保險(xiǎn)公司資質(zhì)評估

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2024-10-22 17:52:20
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內(nèi)容摘要：保險(xiǎn)公司資質(zhì)評估的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)公司資質(zhì)評估的標(biāo)準(zhǔn)主要包括以下方面：償付能力風(fēng)險(xiǎn)綜合評級：包括固有風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。固有風(fēng)險(xiǎn)由可量化為最低...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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保險(xiǎn)公司資質(zhì)評估的標(biāo)準(zhǔn)

保險(xiǎn)公司資質(zhì)評估的標(biāo)準(zhǔn)主要包括以下方面：

償付能力風(fēng)險(xiǎn)綜合評級：包括固有風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。固有風(fēng)險(xiǎn)由可量化為最低資本的風(fēng)險(xiǎn)（量化風(fēng)險(xiǎn)）和難以量化為最低資本的風(fēng)險(xiǎn)（難以量化風(fēng)險(xiǎn)）組成。量化風(fēng)險(xiǎn)包括保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部控制不完善、操作流程不合理或無效，導(dǎo)致固有風(fēng)險(xiǎn)未被及時(shí)識別和控制的償付能力相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司評級：從公司治理與內(nèi)控、資產(chǎn)管理能力、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、交易與運(yùn)營保障、信息披露等五個(gè)維度指標(biāo)對保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司進(jìn)行綜合評分。監(jiān)管評級主要采用定性與定量相結(jié)合的“賦分制”打分，滿分為 100 分，五個(gè)維度指標(biāo)分別為 20 分、30 分、25 分、15 分和 10 分。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管評級得分的基礎(chǔ)上，結(jié)合日常監(jiān)管情況，按照調(diào)整項(xiàng)明細(xì)對評級情況進(jìn)行修正，形成監(jiān)管評級結(jié)果。

如何進(jìn)行保險(xiǎn)公司資質(zhì)評估

進(jìn)行保險(xiǎn)公司資質(zhì)評估通常包括以下步驟：

自評估：保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)辦法如實(shí)填報(bào)數(shù)據(jù)，反映自身實(shí)際情況和存在問題，在此基礎(chǔ)上得出自評估結(jié)果，經(jīng)公司法定代表人簽署后，于每年 5 月底前將上一年度自評估情況及相關(guān)證明性文檔報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
監(jiān)管復(fù)核評價(jià)：監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握的相關(guān)情況，按照規(guī)定的評分標(biāo)準(zhǔn)和評分方法，組建分類監(jiān)管評審小組，對保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司報(bào)送的自評估內(nèi)容及相關(guān)證明性文檔進(jìn)行復(fù)核評價(jià)。參與監(jiān)管評級工作的人員應(yīng)當(dāng)具備必要的專業(yè)素質(zhì)、業(yè)務(wù)能力和監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，在工作中恪盡職守、廉潔奉公、勤勉盡責(zé)。復(fù)核評價(jià)應(yīng)當(dāng)按照立場客觀、分析深入、判斷合理、理由充分的原則進(jìn)行，準(zhǔn)確反映保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的實(shí)際情況，并形成復(fù)核評價(jià)工作底稿。必要時(shí)評級工作人員可以就有關(guān)問題進(jìn)行核查，與保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司核對情況、確認(rèn)事實(shí)。
反饋監(jiān)管評級結(jié)果：監(jiān)管機(jī)構(gòu)在復(fù)核評價(jià)基礎(chǔ)上，確定保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管評級結(jié)果，并以書面形式向各保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及時(shí)反饋。
檔案歸集：對整個(gè)評估過程的相關(guān)資料進(jìn)行整理和歸檔。

保險(xiǎn)公司資質(zhì)評估的重要指標(biāo)

保險(xiǎn)公司資質(zhì)評估的重要指標(biāo)主要體現(xiàn)在以下方面：

系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司評估：包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、資產(chǎn)變現(xiàn)和可替代性 4 個(gè)維度共計(jì) 13 項(xiàng)評估指標(biāo)。在評估參評保險(xiǎn)公司規(guī)模時(shí)，采用總資產(chǎn)、總收入兩項(xiàng)定量指標(biāo)，權(quán)重各為 10%；評估參評保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)度時(shí)，采用金融機(jī)構(gòu)間資產(chǎn)、金融機(jī)構(gòu)間負(fù)債、受第三方委托管理的資產(chǎn)、非保險(xiǎn)附屬機(jī)構(gòu)資產(chǎn)、衍生金融資產(chǎn)五項(xiàng)定量指標(biāo)，權(quán)重分別為 7%、7%、7%、7%、2%；評估參評保險(xiǎn)公司資產(chǎn)變現(xiàn)能力時(shí)，采用短期融資、資金運(yùn)用復(fù)雜性、第三層次資產(chǎn)三項(xiàng)定量指標(biāo)，權(quán)重均為 10%；評估參評保險(xiǎn)公司可替代性時(shí)，采用分支機(jī)構(gòu)數(shù)量和投保人數(shù)量、賠付金額、特定業(yè)務(wù)保費(fèi)收入三項(xiàng)定量指標(biāo)，權(quán)重均為 %。4 個(gè)維度的權(quán)重分別為 20%、30%、30%和 20%[18]。

國內(nèi)外保險(xiǎn)公司資質(zhì)評估的差異

國內(nèi)外保險(xiǎn)公司資質(zhì)評估存在以下一些差異：

價(jià)值評估體系：在國外，如瑞士再保險(xiǎn)的 EVM（economic value management）價(jià)值評估管理工具，基于市場一致性的評估原則，用以衡量各類業(yè)務(wù)活動創(chuàng)造的價(jià)值，以支持價(jià)值創(chuàng)造背后的業(yè)務(wù)決策，包括各業(yè)務(wù)線內(nèi)部及之間的組合管理。而國內(nèi)在價(jià)值評估方面，雖然一直使用的是傳統(tǒng)內(nèi)含價(jià)值，但其實(shí)際的計(jì)算方法一直隨著會計(jì)制度及償付能力要求而演變。
產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與市場分布：例如，美國保險(xiǎn)公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較均衡，在中國屬于短板弱項(xiàng)的非車輛財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)等產(chǎn)品都發(fā)展得很好。而中國保險(xiǎn)公司的承保業(yè)務(wù)聚焦在特定標(biāo)的或風(fēng)險(xiǎn)上，保費(fèi)收入高度集中，均衡性差。

最新的保險(xiǎn)公司資質(zhì)評估政策

最新的保險(xiǎn)公司資質(zhì)評估政策包括：

國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見中，嚴(yán)格審查股東資質(zhì)。健全保險(xiǎn)公司股權(quán)管理規(guī)則。嚴(yán)格股東資質(zhì)、資金和行為穿透式審查。嚴(yán)禁違規(guī)跨業(yè)經(jīng)營、杠桿率過高、存在嚴(yán)重失信行為和重大違法違規(guī)記錄的企業(yè)成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要股東或?qū)嶋H控制人。建立股東、實(shí)際控制人“黑名單”。
中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司評估辦法》，、評估指標(biāo)及評估流程等。該辦法將于 2024 年 1 月 1 日起施行[30]。