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2024-10-31 16:53:20
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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如果您的借款資質(zhì)不好，可以考慮以下幾種解決辦法：
若名下有資產(chǎn)，例如車或房，可以將其作為抵押物申請抵押貸款。因為抵押貸款對征信的要求相對較松。
對于沒有資產(chǎn)的情況，可以選擇債務(wù)重組，花時間養(yǎng)好征信，再申請銀行貸款，用時間換空間，也有可能匹配到低利息的銀行產(chǎn)品。
如果是白戶，可以在申貸之前，辦理一張意向銀行的信用卡，積累征信供銀行評判；如果著急用錢，選擇門檻較低的貸款產(chǎn)品、小貸或消金公司，也不失為一種方法。
完善真實信息。申請網(wǎng)貸時，要保證所填寫的個人信息準確、完整，包括姓名、身份證號碼、、社保、公積金、房子、車子等，真實完整的信息有助于系統(tǒng)全面評估借款人資信條件。
改善信用記錄。正規(guī)的網(wǎng)貸平臺會查借款人征信來判斷其還款能力和還款意愿，如果借款人征信不好也會導(dǎo)致個人資質(zhì)不好。建議借款人自己查詢下征信報告，看是否存在不良行為。如果不良行為是因為自己過失，比如逾期還款造成的，要盡快想辦法還清逾期欠款，終止當前的不良行為，再根據(jù)逾期程度確認下一次申請網(wǎng)貸的時間，像逾期沒有超過 30 天，且沒有連三累六，可以在 30 天后再辦理網(wǎng)貸，只要還款能力沒有問題，是可以提高網(wǎng)貸通過率的。
擁有穩(wěn)定的工作，這有助于提高借款資質(zhì)。
如果您在借款過程中遇到問題需要投訴，可以通過以下途徑和方法：
網(wǎng)貸平臺投訴熱線
銀保監(jiān)會
12321 舉報中心
12377 違法和不良信息舉報中心
12315 全國消費者維權(quán)平臺
互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會舉報中心
公安機關(guān)
以下是一些與資質(zhì)不好借款投訴相關(guān)的案例：
毛某與張某等人以幫被害人辦理貸款為名，以審查被害人信用資質(zhì)為由要求被害人提供其支付寶花唄或京東白條額度等信息，進而虛構(gòu)被害人信用資質(zhì)不佳，需要將支付寶花唄或京東白條套現(xiàn)提升資質(zhì)便于后續(xù)貸款的事由，同時虛假承諾僅收取少量手續(xù)。
記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)貸平臺通常不具備相關(guān)資質(zhì)，卻宣稱自己為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介，以信息審核費、管理費、服務(wù)費等名義收取費用，有意隱瞞超高利率，存在“砍頭息”等現(xiàn)象，收費不透明、設(shè)置種種陷阱，不少年輕人因缺乏金融知識被騙。
以下是一些提高借款資質(zhì)的方法：
抵押擔保。借款人可以向貸款機構(gòu)提供所被認可的抵押物，比如用房屋抵押申請貸款，不僅能夠有效提高貸款通過率，還可以讓借款人在享受低利率的同時，申請到大額貸款。在做抵押擔保期間，只是抵押物品所有權(quán)，其物品的使用權(quán)還是歸借款人享有。如果個人名下沒房產(chǎn)，還可以經(jīng)過溝通協(xié)商用他人名下的房產(chǎn)作抵押，也可以用汽車，有價證券，股票等來做抵押物。
質(zhì)押擔保。
從還款能力、還款意愿、是否合規(guī)三個方面考量。影響客戶還款能力的因素包括年齡，大多數(shù)銀行產(chǎn)品年齡限制在 23 - 55 歲，更嚴苛的會在 25 到 55 歲，一小部分可以在 18 - 60 歲。年齡太小心智不成熟抗風(fēng)險能力差，還款能力和穩(wěn)定性也會受到影響。
目前針對資質(zhì)不好借款的監(jiān)管政策包括：
國家金融監(jiān)督管理總局令（2024 年第 3 號）《個人貸款管理辦法》規(guī)定了個人貸款的定義、條件、期限、利率、風(fēng)險控制等內(nèi)容，明確了貸款人的審慎經(jīng)營管理責任。本辦法自 2024 年 7 月 1 日起施行，適用于中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)開展個人貸款業(yè)務(wù)。
構(gòu)建推動助貸行業(yè)良性發(fā)展的金融監(jiān)管體系，建議以明確國家層面的頂層設(shè)計和監(jiān)管政策、建立跨區(qū)域的監(jiān)管協(xié)同機制、探索包容性自律管理模式、落實助貸機構(gòu)主體責任、搭建智能監(jiān)管平臺、綜合治理行業(yè)違法犯罪行為等為著力點，
中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知，規(guī)定了小額貸款公司發(fā)行資產(chǎn)支持證券等標準化債權(quán)類資產(chǎn)的備案要求。小額貸款公司發(fā)行資產(chǎn)支持證券等標準化債權(quán)類資產(chǎn)，應(yīng)當符合一定的條件，并向地方金融監(jiān)管部門申請備案。
中國銀保監(jiān)會關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理 提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知，對商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)提出了管理要求。
實行主導(dǎo)審核、分級送審的監(jiān)管制度。去年全國金融工作會議上，國務(wù)院明確了中央和地方的雙層金融監(jiān)管架構(gòu)體系，中央制定監(jiān)管規(guī)則，地方進行金融監(jiān)管。這改變了原來中央直接監(jiān)管地方的格局，賦予了地方金融監(jiān)管機構(gòu)一定的監(jiān)管權(quán)力。
銀保監(jiān)會要求加強借款人資質(zhì)核查。切實加強經(jīng)營用途貸款“三查”，落實好各項授信審批要求；加強信貸需求審核。要對經(jīng)營用途貸款需求進行穿透式、實質(zhì)性審核，不得因抵押充足而放松對真實貸款需求的審查，不得向資金流水與經(jīng)營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款。
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