銀行企業(yè)年金資質(zhì)

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2024-09-28 15:27:04
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內(nèi)容摘要：銀行企業(yè)年金資質(zhì)一、銀行企業(yè)年金資質(zhì)的申請條件銀行申請企業(yè)年金資質(zhì)需要滿足一系列條件。銀行應(yīng)符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染...

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銀行企業(yè)年金資質(zhì)

一、銀行企業(yè)年金資質(zhì)的申請條件

銀行申請企業(yè)年金資質(zhì)需要滿足一系列條件。銀行應(yīng)符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)。在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好，沒有不良信用記錄。同時，具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡。銀行要有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度，有固定依據(jù)和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益。還需具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類為正常類或非財務(wù)因素影響的關(guān)注類。銀行的企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在 3 年以上，素質(zhì)良好、無不良個人信用記錄。而且，銀行經(jīng)營情況穩(wěn)定，成立年限原則上在 2 年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務(wù)報告，且連續(xù) 2 年銷售收入增長、毛利潤為正值。另外，要符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸政策。能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定，并在申請行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。

二、銀行獲得企業(yè)年金資質(zhì)的流程

銀行獲得企業(yè)年金資質(zhì)通常遵循以下流程：

選擇一家可以承辦企業(yè)年金業(yè)務(wù)的銀行。
建立企業(yè)年金，應(yīng)當(dāng)由企業(yè)與工會或職工代表通過集體協(xié)商確定，并制定年金方案。企業(yè)年金方案應(yīng)當(dāng)包括參加人員范圍、資金籌集方式、職工企業(yè)年金個人帳戶管理方式、基金管理方式、計發(fā)辦法和支付方式、支付企業(yè)年金待遇的條件、組織管理和監(jiān)督方式、中止繳費的條件、雙方約定的其他事項等內(nèi)容。
企業(yè)年金方案應(yīng)當(dāng)報送所在地區(qū)縣以上地方人民政府勞動保障行政部門。中央所屬大型企業(yè)企業(yè)年金方案，應(yīng)當(dāng)報送勞動保障部。勞動保障行政部門自收到企業(yè)年金方案文本之日起 15 日內(nèi)未提出異議的，企業(yè)年金方案即行生效。
勞動保障部門備案成功后，在選定的銀行內(nèi)開設(shè)企業(yè)年金賬戶。
與開戶銀行簽署相關(guān)協(xié)議。

三、具備企業(yè)年金資質(zhì)的銀行名單

以下是部分具備企業(yè)年金資質(zhì)的銀行名單：

延續(xù) 12 個企業(yè)年金基金法人受托機(jī)構(gòu)資格的銀行包括：招商銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中信信托、建信養(yǎng)老金管理公司、長江養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、中國人民養(yǎng)老、中國人壽養(yǎng)老。
延續(xù) 18 個企業(yè)年金基金賬戶管理機(jī)構(gòu)資格的銀行包括：交通銀行、上海浦東發(fā)展銀行、招商銀行、光大銀行、工商銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中信銀行。
延續(xù) 10 個企業(yè)年金基金托管機(jī)構(gòu)資格的銀行包括：交通銀行、上海浦東發(fā)展銀行、招商銀行、光大銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中信銀行。

四、銀行企業(yè)年金資質(zhì)的監(jiān)管要求

銀行企業(yè)年金的監(jiān)管主要包括以下方面：

對企業(yè)年金發(fā)起與設(shè)立的監(jiān)管，包括發(fā)起條件、方案設(shè)計。
對企業(yè)年金基金運(yùn)營的監(jiān)管，包括對各類參與主體的市場準(zhǔn)入及退出，市場行為規(guī)則、內(nèi)部控制以及治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管，對基金管理的運(yùn)作流程、賬戶管理、基金投資、信息披露、風(fēng)險管理以及收益分配和費用的監(jiān)管。
對企業(yè)年金計劃中止與退出的監(jiān)管，包括個人退出時年金的待遇領(lǐng)取或轉(zhuǎn)移，企業(yè)退出時的清算與基金分配等。

五、銀行企業(yè)年金資質(zhì)的優(yōu)勢與挑戰(zhàn)

優(yōu)勢：

銀行開展企業(yè)年金業(yè)務(wù)具有良好的信譽(yù)、品牌，強(qiáng)大的財務(wù)實力。
銀行擁有眾多網(wǎng)點，較強(qiáng)的科技力量，以及多渠道的服務(wù)能力。
銀行具有豐富的客戶資營銷網(wǎng)絡(luò)。
銀行具備較完善的風(fēng)險管理機(jī)制。
銀行擁有豐富的個人賬戶管理經(jīng)驗。
銀行熟悉固定收益類金融產(chǎn)品。

挑戰(zhàn)：

企業(yè)年金的投資風(fēng)險較大，如果銀行企業(yè)年金基金的投資管理不當(dāng)，可能會導(dǎo)致企業(yè)年金基金出現(xiàn)虧損，對銀行和客戶造成不利影響。
企業(yè)年金的投資收益不穩(wěn)定，受到市場波動等因素的影響，企業(yè)年金基金的收益率可能會出現(xiàn)大幅度波動甚至虧損。
目前國內(nèi)企業(yè)年金市場還處于初級階段，企業(yè)年金基金規(guī)模相對較小，對于一些大型銀行而言，企業(yè)年金的覆蓋范圍有限，難以滿足所有客戶的需求。