注冊理財公司資質(zhì)

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2024-10-25 09:56:24
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內(nèi)容摘要：注冊理財公司所需資質(zhì)理財公司的注冊資質(zhì)要求較為嚴(yán)格，主要包括以下方面：作為控股股東的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：具有良好的公司治理結(jié)...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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注冊理財公司所需資質(zhì)

理財公司的注冊資質(zhì)要求較為嚴(yán)格，主要包括以下方面：

作為控股股東的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
- 具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理體系。
- 主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。
- 財務(wù)狀況良好，最近 3 個會計年度連續(xù)盈利。
- 監(jiān)管評級良好，最近 2 年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，已采取有效整改措施并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的除外。
- 銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范穩(wěn)健。
- 設(shè)立理財業(yè)務(wù)專營部門，對理財業(yè)務(wù)實行集中統(tǒng)一經(jīng)營管理；理財業(yè)務(wù)專營部門連續(xù)運營 3 年以上，具有前中后臺相互分離、職責(zé)明確、有效制衡的組織架構(gòu)。
- 具有明確的銀行理財子公司發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃。
- 入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金和委托資金等非自有資金入股。

理財公司注冊資質(zhì)的具體要求

理財公司注冊資質(zhì)的具體要求涉及多個方面：

合理界定銷售的概念：結(jié)合國內(nèi)外實踐，合理界定銷售內(nèi)涵，主要包括以一定形式宣傳推介理財產(chǎn)品、提供理財產(chǎn)品投資建議，以及為投資者辦理認(rèn)(申)購和贖回。
明確理財產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)范圍：理財產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)包括銷售本公司發(fā)行理財產(chǎn)品的理財公司和代理銷售機(jī)構(gòu)。代理銷售機(jī)構(gòu)現(xiàn)階段為其他理財公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
厘清產(chǎn)品發(fā)行方和銷售方責(zé)任：注重厘清理財公司(產(chǎn)品發(fā)行方)與代理銷售機(jī)構(gòu)(產(chǎn)品銷售方)之間的責(zé)任，要求雙方在各自責(zé)任范圍內(nèi)，共同承擔(dān)理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售和投資者合法權(quán)益保護(hù)義務(wù)。
明確銷售機(jī)構(gòu)風(fēng)險管控責(zé)任：明確理財產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)董事會和高級管理層責(zé)任，要求指定專門部門和人員對銷售業(yè)務(wù)活動的合法合規(guī)性進(jìn)行管理。
強(qiáng)化理財產(chǎn)品銷售流程管理：對宣傳銷售文本、認(rèn)贖安排、資金交付與管理、對賬制度、持續(xù)信息服務(wù)等主要環(huán)節(jié)提出要求。
全方位加強(qiáng)銷售人員管理：從機(jī)構(gòu)和員工兩個層面分別提出管理要求。
切實保護(hù)投資者合法權(quán)益：要求建立健全投資者權(quán)益保護(hù)管理體系，持續(xù)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，把合適的理財產(chǎn)品銷售給合適的投資者。
要求信息全面登記：要求代理銷售合作協(xié)議、銷售結(jié)算資金的交易情況以及銷售人員信息依規(guī)進(jìn)行登記。

不同地區(qū)注冊理財公司資質(zhì)差異

獨資合資方面：銀行理財子公司的設(shè)立將全面步入第二階段，設(shè)立主體將以城商行和農(nóng)商行為主，但由于 10 億元的最低注冊資本要求，給許多中小銀行申請理財子公司牌照設(shè)置了較高的門檻，未來不排除由多家中小銀行合資成立理財子公司的可能性。
監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面：此前各地區(qū)的解釋口徑差異較大，比如針對理財公司要在注冊地辦公的要求，有些地區(qū)的規(guī)定就有所不同。

注冊理財公司資質(zhì)的辦理流程

注冊理財公司的資質(zhì)辦理通常包括以下流程：

公司名稱核準(zhǔn)：選擇一個獨特且符合規(guī)定的名稱，確保其未被他人使用。
正式申請登記：申請的材料目錄包括全體合伙人簽署的《合伙企業(yè)設(shè)立登記申請書》《指定代表或者共同委托代理人的證明》；由全體合伙人簽署，合伙人為自然人的由本人簽字，自然人以外的合伙人加蓋公章；全體合伙人簽署的合伙協(xié)議；全體合伙人的主體資格證明或者自然人的身份證明，合伙人為自然人的，提交居民身份證復(fù)印件。

注冊理財公司資質(zhì)審核要點

注冊理財公司資質(zhì)審核的要點包括：

理財公司應(yīng)當(dāng)在人員數(shù)量和資質(zhì)、薪酬和其他激勵政策、信息系統(tǒng)訪問權(quán)限、信息系統(tǒng)建設(shè)以及內(nèi)部信息渠道等方面，給予內(nèi)部控制職能部門足夠的支持。
股東資質(zhì)和業(yè)務(wù)能力要求：在發(fā)起設(shè)立理財子公司的過程中，股東尤其是發(fā)起人和控股股東的自身資質(zhì)和業(yè)務(wù)能力將受到監(jiān)管的高度關(guān)注和嚴(yán)格審查。理財子公司的控股股東應(yīng)符合“監(jiān)管評級良好”和“理財業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范穩(wěn)健”等條件，具體標(biāo)準(zhǔn)為“最近兩年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為”，或其整改的有效性已獲得監(jiān)管認(rèn)可。