非銀行支付機(jī)構(gòu)資質(zhì)

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2024-11-12 08:53:06
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內(nèi)容摘要：非銀行支付機(jī)構(gòu)資質(zhì)的定義非銀行支付機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立，除銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外，取得支付業(yè)務(wù)許可，從事根據(jù)收款人或者付...

各類(lèi)資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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非銀行支付機(jī)構(gòu)資質(zhì)的定義

非銀行支付機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立，除銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外，取得支付業(yè)務(wù)許可，從事根據(jù)收款人或者付款人提交的電子支付指令轉(zhuǎn)移貨幣資金等支付業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。例如支付寶、微信支付等都屬于非銀行支付機(jī)構(gòu)。

非銀行支付機(jī)構(gòu)資質(zhì)的獲取條件

獲取非銀行支付機(jī)構(gòu)資質(zhì)需要滿足以下條件：

有符合規(guī)定的注冊(cè)資本，最低限額為人民幣1億元，且應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣資本。
主要股東、實(shí)際控制人財(cái)務(wù)狀況和誠(chéng)信記錄良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；主要股東、實(shí)際控制人為公司的，其股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)清晰透明，不存在權(quán)屬糾紛。
擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員熟悉相關(guān)法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。
有符合規(guī)定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、安全保障措施以及業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)。
有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度、退出預(yù)案以及用戶權(quán)益保障機(jī)制。

非銀行支付機(jī)構(gòu)資質(zhì)的審批流程

非銀行支付機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批流程包括以下步驟：

申請(qǐng)人需要滿足《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布）、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》（中國(guó)人民銀行公告〔2010〕第17號(hào)公布）、《中國(guó)人民銀行公告〔2018〕第 7 號(hào)( 外商投資支付機(jī)構(gòu)有關(guān)事宜)》及人民銀行的相關(guān)規(guī)定，提交的申請(qǐng)材料齊全、符合法定形式。
中國(guó)人民銀行對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審查和審批，審批通過(guò)后頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證。

非銀行支付機(jī)構(gòu)資質(zhì)的監(jiān)管要求

非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循以下監(jiān)管要求：

遵循誠(chéng)實(shí)信用、合法合規(guī)、安全高效原則開(kāi)展業(yè)務(wù)，采取切實(shí)有效措施保障業(yè)務(wù)連續(xù)性、備付金安全和用戶合法權(quán)益，不得以欺騙、隱瞞、非自有資金出資等不正當(dāng)手段辦理行政許可事項(xiàng)，嚴(yán)禁倒賣(mài)、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證。
董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的學(xué)歷要求提升至大學(xué)本科以上，同時(shí)針對(duì)不同業(yè)務(wù)線制定了從業(yè)年限的門(mén)檻，要求從事支付結(jié)算、金融、信息處理業(yè)務(wù)2年以上或者從事會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、信息科技、法律工作3年以上。對(duì)于不符合董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格要求的，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止其任職，并于10日內(nèi)將相關(guān)情況報(bào)告住所所在地中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)。
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)時(shí)，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提交組織機(jī)構(gòu)設(shè)置方案、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、退出預(yù)案以及用戶合法權(quán)益保障機(jī)制材料。

非銀行支付機(jī)構(gòu)資質(zhì)的案例分析

近年來(lái)，非銀行支付行業(yè)發(fā)展迅速，相關(guān)法規(guī)也不斷完善。例如：

2023年年底，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》，對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的定義、設(shè)立許可、業(yè)務(wù)規(guī)則、用戶權(quán)益保護(hù)、監(jiān)管職責(zé)和法律責(zé)任等方面作出了規(guī)定。
人民銀行在官網(wǎng)公布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》，為《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》的配套規(guī)章，進(jìn)一步規(guī)范了非銀行支付機(jī)構(gòu)的行為。