第三方支付營業(yè)許可證

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2024-10-17 08:56:16
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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第三方支付營業(yè)許可證概述

第三方支付營業(yè)許可證，即支付業(yè)務(wù)許可證，是為了加強(qiáng)對(duì)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)的管理，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，由中國人民銀行制定并核發(fā)的非金融行業(yè)從業(yè)資格證書。中國人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。為規(guī)范行業(yè)發(fā)展，央行于 2011 年開始對(duì)第三方支付行業(yè)實(shí)行行政許可管理制度，企業(yè)必須持牌才能開展支付業(yè)務(wù)。

第三方支付營業(yè)許可證的申請(qǐng)條件

申請(qǐng)第三方支付營業(yè)許可證需要滿足以下條件：

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人。
有符合規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額，央行要求在全國范圍內(nèi)開展支付服務(wù)的企業(yè)，注冊(cè)資本最低為 1 億元人民幣；擬在省級(jí)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低要 3000 萬元人民幣。
有符合規(guī)定的出資人。
有 5 名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員。
有符合要求的反洗錢措施。
有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施。
有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施。
申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近 3 年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

第三方支付營業(yè)許可證的辦理流程

辦理第三方支付營業(yè)許可證的流程如下：

書面申請(qǐng)，編制要求件附錄 4，載明申請(qǐng)人的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)等，并附《支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)信息表》（示范文本見附錄 2）。
系統(tǒng)檢測(cè)認(rèn)證所申請(qǐng)的業(yè)務(wù)類型。
材料準(zhǔn)備齊全后遞交當(dāng)?shù)刂行闹校ㄒ话阍谑?huì)，直轄市和副省級(jí)地市略有不同）監(jiān)管部門給及修改意見。
材料提交無意見后，當(dāng)?shù)厝诵?3 部門（支付結(jié)算處，科技處，反洗錢處）聯(lián)合到申請(qǐng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查，提出實(shí)地中出現(xiàn)問題整改意見。
整改后無問題，開具受理通知書，
公示后材料有中支提交到總行，總行審核后給出整改意見，支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改。
整改無誤后，會(huì)選則時(shí)間發(fā)放支付牌照。需要注意的是，從開始準(zhǔn)備到公示最快需要 6 - 9 個(gè)月時(shí)間，且在實(shí)際工作中，時(shí)間點(diǎn)上很難把握，與正常流程有很大出入。