保險公司資質(zhì)評估

好順佳集團
2024-10-22 17:52:20
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內(nèi)容摘要：保險公司資質(zhì)評估的標準保險公司資質(zhì)評估的標準主要包括以下方面：償付能力風險綜合評級：包括固有風險和控制風險。固有風險由可量化為最低...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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保險公司資質(zhì)評估的標準

保險公司資質(zhì)評估的標準主要包括以下方面：

償付能力風險綜合評級：包括固有風險和控制風險。固有風險由可量化為最低資本的風險（量化風險）和難以量化為最低資本的風險（難以量化風險）組成。量化風險包括保險風險、市場風險和信用風險?？刂骑L險是指由于內(nèi)部控制不完善、操作流程不合理或無效，導致固有風險未被及時識別和控制的償付能力相關(guān)風險。
保險資產(chǎn)管理公司評級：從公司治理與內(nèi)控、資產(chǎn)管理能力、全面風險管理、交易與運營保障、信息披露等五個維度指標對保險資產(chǎn)管理公司進行綜合評分。監(jiān)管評級主要采用定性與定量相結(jié)合的“賦分制”打分，滿分為 100 分，五個維度指標分別為 20 分、30 分、25 分、15 分和 10 分。同時，監(jiān)管機構(gòu)在監(jiān)管評級得分的基礎(chǔ)上，結(jié)合日常監(jiān)管情況，按照調(diào)整項明細對評級情況進行修正，形成監(jiān)管評級結(jié)果。

如何進行保險公司資質(zhì)評估

進行保險公司資質(zhì)評估通常包括以下步驟：

自評估：保險資產(chǎn)管理公司應當按照相關(guān)辦法如實填報數(shù)據(jù)，反映自身實際情況和存在問題，在此基礎(chǔ)上得出自評估結(jié)果，經(jīng)公司法定代表人簽署后，于每年 5 月底前將上一年度自評估情況及相關(guān)證明性文檔報送監(jiān)管機構(gòu)。
監(jiān)管復核評價：監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握的相關(guān)情況，按照規(guī)定的評分標準和評分方法，組建分類監(jiān)管評審小組，對保險資產(chǎn)管理公司報送的自評估內(nèi)容及相關(guān)證明性文檔進行復核評價。參與監(jiān)管評級工作的人員應當具備必要的專業(yè)素質(zhì)、業(yè)務能力和監(jiān)管經(jīng)驗，在工作中恪盡職守、廉潔奉公、勤勉盡責。復核評價應當按照立場客觀、分析深入、判斷合理、理由充分的原則進行，準確反映保險資產(chǎn)管理公司的實際情況，并形成復核評價工作底稿。必要時評級工作人員可以就有關(guān)問題進行核查，與保險資產(chǎn)管理公司核對情況、確認事實。
反饋監(jiān)管評級結(jié)果：監(jiān)管機構(gòu)在復核評價基礎(chǔ)上，確定保險資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管評級結(jié)果，并以書面形式向各保險資產(chǎn)管理公司及時反饋。
檔案歸集：對整個評估過程的相關(guān)資料進行整理和歸檔。

保險公司資質(zhì)評估的重要指標

保險公司資質(zhì)評估的重要指標主要體現(xiàn)在以下方面：

系統(tǒng)重要性保險公司評估：包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、資產(chǎn)變現(xiàn)和可替代性 4 個維度共計 13 項評估指標。在評估參評保險公司規(guī)模時，采用總資產(chǎn)、總收入兩項定量指標，權(quán)重各為 10%；評估參評保險公司關(guān)聯(lián)度時，采用金融機構(gòu)間資產(chǎn)、金融機構(gòu)間負債、受第三方委托管理的資產(chǎn)、非保險附屬機構(gòu)資產(chǎn)、衍生金融資產(chǎn)五項定量指標，權(quán)重分別為 7%、7%、7%、7%、2%；評估參評保險公司資產(chǎn)變現(xiàn)能力時，采用短期融資、資金運用復雜性、第三層次資產(chǎn)三項定量指標，權(quán)重均為 10%；評估參評保險公司可替代性時，采用分支機構(gòu)數(shù)量和投保人數(shù)量、賠付金額、特定業(yè)務保費收入三項定量指標，權(quán)重均為 %。4 個維度的權(quán)重分別為 20%、30%、30%和 20%[18]。

國內(nèi)外保險公司資質(zhì)評估的差異

國內(nèi)外保險公司資質(zhì)評估存在以下一些差異：

價值評估體系：在國外，如瑞士再保險的 EVM（economic value management）價值評估管理工具，基于市場一致性的評估原則，用以衡量各類業(yè)務活動創(chuàng)造的價值，以支持價值創(chuàng)造背后的業(yè)務決策，包括各業(yè)務線內(nèi)部及之間的組合管理。而國內(nèi)在價值評估方面，雖然一直使用的是傳統(tǒng)內(nèi)含價值，但其實際的計算方法一直隨著會計制度及償付能力要求而演變。
產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與市場分布：例如，美國保險公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較均衡，在中國屬于短板弱項的非車輛財產(chǎn)險、年金險、團體險等產(chǎn)品都發(fā)展得很好。而中國保險公司的承保業(yè)務聚焦在特定標的或風險上，保費收入高度集中，均衡性差。

最新的保險公司資質(zhì)評估政策

最新的保險公司資質(zhì)評估政策包括：

國務院關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見中，嚴格審查股東資質(zhì)。健全保險公司股權(quán)管理規(guī)則。嚴格股東資質(zhì)、資金和行為穿透式審查。嚴禁違規(guī)跨業(yè)經(jīng)營、杠桿率過高、存在嚴重失信行為和重大違法違規(guī)記錄的企業(yè)成為保險機構(gòu)主要股東或?qū)嶋H控制人。建立股東、實際控制人“黑名單”。
中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《系統(tǒng)重要性保險公司評估辦法》，、評估指標及評估流程等。該辦法將于 2024 年 1 月 1 日起施行[30]。