擔(dān)保公司申請資質(zhì)

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2024-11-06 10:43:21
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內(nèi)容摘要：擔(dān)保公司申請資質(zhì)的條件擔(dān)保公司申請資質(zhì)通常需要滿足以下條件：注冊資本要求：設(shè)立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資金不得低于5000萬元，其中實物...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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擔(dān)保公司申請資質(zhì)的條件

擔(dān)保公司申請資質(zhì)通常需要滿足以下條件：

注冊資本要求：設(shè)立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資金不得低于5000萬元，其中實物出資不超過20%。從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司，注冊資金需達(dá)到1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
管理人員資質(zhì)：從事?lián)I(yè)務(wù)的高級管理人員應(yīng)具備國家發(fā)改委認(rèn)可的從業(yè)資質(zhì)，或具有2年以上從事金融業(yè)務(wù)的工作經(jīng)歷。主要股東和高級管理人員5年內(nèi)無不良記錄。
風(fēng)險控制制度：有科學(xué)、規(guī)范的風(fēng)險控制制度和相應(yīng)的內(nèi)部風(fēng)險控制機(jī)構(gòu)，能夠有效評估和管理擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險。
經(jīng)營場所：有固定的經(jīng)營場所，以確保正常的業(yè)務(wù)運(yùn)營。
業(yè)務(wù)范圍限制：不得涉及銀行及非銀行的金融業(yè)務(wù)，不得以會員制募集擔(dān)保資金。
合法合規(guī)：符合國家相關(guān)的法律法規(guī)，包括《公司法》等相關(guān)規(guī)定。

擔(dān)保公司資質(zhì)申請流程

擔(dān)保公司資質(zhì)申請流程根據(jù)注冊資金的不同有所區(qū)別：

設(shè)立注冊資金1億元以下的擔(dān)保機(jī)構(gòu)：
1. 申請人（法人、自然人）到工商部門預(yù)核名。
2. 以經(jīng)工商部門批準(zhǔn)預(yù)核名的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)名義，向市中小企業(yè)局提出成立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的申請。
3. 市中小企業(yè)局受理申請。
4. 中小企業(yè)處進(jìn)行審核。
5. 報委領(lǐng)導(dǎo)審批。
6. 下達(dá)批復(fù)給申請人。
設(shè)立注冊資金一億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或跨省區(qū)經(jīng)營的擔(dān)保機(jī)構(gòu)：
1. 申請人（法人、自然人）到工商部門預(yù)核名。
2. 以經(jīng)工商部門批準(zhǔn)預(yù)核名的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)名義，向市中小企業(yè)局提出成立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的申請。
3. 市中小企業(yè)局受理申請。
4. 中小企業(yè)處進(jìn)行初審。
5. 報委領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)。
6. 上報國家發(fā)改委審批。
7. 轉(zhuǎn)批復(fù)給市中小企業(yè)局，再到申請人。

擔(dān)保公司申請資質(zhì)所需材料

擔(dān)保公司申請資質(zhì)所需材料因注冊資金規(guī)模不同而有所差異：

設(shè)立注冊資金1億元以下的擔(dān)保機(jī)構(gòu)：
1. 各股東簽字的成立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請一式2份。
2. 工商部門預(yù)核名批件，原件和復(fù)印件各一份。
3. 驗資報告原件一份。
4. 各股東簽字的企業(yè)章程一份。
5. 股東身份證明（身份證或營業(yè)執(zhí)照）復(fù)印件和簡歷一份。
6. 企業(yè)近2年度的財務(wù)報表。
7. 信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可行性研究報告。
8. 合作銀行協(xié)議或意向原件一份。
9. 機(jī)構(gòu)設(shè)置情況，風(fēng)險控制制度。
10. 員工身份證明（身份證）及簡歷，常駐地派出所出具的5內(nèi)無經(jīng)濟(jì)犯罪記錄證明。
11. 經(jīng)營場所權(quán)屬或租賃證明。
設(shè)立注冊資金一億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或跨省區(qū)經(jīng)營的擔(dān)保機(jī)構(gòu)：
1. 申請表：申請事項類別為中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會行政許可事項申請表（跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資格申請）。包括申請單位（擬成立）的地址、負(fù)責(zé)人簽字、聯(lián)系人、聯(lián)系電話、申請日期、郵編等信息。
2. 申請報告，涵蓋擬成立擔(dān)保公司的名稱、成立背景、設(shè)立的優(yōu)劣勢分析、擬成立時間、地址、法定代表人、企業(yè)類型、專業(yè)技術(shù)人員構(gòu)成、機(jī)構(gòu)設(shè)置、經(jīng)營范圍、主要業(yè)務(wù)介紹等。
3. 基本情況表。
4. 可行性研究報告和籌建方案。
5. 法定代表人和擬任公司高級管理人員的簡歷，內(nèi)部部門設(shè)置和主要從業(yè)人員的基本情況主要業(yè)務(wù)介紹內(nèi)部部門。
6. 內(nèi)部管理制度及風(fēng)險控制制度等文件。
7. 主要發(fā)起人近三年有關(guān)經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)狀況的報告。
8. 證明材料及復(fù)印件，包括有法定資格的驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件、擬任公司高管人員證明件、專業(yè)技術(shù)人員的證書、發(fā)起人信用記錄的證明材料、有關(guān)具有資質(zhì)的社會中介機(jī)構(gòu)出具的資格評審意見情況等。材料格式要求申報材料及表格等一律用A4紙張，統(tǒng)一左側(cè)裝訂，一式五份。

成功申請擔(dān)保公司資質(zhì)的案例分析

以下為一些擔(dān)保公司成功申請資質(zhì)的案例：

案例一：老陳的無紡布生產(chǎn)企業(yè)需要新上生產(chǎn)線，資金不足。擔(dān)保公司為其設(shè)計融資方案，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保向銀行申請5年期設(shè)備按揭貸款170萬，老陳提供一套價值60萬的房子及購入的生產(chǎn)線作為抵押反擔(dān)保。操作流程為先支付生產(chǎn)線定金，待生產(chǎn)線安裝調(diào)試驗收后支付剩余設(shè)備款項，最后老陳進(jìn)入正常的按揭供款階段。如今，老陳已正式聘請中小企業(yè)擔(dān)保公司作為自己的財務(wù)顧問，信心百倍地向著更高的目標(biāo)進(jìn)軍。
案例二：徐先生的印刷廠購置先進(jìn)設(shè)備后出現(xiàn)流動資金缺口，因資產(chǎn)狀況難以滿足銀行貸款要求，在求貸無門時聯(lián)系中小企業(yè)信用擔(dān)保公司。擔(dān)保公司接受其印刷設(shè)備抵押，提供融資計劃并會同銀行深入調(diào)查，為其擔(dān)保貸款300萬元，使徐先生的企業(yè)把握發(fā)展機(jī)遇。

擔(dān)保公司資質(zhì)申請的注意事項

在擔(dān)保公司資質(zhì)申請過程中，需要注意以下事項：

地區(qū)差異：不同地區(qū)對于擔(dān)保公司的注冊資本最低限額可能有不同規(guī)定，例如廣州市規(guī)定民營信用擔(dān)保企業(yè)應(yīng)不少于3000萬元（限于資本出資），包頭市規(guī)定是500萬元。如果所在地區(qū)沒有關(guān)于成立擔(dān)保公司的專門規(guī)定，則可依據(jù)《公司法》的規(guī)定，即若采用有限責(zé)任公司的形式，最低限額是10萬元，若是股份有限公司則是1000萬元。可咨詢當(dāng)?shù)毓ど滩块T。
反擔(dān)保要求：可以要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保，監(jiān)督被保證人按時履行到期債務(wù)。
擔(dān)保方式選擇：在承保時，應(yīng)盡量選擇一般保證。
合規(guī)經(jīng)營：擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。
財務(wù)規(guī)定：按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。收取的擔(dān)保費應(yīng)根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。
責(zé)任余額限制：對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
投資限制：以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。
準(zhǔn)備金提?。簯?yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。