保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)資質(zhì)

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2024-10-29 09:15:12
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內(nèi)容摘要：保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)資質(zhì)的全面解讀一、保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資質(zhì)的定義保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資質(zhì)是指保險(xiǎn)公司依法獲得的從事特定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格和能力。保險(xiǎn)公...

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保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)資質(zhì)的全面解讀

一、保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資質(zhì)的定義

保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資質(zhì)是指保險(xiǎn)公司依法獲得的從事特定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格和能力。保險(xiǎn)公司是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的機(jī)構(gòu)。其業(yè)務(wù)范圍包括原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但不包括再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)和代理銷售其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍實(shí)施監(jiān)督管理。

二、保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)資質(zhì)的條件

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
- 持續(xù)經(jīng)營(yíng) 3 個(gè)以上完整的會(huì)計(jì)年度。
- 最近 3 年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣 20 億元。
- 上一年度末及最近四個(gè)季度償付能力充足率不低于 150%。
- 公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果為 A 類或 B 類。
- 有專項(xiàng)內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險(xiǎn)方案。
- 最近 3 年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄。
人身保險(xiǎn)公司申請(qǐng)相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也有各自特定的條件，例如申請(qǐng)投資連結(jié)型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要持續(xù)經(jīng)營(yíng) 3 個(gè)以上完整的會(huì)計(jì)年度，最近 3 年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣 20 億元等。

三、如何評(píng)估保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)資質(zhì)

衡量保險(xiǎn)公司償付能力的指標(biāo)主要有三個(gè)：
- 核心償付能力充足率：用于衡量保險(xiǎn)公司高質(zhì)量資本的充足狀況。
- 綜合償付能力充足率：用于衡量保險(xiǎn)公司資本的總體充足狀況。
- 風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)：用于衡量保險(xiǎn)公司總體償付能力風(fēng)險(xiǎn)的大小。
系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司的評(píng)估辦法也可作為參考，評(píng)估流程包括確定參評(píng)保險(xiǎn)公司范圍、收集評(píng)估所需數(shù)據(jù)、計(jì)算系統(tǒng)重要性得分、作出監(jiān)管判斷并調(diào)整初步名單，最終確定并公布系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司名單。

四、保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資質(zhì)的監(jiān)管要求

為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序，保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)公司法》等法律、行政法規(guī)，制定了相關(guān)規(guī)定。同時(shí)，保險(xiǎn)集團(tuán)股東資質(zhì)應(yīng)當(dāng)符合《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》、《保險(xiǎn)公司控股股東管理辦法》等關(guān)于保險(xiǎn)公司股東資質(zhì)的相關(guān)規(guī)定，也應(yīng)當(dāng)符合《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)非金融企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》的相關(guān)要求。

五、常見(jiàn)保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)資質(zhì)的案例

最高人民法院公布的保險(xiǎn)合同糾紛典型案例中，如王某訴某人壽保險(xiǎn)股份有限公司人身保險(xiǎn)合同糾紛案，投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)親自簽章，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代為簽字，但投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的，視為其對(duì)代簽字行為的追認(rèn)。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)在《關(guān)于保證保險(xiǎn)合同糾紛案的復(fù)函》中指出：“保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，是保險(xiǎn)人提供擔(dān)保的一種形式”；最高人民法院在相關(guān)案件中也有相應(yīng)的認(rèn)定。
例如南鐵?民案論中的保證保險(xiǎn)合同糾紛案例，2017 年 10 月 11 日，包某向人保南昌分公司投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，約定了賠償、違約責(zé)任等相關(guān)條款。