保險(xiǎn)代理經(jīng)營(yíng)許可證

保險(xiǎn)代理經(jīng)營(yíng)許可證的申請(qǐng)條件

一、基本要求

申請(qǐng)人需要依法取得工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并且名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)代理”字樣，同時(shí)字號(hào)不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)相同，不過(guò)與其他保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)具有同一實(shí)際控制人的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)除外。這一規(guī)定旨在明確保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的身份標(biāo)識(shí)，避免名稱混淆造成市場(chǎng)秩序的混亂。

股東要符合《保險(xiǎn)中介行政許可及備案實(shí)施辦法》要求。這意味著股東的身份、資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)狀況等多方面因素需要滿足相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以確保保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)背后的股東力量具備相應(yīng)的能力和信譽(yù)來(lái)支持保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的開展。

注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本并按銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定實(shí)施托管。對(duì)于全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)而言，其注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元；區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本最低限額為2000萬(wàn)元。這樣的規(guī)定一是為了保證保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有足夠的資金實(shí)力來(lái)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)，抵御可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)；二是通過(guò)托管規(guī)定確保資金的安全性和合規(guī)性，防止資金被挪用等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

二、其他相關(guān)條件

營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)范圍要符合銀保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。這要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍在合法合規(guī)的框架內(nèi)，與銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的界定和要求相一致，從而確保業(yè)務(wù)開展的合法性和規(guī)范性。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)要有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定的章程。章程是一個(gè)公司運(yùn)營(yíng)的基本規(guī)則，它規(guī)范了公司的治理結(jié)構(gòu)、股東權(quán)利與義務(wù)、公司決策程序等多方面內(nèi)容，遵循公司法和保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定的章程有助于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)建立完善的內(nèi)部治理體系。

高級(jí)管理人員需要符合相應(yīng)的任職資格條件。例如在專業(yè)知識(shí)、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、誠(chéng)信記錄等方面達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，這是因?yàn)楦呒?jí)管理人員在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)拓展等方面起著關(guān)鍵作用，他們的素質(zhì)和能力直接影響到機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

另外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)要有符合銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學(xué)合理可行，并且要有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所。合理的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度有助于機(jī)構(gòu)內(nèi)部的權(quán)力制衡、風(fēng)險(xiǎn)防范和高效運(yùn)營(yíng)；合適的固定住所則為正常的業(yè)務(wù)開展提供了必要的辦公場(chǎng)所等基礎(chǔ)條件。

保險(xiǎn)代理經(jīng)營(yíng)許可證的辦理流程

一、保險(xiǎn)專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可辦理流程

1. 受理與初審（區(qū)域性機(jī)構(gòu)）

   • 區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)相應(yīng)業(yè)務(wù)資格時(shí)，由工商注冊(cè)登記所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向工商注冊(cè)登記所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)材料，申請(qǐng)材料包括可行性報(bào)告（其中涵蓋當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)和金融保險(xiǎn)發(fā)展情況分析，機(jī)構(gòu)組建的可行性和必要性說(shuō)明，市場(chǎng)前景分析，業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃等），以及注冊(cè)資本托管協(xié)議復(fù)印件及托管戶入賬證明等。銀保監(jiān)局在受理后，會(huì)采取談話、詢問(wèn)、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收等方式了解和審查申請(qǐng)人股東的經(jīng)營(yíng)狀況、誠(chéng)信記錄以及申請(qǐng)人的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運(yùn)行等有關(guān)事項(xiàng)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試和提示。申請(qǐng)人需要按規(guī)定接受風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試。風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試會(huì)綜合考慮和全面了解機(jī)構(gòu)、股東及存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的單位或者個(gè)人的歷史經(jīng)營(yíng)狀況，判斷是否存在利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的可能性，核查保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與控股股東、實(shí)際控制人在業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)、財(cái)務(wù)等方面是否嚴(yán)格隔離并實(shí)現(xiàn)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)和核算，全面評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況。銀保監(jiān)局自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。

2. 受理與初審（全國(guó)性機(jī)構(gòu)）

   • 全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的，由工商注冊(cè)登記所在地銀保監(jiān)局受理并初審。銀保監(jiān)局在受理后的20日內(nèi)審查完畢，并將審查意見及完整申請(qǐng)材料上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)在收到銀保監(jiān)局的初步審查意見及申請(qǐng)人完整申請(qǐng)材料后起，在20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。如果銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)作出準(zhǔn)予許可決定的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證；作出不予許可決定的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司繼續(xù)存續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營(yíng)業(yè)范圍和公司章程等事項(xiàng)的變更登記，確保其名稱中無(wú)“保險(xiǎn)代理”字樣。

二、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可辦理流程

• 對(duì)于中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)S可證。其他商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)向注冊(cè)所在地中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)S可證，并且商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)憑法人機(jī)構(gòu)的授權(quán)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。而其他工商企業(yè)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的條件和辦理流程，由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

保險(xiǎn)代理經(jīng)營(yíng)許可證的有效期

一、現(xiàn)行有效期規(guī)定

目前，保險(xiǎn)專業(yè)代理和兼業(yè)代理公司的許可證并未規(guī)定有效期。以往許可證有3年有效期，但隨著監(jiān)管政策的調(diào)整，取消了這一有效期設(shè)置。這一舉措是銀保監(jiān)會(huì)落實(shí)“放管服”要求，加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管的重要舉措。取消有效期后，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在持續(xù)滿足監(jiān)管要求的前提下可以持續(xù)經(jīng)營(yíng)，而不需要定期進(jìn)行許可證延續(xù)的申請(qǐng)等操作，這在一定程度上減輕了保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)管理負(fù)擔(dān)，同時(shí)也促使監(jiān)管部門更加注重事中事后的監(jiān)管。

二、相關(guān)配套要求

保險(xiǎn)專業(yè)代理公司取得許可證后，應(yīng)及時(shí)在監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息；對(duì)于未取得許可證或者其許可證被注銷的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理相關(guān)事項(xiàng)變更登記，確保其名稱中無(wú)“保險(xiǎn)代理”字樣。這一系列的配套要求有助于監(jiān)管部門及時(shí)掌握保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)，確保市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定和規(guī)范。同時(shí)，取消有效期并不意味著監(jiān)管的放松，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)仍然需要遵守其他相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定，如合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的要求。

保險(xiǎn)代理經(jīng)營(yíng)許可證的監(jiān)管要求

一、總體監(jiān)管依據(jù)與目的

根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，監(jiān)管的目的在于規(guī)范保險(xiǎn)代理人（包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個(gè)人保險(xiǎn)代理人）的經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序。這些監(jiān)管要求涵蓋了保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從設(shè)立到運(yùn)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)。

二、不同主體的監(jiān)管要求

1. 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)

   • 在準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，要滿足如前面提到的申請(qǐng)條件等要求，包括注冊(cè)資本、股東資質(zhì)、高管任職資格等多方面的規(guī)定。在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，要遵守經(jīng)營(yíng)規(guī)則，例如按照授權(quán)范圍開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。其治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度需要符合銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，以確保機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。

2. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)

   • 明確了準(zhǔn)入條件，規(guī)定了保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的基本條件，明確了法人持有許可證、授權(quán)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的模式，并對(duì)報(bào)告事項(xiàng)與信息披露、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任人等提出要求。例如法人機(jī)構(gòu)需要對(duì)分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的管理和監(jiān)督，并且要按照規(guī)定進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)信息的報(bào)告和披露等操作。

3. 個(gè)人保險(xiǎn)代理人

   • 雖然與保險(xiǎn)代理經(jīng)營(yíng)許可證的直接關(guān)系相對(duì)較弱，但也在整個(gè)監(jiān)管體系之中。個(gè)人保險(xiǎn)代理人需要與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同，從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。他們的從業(yè)行為受到相關(guān)規(guī)定的約束，如在業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)等方面需要達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，以保障投保人等的權(quán)益。

三、事中事后監(jiān)管措施

1. 日常監(jiān)管

   • 監(jiān)管部門會(huì)通過(guò)多種方式對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常監(jiān)管，如要求定期報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，以便及時(shí)了解機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況。同時(shí)，監(jiān)管部門還可以進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作流程是否合規(guī)、內(nèi)控制度是否有效執(zhí)行等方面。

2. 違規(guī)處罰

   • 如果保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，將會(huì)受到相應(yīng)的處罰。例如，對(duì)于拒絕或者妨礙監(jiān)督檢查的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門有權(quán)吊銷其經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，如遠(yuǎn)景保險(xiǎn)銷售有限公司和深圳拓博保險(xiǎn)代理有限公司的案例所示。這體現(xiàn)了監(jiān)管部門維護(hù)市場(chǎng)秩序、確保保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)的決心。

保險(xiǎn)代理經(jīng)營(yíng)許可證的吊銷情況

一、吊銷的主要原因

1. 拒絕或妨礙監(jiān)督檢查

   • 當(dāng)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)拒絕或者妨礙監(jiān)管部門依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查時(shí)，監(jiān)管部門有權(quán)吊銷其保險(xiǎn)代理經(jīng)營(yíng)許可證。例如遠(yuǎn)景保險(xiǎn)銷售有限公司因拒絕或者妨礙監(jiān)督檢查，被吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證；深圳拓博保險(xiǎn)代理有限公司也存在拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查行為，被監(jiān)管部門擬吊銷保險(xiǎn)中介許可證。這種行為嚴(yán)重影響了監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，無(wú)法保證其合規(guī)運(yùn)營(yíng)，所以會(huì)受到吊銷許可證這樣嚴(yán)厲的處罰。

2. 嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

   • 如果保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重的違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，如違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不符合規(guī)定等行為，并且情節(jié)嚴(yán)重的情況下，可能會(huì)導(dǎo)致許可證被吊銷。雖然參考資料中未明確提及此類行為導(dǎo)致吊銷許可證的具體案例，但從監(jiān)管的邏輯和目的來(lái)看，嚴(yán)重影響市場(chǎng)秩序、損害投保人等權(quán)益的違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為是不能被容忍的，吊銷許可證是一種有效的監(jiān)管手段。

二、吊銷后的相關(guān)要求

• 被吊銷許可證的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)兼業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)交回許可證原件；許可證無(wú)法交回的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在公告中予以說(shuō)明。被吊銷許可證的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)終止其保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。這一規(guī)定是為了徹底清除違規(guī)或不符合要求的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)資格，防止其繼續(xù)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)帶來(lái)更多的風(fēng)險(xiǎn)和危害，同時(shí)也有助于維護(hù)市場(chǎng)的健康和有序發(fā)展。