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2024-10-08 15:00:20
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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保險代理網(wǎng)銷資質(zhì)是指保險代理機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺開展保險銷售業(yè)務的許可證。保險代理網(wǎng)銷資質(zhì)使得保險代理機構(gòu)能夠在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下合法地銷售保險產(chǎn)品，為消費者提供保險服務。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，越來越多的保險業(yè)務通過線上渠道開展，保險代理網(wǎng)銷資質(zhì)成為保險代理機構(gòu)拓展業(yè)務、提升服務效率和覆蓋范圍的重要條件。例如，一些知名的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺如慧擇保險網(wǎng)，就持有中國銀保監(jiān)會頒發(fā)的全國性保險經(jīng)紀牌照及保險網(wǎng)銷資質(zhì)。
申請保險代理網(wǎng)銷資質(zhì)需要滿足一系列條件。主要包括：
服務接入地在中華人民共和國境內(nèi)。自營網(wǎng)絡平臺是網(wǎng)站或移動應用程序（APP）的，應依法向互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理部門履行互聯(lián)網(wǎng)信息服務備案手續(xù)、取得備案編號。自營網(wǎng)絡平臺不是網(wǎng)站或移動應用程序（APP）的，應符合相關法律法規(guī)的規(guī)定和相關行業(yè)主管部門的資質(zhì)要求。
具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務運營的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務系統(tǒng)，并與保險機構(gòu)其他無關的信息系統(tǒng)有效隔離。
具有完善的網(wǎng)絡安全監(jiān)測、信息通報、應急處置工作機制，以及完善的邊界防護、入侵檢測、數(shù)據(jù)保護、災難恢復等網(wǎng)絡安全防護手段。
貫徹落實國家網(wǎng)絡安全等級保護制度，開展網(wǎng)絡安全定級備案，定期開展等級保護測評，落實相應等級的安全保護措施。對于具有保險銷售或投保功能的自營網(wǎng)絡平臺，以及支持該自營網(wǎng)絡平臺運營的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務系統(tǒng)，相關自營網(wǎng)絡平臺和信息系統(tǒng)的安全保護等級應不低于三級；對于不具有保險銷售和投保功能的自營網(wǎng)絡平臺，以及支持該自營網(wǎng)絡平臺運營的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務系統(tǒng)，相關自營網(wǎng)絡平臺和信息系統(tǒng)的安全保護等級應不低于二級。
具有合法合規(guī)的營銷模式，建立滿足互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營需求、符合互聯(lián)網(wǎng)保險用戶特點、支持業(yè)務覆蓋區(qū)域的運營和服務體系。
建立或明確互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務管理部門，并配備相應的專業(yè)人員，指定一名高級管理人員擔任互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務負責人，明確各自營網(wǎng)絡平臺負責人。
具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務管理制度和操作規(guī)程。
保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險銷售，應符合銀保監(jiān)會關于償付能力、消費者權益保護監(jiān)管評價等相關規(guī)定。
保險專業(yè)中介機構(gòu)應是全國性機構(gòu)，經(jīng)營區(qū)域不限于總公司營業(yè)執(zhí)照登記注冊地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市），并符合銀保監(jiān)會關于保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管的相關規(guī)定。
注冊資本方面，全國性機構(gòu)注冊資本最低限額為5000萬元，區(qū)域性機構(gòu)注冊資本最低限額為2000萬元，且注冊資本為實繳貨幣資本并按銀保監(jiān)會有關規(guī)定實施托管。
要獲取保險代理網(wǎng)銷資質(zhì)，大致可以按照以下步驟進行：
了解相關法規(guī)：熟悉銀保監(jiān)會發(fā)布的關于保險中介行政許可及備案的相關規(guī)定，明確申請的要求和流程。
準備申請材料：包括可行性報告，涵蓋當?shù)亟?jīng)濟、社會和金融保險發(fā)展情況分析，機構(gòu)組建的可行性和必要性說明，市場前景分析，業(yè)務和財務發(fā)展計劃，風險管理計劃等，以及注冊資本托管協(xié)議復印件及托管戶入賬證明等。
提交申請材料：向工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局提交申請材料。
審核和評估：銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)會采取談話、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了解和審查申請人股東的經(jīng)營狀況、誠信記錄以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運行等有關事項，并進行風險測試和提示。申請人按規(guī)定接受風險測試。
等待審批結(jié)果：銀保監(jiān)局受理、審查并決定的申請事項，應在自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，作出準予或者不予行政許可的書面決定。銀保監(jiān)局受理并初審的申請事項，應在自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，并將審查意見及完整申請材料上報銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應自收到銀保監(jiān)局的初步審查意見及申請人完整申請材料后起，在20日內(nèi)審查完畢，作出準予或者不予行政許可的書面決定。
保險代理網(wǎng)銷資質(zhì)受到嚴格的監(jiān)管要求，主要包括以下方面：
銀保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務院授權，對保險代理網(wǎng)銷業(yè)務履行監(jiān)管職責。銀保監(jiān)會派出機構(gòu)，在銀保監(jiān)會授權范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。
現(xiàn)行《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》、《中國保險監(jiān)督管理委員會關于修改<保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定>的決定》將同時廢止，以新的監(jiān)管規(guī)定為準。
在2019-2020年期間，又有57家保險中介機構(gòu)取得了網(wǎng)銷牌照。具備互聯(lián)網(wǎng)保險銷售資質(zhì)的保險中介機構(gòu)共有482家，其中經(jīng)紀298家，代理和銷售184家。在新增的57家中，經(jīng)紀39家，代理和銷售18家。這其中，變更過名字的公司出現(xiàn)了多保魚、心有靈犀、譜藍保險等名字。為了尋求合法展業(yè)的需要，這些機構(gòu)必須擁有保險銷售資質(zhì)和網(wǎng)銷資質(zhì)。在這新增的57家經(jīng)紀公司中，股東背景多樣，包括互聯(lián)網(wǎng)公司、保險系公司、上市公司和政府背景等。
例如慧擇保險網(wǎng)，創(chuàng)立于2006年，是國內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品與服務平臺，由慧擇保險經(jīng)紀有限公司運營，公司持有中國銀保監(jiān)會頒發(fā)的全國性保險經(jīng)紀牌照及保險網(wǎng)銷資質(zhì)，總部位于中國深圳，在成都設有技術研發(fā)中心，在合肥設有后援服務中心。2020年慧擇在納斯達克上市。
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