非銀行支付機構(gòu)資質(zhì)

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2024-11-12 08:53:06
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內(nèi)容摘要：非銀行支付機構(gòu)資質(zhì)的定義非銀行支付機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立，除銀行業(yè)金融機構(gòu)外，取得支付業(yè)務許可，從事根據(jù)收款人或者付...

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非銀行支付機構(gòu)資質(zhì)的定義

非銀行支付機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立，除銀行業(yè)金融機構(gòu)外，取得支付業(yè)務許可，從事根據(jù)收款人或者付款人提交的電子支付指令轉(zhuǎn)移貨幣資金等支付業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。例如支付寶、微信支付等都屬于非銀行支付機構(gòu)。

非銀行支付機構(gòu)資質(zhì)的獲取條件

獲取非銀行支付機構(gòu)資質(zhì)需要滿足以下條件：

有符合規(guī)定的注冊資本，最低限額為人民幣1億元，且應當為實繳貨幣資本。
主要股東、實際控制人財務狀況和誠信記錄良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；主要股東、實際控制人為公司的，其股權(quán)結(jié)構(gòu)應當清晰透明，不存在權(quán)屬糾紛。
擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員熟悉相關法律法規(guī)，具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，最近3年無重大違法違規(guī)記錄。
有符合規(guī)定的經(jīng)營場所、安全保障措施以及業(yè)務系統(tǒng)、設施和技術(shù)。
有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度、退出預案以及用戶權(quán)益保障機制。

非銀行支付機構(gòu)資質(zhì)的審批流程

非銀行支付機構(gòu)的設立審批流程包括以下步驟：

申請人需要滿足《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）、《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法實施細則》（中國人民銀行公告〔2010〕第17號公布）、《中國人民銀行公告〔2018〕第 7 號( 外商投資支付機構(gòu)有關事宜)》及人民銀行的相關規(guī)定，提交的申請材料齊全、符合法定形式。
中國人民銀行對申請進行審查和審批，審批通過后頒發(fā)支付業(yè)務許可證。

非銀行支付機構(gòu)資質(zhì)的監(jiān)管要求

非銀行支付機構(gòu)應當遵循以下監(jiān)管要求：

遵循誠實信用、合法合規(guī)、安全高效原則開展業(yè)務，采取切實有效措施保障業(yè)務連續(xù)性、備付金安全和用戶合法權(quán)益，不得以欺騙、隱瞞、非自有資金出資等不正當手段辦理行政許可事項，嚴禁倒賣、出租、出借支付業(yè)務許可證。
董事、監(jiān)事和高級管理人員的學歷要求提升至大學本科以上，同時針對不同業(yè)務線制定了從業(yè)年限的門檻，要求從事支付結(jié)算、金融、信息處理業(yè)務2年以上或者從事會計、經(jīng)濟、信息科技、法律工作3年以上。對于不符合董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格要求的，非銀行支付機構(gòu)應當停止其任職，并于10日內(nèi)將相關情況報告住所所在地中國人民銀行的分支機構(gòu)。
申請設立非銀行支付機構(gòu)時，非銀行支付機構(gòu)應提交組織機構(gòu)設置方案、內(nèi)部控制制度、風險管理制度、退出預案以及用戶合法權(quán)益保障機制材料。

非銀行支付機構(gòu)資質(zhì)的案例分析

近年來，非銀行支付行業(yè)發(fā)展迅速，相關法規(guī)也不斷完善。例如：

2023年年底，央行發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》，對非銀行支付機構(gòu)的定義、設立許可、業(yè)務規(guī)則、用戶權(quán)益保護、監(jiān)管職責和法律責任等方面作出了規(guī)定。
人民銀行在官網(wǎng)公布了《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例實施細則》，為《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》的配套規(guī)章，進一步規(guī)范了非銀行支付機構(gòu)的行為。