什么機(jī)構(gòu)有放貸資質(zhì)

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2024-09-29 09:27:36
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內(nèi)容摘要：一、放貸資質(zhì)的相關(guān)規(guī)定放貸資質(zhì)受到嚴(yán)格的法律監(jiān)管。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，貸款人必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，持有中國人民銀行頒發(fā)...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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一、放貸資質(zhì)的相關(guān)規(guī)定

放貸資質(zhì)受到嚴(yán)格的法律監(jiān)管。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，貸款人必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，持有中國人民銀行頒發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》，并經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記。銀行在審核貸款資質(zhì)時(shí)，會(huì)綜合個(gè)人基本信息，如年齡、學(xué)歷、職業(yè)、職位、工資收入、家庭情況、居住地等，并結(jié)合個(gè)人征信報(bào)告進(jìn)行評估。一旦綜合評估通貸款申請就會(huì)失敗。貸款資質(zhì)的評估，主要目的是為了防范放貸風(fēng)險(xiǎn)，確保借款人還款能力和還款意愿良好，不會(huì)出現(xiàn)惡意逾期等不良信用行為。

二、常見的具有放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)類型

常見的具有放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)主要包括以下幾類：

銀行：包括政策性銀行、商業(yè)銀行等。政策性銀行如國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；商業(yè)銀行如中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等。銀行是貸款業(yè)務(wù)的主力軍，貸款規(guī)模較大。
信托公司：信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定開展貸款業(yè)務(wù)。
小額貸款公司：不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)。
典當(dāng)公司：當(dāng)?shù)洚?dāng)人將自己的動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為抵押物，或者以其不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物，向典當(dāng)行繳納一定的費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物。
汽車金融公司：經(jīng)過中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
消費(fèi)金融公司：經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，可以發(fā)放不包括購房購車在內(nèi)的個(gè)人消費(fèi)貸款、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款、發(fā)放金融債券、同業(yè)拆借的資金、。

三、中國有放貸資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)名單

中國具有放貸資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)眾多，包括中央銀行（中國人民銀行）、政策性銀行（如國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）、商業(yè)銀行（如中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等）、非銀行金融機(jī)構(gòu)（如財(cái)務(wù)公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等），以及在華外資金融機(jī)構(gòu)等、、。

四、國外有放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)介紹

關(guān)于國外有放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，相關(guān)信息較為有限。但一般來說，國外的銀行、金融公司等在符合當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)和監(jiān)管要求的情況下，可能具有放貸資質(zhì)、、、、、。

五、如何判斷一個(gè)機(jī)構(gòu)是否具有放貸資質(zhì)

要判斷一個(gè)機(jī)構(gòu)是否具有放貸資質(zhì)，可以從以下幾個(gè)方面入手：

查看平臺資質(zhì)：通過“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”官網(wǎng)查看機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍等信息，審視平臺是否真實(shí)存在，是否有“發(fā)放貸款”的經(jīng)營許可，是否有相應(yīng)的線下辦理點(diǎn)等。
關(guān)注貸款利率：正規(guī)的貸款公司的利率會(huì)有固定的范圍，一般小額貸款公司的利率大概在當(dāng)年 LPR4 倍左右。過高或過低的利率都可能意味著機(jī)構(gòu)不正規(guī)。
審查營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍：可以通過企查查、監(jiān)檢查等網(wǎng)站去查詢這些放貸機(jī)構(gòu)的工商信息，查看其經(jīng)營范圍，是否存在違規(guī)經(jīng)營或者其他處罰記錄等。