無(wú)借貸資質(zhì)的高利貸公司

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2024-11-02 10:48:33
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內(nèi)容摘要：一、無(wú)借貸資質(zhì)的高利貸公司的定特征無(wú)借貸資質(zhì)的高利貸公司是指未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自從事以畸高利率向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，并以放...

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一、無(wú)借貸資質(zhì)的高利貸公司的定特征

無(wú)借貸資質(zhì)的高利貸公司是指未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自從事以畸高利率向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，并以放貸為常態(tài)業(yè)務(wù)，具有經(jīng)營(yíng)性、社會(huì)性和金融活動(dòng)性等特征的公司。其本質(zhì)在于未經(jīng)合法授權(quán)，實(shí)施類(lèi)似于金融機(jī)構(gòu)的資金放貸業(yè)務(wù)。

特征包括：

高利率性：利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)法律規(guī)定的合理范圍。
經(jīng)營(yíng)性：以放貸作為常態(tài)業(yè)務(wù)，以此獲取高額利潤(rùn)。
社會(huì)性：面向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款。
資金運(yùn)作規(guī)模大：具有較大規(guī)模的資金運(yùn)作。
缺乏合法資質(zhì)：未依法取得放貸資格。

二、如何識(shí)別無(wú)借貸資質(zhì)的高利貸公司

審查放貸主體資格：查看其是否具有政府審批的小額貸款公司、消費(fèi)金融公司等相關(guān)資質(zhì)。如果是一些亂糟糟的投資公司、資產(chǎn)管理公司等，通常不具備放貸資質(zhì)。
關(guān)注利率水平：若借貸利率超過(guò)當(dāng)年中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月 20 （LPR）的 4 倍，
考察放貸對(duì)象：面向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的，需引起警惕。
分析合同條款：合同中存在不合理、不公平的條款，如高額罰息、違約金等。
了解資金：若資金不合法或不明確，可能是無(wú)資質(zhì)放貸。
關(guān)注催收方式：若采用暴力、威脅等非法手段催收，可能是無(wú)資質(zhì)的高利貸公司。

三、無(wú)借貸資質(zhì)的高利貸公司的法律風(fēng)險(xiǎn)

無(wú)借貸資質(zhì)的高利貸公司面臨諸多法律風(fēng)險(xiǎn)。其放貸行為可能被認(rèn)定無(wú)效，“職業(yè)放貸人”收取的高額利息不受法律保護(hù)?？赡苌嫦臃欠ń?jīng)營(yíng)罪等刑事犯罪。例如，公司在貸款前負(fù)債巨大、資不抵債，在經(jīng)營(yíng)情況已經(jīng)不可能償還銀行貸款的情況下騙取貸款，或者非法獲取資金后逃跑、肆意揮霍騙取資金、使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)、抽逃轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)以逃避返還資金、隱匿銷(xiāo)毀賬目搞假破產(chǎn)假倒閉以逃避返還資金等，都可能被認(rèn)定為具有非法占有目的，從而構(gòu)成相關(guān)犯罪。

四、打擊無(wú)借貸資質(zhì)的高利貸公司的措施

完善法律法規(guī)：明確高利貸的定義、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和法律責(zé)任，為打擊提供明確依據(jù)。
加強(qiáng)監(jiān)管力度：金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)放貸機(jī)構(gòu)的審批和監(jiān)管，嚴(yán)格審查其資質(zhì)和業(yè)務(wù)活動(dòng)。
建立監(jiān)測(cè)機(jī)制：利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理非法放貸行為。
強(qiáng)化執(zhí)法協(xié)作：公安、司法、金融等部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作，形成打擊合力。
加強(qiáng)宣傳教育：提高公眾對(duì)高利貸危害的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)防范意識(shí)。

五、相關(guān)案例分析

例如，在某案例中，老馮因生意急需資金周轉(zhuǎn)，找老宋借了 60 萬(wàn)元，約定月利率 3%，年底歸還。但到了年底，老馮只能償還本金，無(wú)力支付利息。老馮以名下房產(chǎn)作抵押，與老宋重新約定借款 18 萬(wàn)元。最終，法院認(rèn)定該放貸行為無(wú)效，老宋收取的高額利息不受法律保護(hù)。