貸款公司包裝資質(zhì)

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2024-11-01 10:47:58
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內(nèi)容摘要：貸款公司包裝資質(zhì)的定常見手段貸款公司包裝資質(zhì)是指當(dāng)借款人想向銀行申請(qǐng)貸款但可能缺乏相應(yīng)資質(zhì)、存在資料瑕疵或借款用途等不符合監(jiān)管要...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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貸款公司包裝資質(zhì)的定常見手段

貸款公司包裝資質(zhì)是指當(dāng)借款人想向銀行申請(qǐng)貸款但可能缺乏相應(yīng)資質(zhì)、存在資料瑕疵或借款用途等不符合監(jiān)管要求的時(shí)候，貸款中介機(jī)構(gòu)通過各種手段優(yōu)化（甚至編造）符合銀行要求的申請(qǐng)資料，以幫助借款人最終獲得銀行貸款。常見手段包括：

制造“亮麗征信”：對(duì)于負(fù)債太多、征信“不干凈”的客戶，貸款中介會(huì)有專門的工作人員來“偽造”銀行流水、美化征信等，主要目的就是幫助客戶通過銀行授信。
包裝高收入人群：將客戶“錄取”為該空殼公司的高層管理人員，每月發(fā)放高額工資，形成銀行流水。
發(fā)布包裝貸款廣告：通過撥打電話、發(fā)送短信，或者在微信群、QQ群發(fā)布“貸款中介”廣告，吸引急需資金而又不符合銀行貸款條件的客戶。
扣留手機(jī)卡和銀行卡：引導(dǎo)客戶辦理新的電話卡、銀行卡，然后以“方便做銀行流水、應(yīng)對(duì)銀行回訪、繳納社保和公積金”等借口將客戶的手機(jī)卡、銀行卡扣留在公司。
指導(dǎo)辦理貸款手續(xù)：陪同客戶去銀行申請(qǐng)貸款，具體指導(dǎo)客戶如何填寫表格、如何應(yīng)答銀行問詢。

貸款公司包裝資質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)和法律后果

貸款公司包裝資質(zhì)的行為存在極大風(fēng)險(xiǎn)，且會(huì)帶來嚴(yán)重的法律后果。對(duì)于貸款中介公司而言，如果通過“包裝材料”讓客戶通過貸款，事實(shí)上已構(gòu)成了騙貸行為。中介公司偽造材料并以欺詐的手段騙取貸款，其與客戶共同實(shí)施了欺詐行為，造成銀行或金融機(jī)構(gòu)陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而簽訂合同。如果客戶不能依約返還貸款，中介公司還應(yīng)當(dāng)依據(jù)《侵權(quán)責(zé)任法》中共同侵權(quán)的相關(guān)規(guī)定，承擔(dān)連帶責(zé)任。對(duì)于中介機(jī)構(gòu)來說，以偽造材料等欺騙手段取得銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，如果給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失，或者符合其他情節(jié)嚴(yán)重的條件，將涉嫌“騙取貸款罪”。中介公司在騙取貸款的過程中，如果具有非法占有目的并最終侵吞所騙取的貸款，可能成立貸款詐騙罪。

對(duì)于想通過“包裝資質(zhì)”申請(qǐng)貸款的客戶來說，這種走“捷徑”的行為也已觸犯法律。借款客戶的責(zé)任包括民事和刑事兩方面。民事上，需要向銀行還本付息，并可能承擔(dān)其他的違約責(zé)任。刑事上，如果情節(jié)嚴(yán)重、數(shù)額較大，銀行收不回款，可能向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)其貸款詐騙的行為。

如何識(shí)別貸款公司的資質(zhì)包裝行為

識(shí)別貸款公司的資質(zhì)包裝行為可以從以下幾個(gè)方面入手：

警惕過度宣傳：如果貸款公司聲稱無論客戶資質(zhì)如何都能確保貸款獲批，或者承諾極短時(shí)間內(nèi)就能獲得高額貸款，這可能是包裝資質(zhì)的信號(hào)。
收費(fèi)方式異常：若貸款公司要求在貸款獲批前收取高額的包裝費(fèi)用，且費(fèi)用比例過高，如35%到45%不等，
扣留重要證件：如要求客戶將手機(jī)卡、銀行卡交給公司保管，以各種借口控制客戶的重要證件和信息，
虛假身份和資質(zhì)：、經(jīng)營(yíng)許可證等相關(guān)證件，或者提供的證件存在偽造、篡改的痕跡。
不合理的操作流程：比如將客戶包裝成與實(shí)際情況不符的高收入人群，或者指導(dǎo)客戶在申請(qǐng)貸款時(shí)提供虛假信息。

防范貸款公司包裝資質(zhì)的措施

為防范貸款公司包裝資質(zhì)，可采取以下措施：

提高自身警惕：借款人要充分了解貸款流程和相關(guān)法規(guī)，不輕易相信那些聲稱能輕松解決貸款難題的中介。
選擇正規(guī)渠道：優(yōu)先選擇銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，避免與不明來歷的貸款中介合作。
謹(jǐn)慎提供個(gè)人信息：不隨意將個(gè)人敏感信息，如身份證、銀行卡、手機(jī)卡等交給不可信的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。
核實(shí)貸款公司資質(zhì)：在與貸款公司接觸前，仔細(xì)核實(shí)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證等相關(guān)證件的真實(shí)性和有效性。
關(guān)注貸款合同細(xì)節(jié)：認(rèn)真閱讀并理解貸款合同的各項(xiàng)條款，確保自己的權(quán)益得到保障。

相關(guān)監(jiān)管部門對(duì)貸款公司包裝資質(zhì)的整治案例

近年來，監(jiān)管部門對(duì)貸款公司包裝資質(zhì)的行為加大了整治力度。例如：

2024年7月，中共江蘇省委金融委員會(huì)辦公室、國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局、中國人民銀行江蘇省分行、江蘇省公安廳等9部門聯(lián)合發(fā)布相關(guān)通知，開展針對(duì)貸款中介包裝資質(zhì)等違規(guī)行為的整治行動(dòng)。
國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》(征求意見稿)，對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行規(guī)范和約束，加強(qiáng)對(duì)貸款公司的監(jiān)管。