用消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)實(shí)施詐騙的情況。例如，張先生在貨車車險(xiǎn)即將到期時(shí)，被自稱某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的李某以優(yōu)惠價(jià)格吸引，將保費(fèi)通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬給李某，但最終未收到車險(xiǎn)電子保單，經(jīng)核實(shí)李某身份造假，張先生遭受了財(cái)產(chǎn)損失。這提醒廣大消費(fèi)者在辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí)要提高警惕，核實(shí)業(yè)務(wù)員身份和代理銷售方的代理資格，避免遇到假保單或其他不規(guī)范操作問(wèn)題，保障自身合法權(quán)益。