拿開(kāi)戶許可證去備案需要什么

一、拿開(kāi)戶許可證備案的流程

在中國(guó)，開(kāi)戶許可證是由中國(guó)人民銀行核發(fā)的一種開(kāi)設(shè)基本帳戶的憑證，凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款賬戶的單位可憑此證，辦理其它金融往來(lái)業(yè)務(wù)。以下是拿開(kāi)戶許可證備案的一般流程：

1. 準(zhǔn)備工作

   • 開(kāi)戶許可證是企業(yè)在銀行成功開(kāi)立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶后，由中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)頒發(fā)的。例如，企業(yè)在完成銀行開(kāi)戶手續(xù)，提交了諸如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證等一系列開(kāi)戶證明文件，并經(jīng)過(guò)銀行初步審核和中國(guó)人民銀行的核準(zhǔn)后，才會(huì)獲得開(kāi)戶許可證。

   • 明確備案的主管部門，通常是當(dāng)?shù)氐亩悇?wù)部門或者相關(guān)的金融監(jiān)管部門等。不同類型的備案可能對(duì)應(yīng)不同的部門，比如涉及稅務(wù)相關(guān)的備案可能是當(dāng)?shù)囟悇?wù)局，而涉及金融監(jiān)管方面的備案可能是當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)或者銀保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)等。

2. 前往備案部門

   • 企業(yè)的法定代表人或授權(quán)經(jīng)辦人攜帶開(kāi)戶許可證原件以及其他可能需要的相關(guān)文件（如營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明等）前往備案部門。以到稅務(wù)局辦理納稅賬戶登記備案為例，這是企業(yè)辦理銀行、稅務(wù)局三方協(xié)議的一個(gè)環(huán)節(jié)，需要拿著開(kāi)戶許可證到稅務(wù)局進(jìn)行納稅賬戶登記備案。

   • 在備案部門，按照工作人員的指引填寫(xiě)相關(guān)的備案申請(qǐng)表。申請(qǐng)表的內(nèi)容可能包括企業(yè)的基本信息（如企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、注冊(cè)地址等）、開(kāi)戶銀行信息（如銀行名稱、賬戶名稱、賬號(hào)等）以及備案的事由等。

3. 審核與備案

   • 備案部門會(huì)對(duì)提交的開(kāi)戶許可證及其他相關(guān)文件進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括開(kāi)戶許可證的真?zhèn)?、企業(yè)信息與備案申請(qǐng)表填寫(xiě)內(nèi)容是否一致等。例如，稅務(wù)部門可能會(huì)核對(duì)企業(yè)名稱、賬號(hào)等信息是否與稅務(wù)系統(tǒng)中的登記信息相符。

   • 如果審核通過(guò)，備案部門會(huì)將開(kāi)戶許可證的相關(guān)信息進(jìn)行登記備案，并可能會(huì)出具相關(guān)的備案回執(zhí)或者在系統(tǒng)中標(biāo)記備案成功。如果審核不通過(guò)，備案部門會(huì)告知企業(yè)原因，企業(yè)需要根據(jù)要求補(bǔ)充或修正相關(guān)材料后重新提交備案申請(qǐng)。

二、開(kāi)戶許可證備案所需材料

1. 基本材料

   • 營(yíng)業(yè)執(zhí)照：這是企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)的憑證，無(wú)論是企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照還是非法人企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，都需要提供正本或副本。營(yíng)業(yè)執(zhí)照包含了企業(yè)的基本信息，如企業(yè)名稱、類型、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等，備案部門可以通過(guò)營(yíng)業(yè)執(zhí)照核實(shí)企業(yè)的身份和經(jīng)營(yíng)資格。例如，在銀行賬戶開(kāi)戶許可證核發(fā)過(guò)程中，企業(yè)法人應(yīng)出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，非法人企業(yè)應(yīng)出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，這是開(kāi)戶許可證核發(fā)的重要依據(jù)之一，在備案時(shí)同樣是重要的證明文件。

   • 法定代表人或單位負(fù)責(zé)人身份證明：法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身份證件原件是必須提供的材料。這是為了確認(rèn)企業(yè)代表的身份真實(shí)性，確保備案操作是在企業(yè)合法授權(quán)下進(jìn)行的。如果是非法定代表人或單位負(fù)責(zé)人本人辦理備案手續(xù)，還需提供授權(quán)委托書(shū)以及被授權(quán)人的有效身份證件。例如，在企業(yè)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，法定代表人或單位負(fù)責(zé)人有效身份證件是開(kāi)戶證明文件之一，備案時(shí)也需要提供類似的身份證明文件以核實(shí)辦理人員身份。

   • 開(kāi)戶許可證原件：這是備案的核心文件，開(kāi)戶許可證上包含了企業(yè)開(kāi)戶銀行的相關(guān)信息，如開(kāi)戶銀行名稱、賬戶類型（基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶）、賬號(hào)等重要信息。備案部門通過(guò)對(duì)開(kāi)戶許可證的備案，將企業(yè)的銀行賬戶信息納入監(jiān)管范圍或者與其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)（如稅務(wù)系統(tǒng)）進(jìn)行關(guān)聯(lián)。

2. 其他可能需要的材料

   • 稅務(wù)登記證（部分地區(qū)可能需要）：雖然隨著“多證合一”改革的推進(jìn)，稅務(wù)登記證在很多地區(qū)已經(jīng)整合到營(yíng)業(yè)執(zhí)照中，但在一些特殊情況下或者尚未完全完成改革的地區(qū)，可能仍然需要提供稅務(wù)登記證，以核實(shí)企業(yè)的稅務(wù)登記情況。

   • 組織機(jī)構(gòu)代碼證（部分地區(qū)可能需要）：同樣，在“多證合一”之前，組織機(jī)構(gòu)代碼證是企業(yè)的重要身份證明文件之一，在某些地區(qū)或者特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景下，可能還需要提供該證以完善企業(yè)的身份信息核實(shí)。

   • 機(jī)構(gòu)信用代碼證：這是從金融機(jī)構(gòu)角度對(duì)企業(yè)信用狀況進(jìn)行標(biāo)識(shí)的代碼證，在一些涉及金融監(jiān)管或者銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的備案中，可能需要提供該證以評(píng)估企業(yè)的信用狀況和金融風(fēng)險(xiǎn)。

   • 支付密碼器（若已購(gòu)買）：如果企業(yè)已經(jīng)購(gòu)買了支付密碼器，在開(kāi)戶或者相關(guān)備案時(shí)可能需要提供，以確保企業(yè)在進(jìn)行資金收付等業(yè)務(wù)時(shí)的安全性和合規(guī)性。

   • 公章、財(cái)務(wù)預(yù)留印鑒：企業(yè)的公章是企業(yè)對(duì)外行使權(quán)力的重要標(biāo)志，財(cái)務(wù)預(yù)留印鑒則是企業(yè)在銀行辦理資金業(yè)務(wù)時(shí)的重要身份驗(yàn)證依據(jù)。在備案過(guò)程中，可能需要提供公章和財(cái)務(wù)預(yù)留印鑒的樣本或者相關(guān)證明文件，以確保備案文件的真實(shí)性和有效性。

三、開(kāi)戶許可證備案的注意事項(xiàng)

1. 材料的真實(shí)性和完整性

   • 真實(shí)性：所有提供的備案材料，包括開(kāi)戶許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證明等，必須是真實(shí)有效的。企業(yè)不得提供偽造、變?cè)斓奈募駝t將面臨嚴(yán)重的法律后果。例如，如果企業(yè)提供虛假的開(kāi)戶許可證進(jìn)行備案，一旦被發(fā)現(xiàn)，可能會(huì)被視為欺詐行為，受到行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的可能涉及刑事責(zé)任。備案部門在審核過(guò)程中會(huì)通過(guò)多種方式核實(shí)材料的真實(shí)性，如與相關(guān)部門的信息系統(tǒng)進(jìn)行比對(duì)（如與工商登記系統(tǒng)比對(duì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息）、對(duì)證件的防偽標(biāo)識(shí)進(jìn)行查驗(yàn)等。

   • 完整性：要確保提交的備案材料完整無(wú)缺。按照備案部門的要求，將所有必要的文件一并提供。如果材料不完整，備案部門可能會(huì)拒絕受理備案申請(qǐng)，要求企業(yè)補(bǔ)充完整后重新提交。例如，若只提供了開(kāi)戶許可證而缺少營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或者法定代表人身份證明，備案申請(qǐng)將無(wú)法正常進(jìn)行。

2. 備案信息的準(zhǔn)確性

   • 在填寫(xiě)備案申請(qǐng)表時(shí)，要保證填寫(xiě)的企業(yè)信息、銀行賬戶信息等內(nèi)容準(zhǔn)確無(wú)誤。企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、開(kāi)戶銀行名稱、賬號(hào)等信息必須與實(shí)際情況完全一致。如果備案信息存在錯(cuò)誤，可能會(huì)導(dǎo)致后續(xù)的業(yè)務(wù)辦理出現(xiàn)問(wèn)題，如稅務(wù)部門無(wú)法準(zhǔn)確關(guān)聯(lián)企業(yè)的納稅賬戶，影響稅款的繳納和征收；或者在金融監(jiān)管方面，可能會(huì)影響對(duì)企業(yè)資金流動(dòng)的監(jiān)管準(zhǔn)確性。

3. 辦理人員的授權(quán)合法性

   • 如果不是法定代表人或單位負(fù)責(zé)人親自辦理備案手續(xù)，必須提供合法有效的授權(quán)委托書(shū)。授權(quán)委托書(shū)應(yīng)明確授權(quán)事項(xiàng)、授權(quán)范圍和授權(quán)期限等內(nèi)容，并且被授權(quán)人應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)辦理備案業(yè)務(wù)。備案部門會(huì)對(duì)授權(quán)委托書(shū)的真實(shí)性和合法性進(jìn)行審查，以確保辦理備案業(yè)務(wù)的人員具有合法的授權(quán)。

4. 遵守備案部門的規(guī)定和流程

   • 不同的備案部門可能有不同的規(guī)定和辦理流程。企業(yè)要提前了解備案部門的要求，按照規(guī)定的步驟進(jìn)行備案操作。例如，有些備案部門可能要求先在網(wǎng)上預(yù)約辦理時(shí)間，然后再到現(xiàn)場(chǎng)提交材料；有些可能對(duì)備案材料的格式有特殊要求（如文件的復(fù)印規(guī)格、蓋章位置等）。企業(yè)如果不遵守這些規(guī)定，可能會(huì)導(dǎo)致備案申請(qǐng)被退回或者延誤備案進(jìn)程。

四、不同地區(qū)開(kāi)戶許可證備案要求差異

1. 政策執(zhí)行進(jìn)度差異

   • 中國(guó)在全國(guó)范圍分批取消企業(yè)銀行賬戶許可，2019年底前實(shí)現(xiàn)完全取消。例如，江蘇省、浙江省是第一批取消企業(yè)銀行賬戶許可的地區(qū)，這些地區(qū)在開(kāi)戶許可證相關(guān)的備案要求方面可能會(huì)比其他地區(qū)更早地進(jìn)行調(diào)整。在取消許可之前，企業(yè)需要按照傳統(tǒng)的核準(zhǔn)制流程辦理開(kāi)戶許可證并進(jìn)行備案，而在取消許可之后，開(kāi)戶流程由核準(zhǔn)制改為備案制，備案要求也相應(yīng)發(fā)生了變化。在已經(jīng)完全取消企業(yè)銀行賬戶許可的地區(qū)，可能不再需要提供開(kāi)戶許可證進(jìn)行某些備案，而是以銀行的開(kāi)戶回執(zhí)或者基本存款賬戶信息表等替代，而在一些尚未完全適應(yīng)新政策的地區(qū)，可能仍然在一定程度上依賴開(kāi)戶許可證進(jìn)行備案操作。

2. 地方特色規(guī)定差異

   • 不同地區(qū)的地方政府或監(jiān)管部門可能根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、金融環(huán)境等因素制定一些地方特色的規(guī)定。例如，某些經(jīng)濟(jì)特區(qū)或者金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)可能會(huì)有更寬松的備案政策，鼓勵(lì)企業(yè)開(kāi)戶和開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，在開(kāi)戶許可證備案時(shí)可能會(huì)簡(jiǎn)化一些手續(xù)或者減少部分材料的要求。而在一些金融風(fēng)險(xiǎn)防控較為嚴(yán)格的地區(qū)，可能會(huì)在備案時(shí)增加額外的審查環(huán)節(jié)或者要求提供更多的風(fēng)險(xiǎn)防控相關(guān)材料，如要求企業(yè)提供更詳細(xì)的資金用途說(shuō)明或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等。

3. 部門協(xié)作差異

   • 在一些地區(qū)，稅務(wù)部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)等之間可能建立了高效的信息共享平臺(tái)，企業(yè)在進(jìn)行開(kāi)戶許可證備案時(shí)，相關(guān)部門可以快速獲取和核實(shí)企業(yè)的信息，備案流程相對(duì)簡(jiǎn)便快捷。而在一些地區(qū)，部門之間的信息共享程度較低，可能需要企業(yè)重復(fù)提供某些信息或者進(jìn)行更多的人工協(xié)調(diào)工作，導(dǎo)致備案過(guò)程相對(duì)復(fù)雜。

五、開(kāi)戶許可證備案的相關(guān)法規(guī)政策

1. 《國(guó)務(wù)院對(duì)確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定》

   • 該決定（國(guó)務(wù)院令第412號(hào)）對(duì)銀行賬戶開(kāi)戶許可證核發(fā)等行政審批項(xiàng)目進(jìn)行了規(guī)定。其中第219項(xiàng)明確了銀行賬戶開(kāi)戶許可證核發(fā)的行政許可項(xiàng)目，這是開(kāi)戶許可證存在的法規(guī)依據(jù)之一。開(kāi)戶許可證的核發(fā)是基于這一行政許可制度，而備案過(guò)程也與這一制度相關(guān)聯(lián)。例如，企業(yè)在申請(qǐng)開(kāi)戶許可證時(shí)需要遵循該決定中的相關(guān)規(guī)定提供必要的證明文件，在備案時(shí)，備案部門也會(huì)依據(jù)這一決定對(duì)開(kāi)戶許可證的合法性和有效性進(jìn)行審查。

2. 《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

   • 該辦法（中國(guó)人民銀行令第5號(hào)）規(guī)定了存款人開(kāi)立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位開(kāi)立專用存款賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后由開(kāi)戶銀行核發(fā)開(kāi)戶登記證（即開(kāi)戶許可證）。在備案方面，這一辦法中的相關(guān)規(guī)定影響著備案的流程和要求。例如，辦法中對(duì)開(kāi)戶證明文件的要求，如企業(yè)法人應(yīng)出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本等規(guī)定，在備案時(shí)同樣是重要的參考依據(jù)，備案部門會(huì)根據(jù)這些規(guī)定核實(shí)企業(yè)開(kāi)戶的合法性以及備案材料的完整性。

3. 《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》

   • 該辦法為了規(guī)范中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可的行為，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益而制定。雖然主要是針對(duì)行政許可行為，但在開(kāi)戶許可證的核發(fā)（屬于行政許可范疇）以及備案過(guò)程中，都需要遵循該辦法的相關(guān)原則。例如，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在對(duì)開(kāi)戶許可證備案相關(guān)的審核過(guò)程中，要在法定職權(quán)范圍內(nèi)依法實(shí)施行政許可，遵循該辦法中的程序規(guī)定，確保備案審核的合法性和公正性。