銀行卡清算服務(wù)許可證

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2024-09-28 15:27:04
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內(nèi)容摘要：銀行卡清算服務(wù)許可證的定義銀行卡清算服務(wù)許可證是指由中國(guó)人民銀行頒發(fā)的，允許相關(guān)機(jī)構(gòu)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的法定許可證件。它是銀行卡市...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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銀行卡清算服務(wù)許可證的定義

銀行卡清算服務(wù)許可證是指由中國(guó)人民銀行頒發(fā)的，允許相關(guān)機(jī)構(gòu)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的法定許可證件。它是銀行卡市場(chǎng)實(shí)施準(zhǔn)入管理的重要憑證，旨在規(guī)范和管理銀行卡清算業(yè)務(wù)，促進(jìn)銀行卡市場(chǎng)的健康發(fā)展。

相關(guān)政策背景：2015年國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》（國(guó)發(fā)〔2015〕22號(hào)），明確了銀行卡市場(chǎng)全面實(shí)施準(zhǔn)入管理，為銀行卡清算服務(wù)許可證的頒發(fā)和管理提供了政策依據(jù)。

銀行卡清算服務(wù)許可證的申請(qǐng)

申請(qǐng)流程：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)中國(guó)人民銀行征求中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意后予以批準(zhǔn)。
- 申請(qǐng)人需要提交詳細(xì)的申請(qǐng)材料，包括但不限于機(jī)構(gòu)的基本情況、業(yè)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理措施等。
- 中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)會(huì)對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行嚴(yán)格審查。
申請(qǐng)條件：
- 具有良好的信譽(yù)和支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。
- 全部高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專業(yè)知識(shí)。
- 銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)滿足國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)要求，使用經(jīng)國(guó)家密碼管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的商用密碼產(chǎn)品，符合國(guó)家及行業(yè)相關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)，且其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不得外包。

銀行卡清算服務(wù)許可證的申請(qǐng)條件

基礎(chǔ)設(shè)施要求：
- 銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)滿足國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)要求，使用經(jīng)國(guó)家密碼管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的商用密碼產(chǎn)品，符合國(guó)家及行業(yè)相關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)。
- 為保障金融信息安全，境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用時(shí)，其相關(guān)交易處理應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成。
資金結(jié)算要求：
- 銀行卡清算機(jī)構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)的銀行卡交易資金清算應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的情形除外。
信息保密要求：
- 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)從銀行卡清算服務(wù)中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他相關(guān)敏感信息等當(dāng)事人金融信息予以保密；除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對(duì)外提供。

獲得銀行卡清算服務(wù)許可證的企業(yè)

目前獲得銀行卡清算服務(wù)許可證的企業(yè)包括中國(guó)銀聯(lián)、連通（杭州）技術(shù)服務(wù)有限公司等。

銀行卡清算服務(wù)許可證的監(jiān)管要求

信息安全：銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)滿足國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)要求，使用經(jīng)國(guó)家密碼管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的商用密碼產(chǎn)品，符合國(guó)家及行業(yè)相關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)，且其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不得外包。
資金結(jié)算：銀行卡清算機(jī)構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)的銀行卡交易資金清算應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的情形除外。
業(yè)務(wù)管理：
- 銀行卡清算機(jī)構(gòu)開展銀行卡清算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)使用其自有的或者出資人所有的銀行卡清算品牌。
- 銀行卡清算機(jī)構(gòu)不得限制發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)開展合作。
- 銀行卡清算機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、分立或者合并，變更名稱、注冊(cè)資本、單一持股比例超過10%的出資人、銀行卡清算品牌，更換董事和高級(jí)管理人員，終止部分或者全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)。