廊坊分公司注冊(cè)服務(wù)

3月10日，公開(kāi)信息顯示，2020年11月18日，其金融科技子公司廊坊科技有限公司注冊(cè)成立，注冊(cè)資本200萬(wàn)元，注冊(cè)地在河北省。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，廊坊銀行是第13家設(shè)立金融科技子公司的銀行。 （移動(dòng)支付網(wǎng)）證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)

“以前，只有規(guī)模比較大、資金充裕的上市銀行才會(huì)設(shè)立金融科技子公司。”日前，河北省城市商業(yè)銀行一家資產(chǎn)超過(guò)2000億元的公司打破了這一局面。有市場(chǎng)分析人士認(rèn)為，中小銀行設(shè)立金融科技子公司的“浪潮”才剛剛開(kāi)始。

近日，一家名為“廊坊億達(dá)科技有限公司”的公司（以下簡(jiǎn)稱“億達(dá)科技”）備受市場(chǎng)關(guān)注。該公司是廊坊銀行去年底成立的金融科技子公司。

3月23日，廊坊銀行回復(fù)某券商中國(guó)記者稱，公司成立“主要是為了實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略”和“應(yīng)對(duì)行業(yè)挑戰(zhàn)”，未來(lái)將“創(chuàng)新”通過(guò)金融科技附屬機(jī)制創(chuàng)新，完善科技治理?！碑a(chǎn)能”，而億達(dá)科技仍處于“建設(shè)初期”。

據(jù)券商中國(guó)記者統(tǒng)計(jì)，截至目前，共有13家銀行設(shè)立了金融科技子公司，但廊坊銀行在母行資產(chǎn)規(guī)模、注冊(cè)資本等方面明顯“落伍”。技術(shù)子公司。

有市場(chǎng)分析人士認(rèn)為，這標(biāo)志著中小銀行開(kāi)始設(shè)立金融科技子公司。 “無(wú)論是大銀行還是中小銀行，都需要設(shè)立科技子公司，這將成為未來(lái)銀行業(yè)的‘標(biāo)準(zhǔn)’，”一位銀行業(yè)科技行業(yè)人士表示。

小銀行的“大科技”愿望

天眼查資料顯示，億達(dá)科技成立于2020年11月18日，注冊(cè)資本200萬(wàn)元。其中，廊坊銀行工會(huì)委員會(huì)認(rèn)購(gòu)198萬(wàn)元，為公司第一大股東，持股比例為99。

“這家金融科技子公司基于 2019 年 8 月中國(guó)人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃》文件的指導(dǎo)精神正在編制中，尚處于前期建設(shè)階段。 “廊坊銀行表示，此次行動(dòng)主要是為落實(shí)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，應(yīng)對(duì)行業(yè)挑戰(zhàn)。

資料顯示，廊坊銀行于2000年底在河北省廊坊市成立，由于資產(chǎn)的先天不足，該行早早走上了數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。券商中方記者查閱廊坊銀行近幾年的信用評(píng)級(jí)報(bào)告發(fā)現(xiàn)，20日以來(lái)，該行增資擴(kuò)股，推進(jìn)數(shù)字金融建設(shè)，加大零售業(yè)務(wù)比重。 2019年，廊坊銀行制定了“三步走”三年發(fā)展戰(zhàn)略，包括將網(wǎng)絡(luò)零售業(yè)務(wù)作為零售轉(zhuǎn)型的突破口，推動(dòng)傳統(tǒng)零售向數(shù)字化智慧金融全面轉(zhuǎn)型；以業(yè)務(wù)發(fā)展為導(dǎo)向，完善基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)治理和技術(shù)應(yīng)用三大核心環(huán)節(jié)，保障業(yè)務(wù)互聯(lián)互通，同時(shí)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，保障運(yùn)營(yíng)安全。

\ n 在廊坊銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略規(guī)劃中，億達(dá)科技將在全行科技能力建設(shè)中發(fā)揮主導(dǎo)作用。該行對(duì)某證券公司的中國(guó)記者表示，將借鑒同行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)金融科技子公司的機(jī)制創(chuàng)新提升技術(shù)治理能力。

“未來(lái)，我們必須能夠建立以數(shù)據(jù)為核心的整體運(yùn)營(yíng)體系，這是長(zhǎng)期的。作為數(shù)字銀行發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，我們必須圍繞核心要素構(gòu)建新的組織模式，建立獨(dú)立的2020年4月，廊坊銀行董事長(zhǎng)邵立平在接受媒體采訪時(shí)表示，所謂自主發(fā)展數(shù)字銀行，必須在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控手段、人員等方面與傳統(tǒng)銀行有所不同。激勵(lì)、業(yè)務(wù)流程等，不簡(jiǎn)單，線下轉(zhuǎn)線上。

科技子公司會(huì)成為“標(biāo)準(zhǔn)”嗎？

廊坊銀行在2021年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃中披露了最新財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。截至2020年9月末，該行資產(chǎn)總額突破2000億元，同比增長(zhǎng)；各種貸款貸款余額1億元，同比增加，存款余額1億元，同比增加；不良貸款率比上年末上升一個(gè)百分點(diǎn)。 2020年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1億元，凈利潤(rùn)1億元。

除廊坊銀行外，其他12家設(shè)立金融科技子公司的銀行資產(chǎn)均超萬(wàn)億元。從金融科技子公司的注冊(cè)資本來(lái)看，廊坊銀行成立的億達(dá)科技也明顯“落伍”。

據(jù)中資券商記者統(tǒng)計(jì)，截至目前，共有5家國(guó)有銀行、6家股份制銀行、2家城市商業(yè)銀行北京銀行、廊坊銀行設(shè)立了金融科技子公司。其中，建設(shè)銀行旗下的建行金科注冊(cè)資本最高，為16億元，廊坊銀行最低，僅為200萬(wàn)元。

幾家銀行還宣布了建立金融科技子公司的計(jì)劃。比如，2020年8月末，浦發(fā)銀行董事會(huì)通過(guò)了關(guān)于調(diào)整信息科技板塊，投資設(shè)立金融科技子公司的議案。今年3月初，籌建中的浦發(fā)銀行科技子公司發(fā)布了900多個(gè)職位空缺。

北京中智研究院研究員叢勇認(rèn)為，規(guī)模并不是決定一家銀行是否應(yīng)設(shè)立金融科技子公司的關(guān)鍵，但有兩個(gè)前提條件需要考慮：一是銀行的“一把手” ，也就是董事長(zhǎng)思想是否準(zhǔn)備好，能否真正認(rèn)識(shí)到科技的重要性，推動(dòng)銀行自上而下向科技轉(zhuǎn)型；二是設(shè)立的科技子公司是否有業(yè)務(wù)可做，比如能否獲得當(dāng)?shù)卣呐鷾?zhǔn)。對(duì)于一些項(xiàng)目，銀行自己成立的技術(shù)公司和自己招聘的技術(shù)人員，可以代替承接這個(gè)項(xiàng)目的外包成本，這樣在投入和產(chǎn)出上就有足夠的推動(dòng)力。

事實(shí)上，多位受訪者向記者坦言，制約中小銀行技術(shù)能力建設(shè)的一大因素是高管團(tuán)隊(duì)的思想準(zhǔn)備工作尚未完成。 “現(xiàn)在很多中小銀行都在招聘科技人員，考慮到科技投入占營(yíng)收的比重，以及科技人員占員工的比重?！?/p>

一位法人說(shuō)：“但現(xiàn)在很多媒體小銀行高層根本沒(méi)有完成思想轉(zhuǎn)型，形成了高管團(tuán)隊(duì)，但實(shí)際轉(zhuǎn)型無(wú)法推進(jìn)。 “某大型國(guó)有銀行科技部人士表示，尤其是決策權(quán)高度的中小銀行，最怕科技建設(shè)成為領(lǐng)導(dǎo)的政治秀。 ，而且只講成績(jī)，不講實(shí)用性。

在叢勇看來(lái)，如果滿足以上兩個(gè)條件，大銀行和小銀行都應(yīng)該成立自己的科技子公司。 “金融科技子公司的成立，意味著可以進(jìn)行獨(dú)立核算?！?/p>

叢勇表示，一方面，科技公司的投資成本其實(shí)并沒(méi)有想象的那么大。 “前期，母行人員結(jié)構(gòu)基本搬遷，人工成本變化不大。同時(shí)，科技子公司也可以享受科技創(chuàng)新企業(yè)，整體投入可能會(huì)低于母行?！眱?nèi)務(wù)部?！?/p>

另一方面，獨(dú)立的子公司可以繞過(guò)銀行繁瑣、死板的制度體系，不僅可以提高決策效率，還可以為技術(shù)人才提供更大的薪酬空間，從而提高人才的吸引力。 “傳統(tǒng)銀行的薪酬體系和文化氛圍很難為科技人才提供差異化??待遇，尤其是與市場(chǎng)待遇相比，很多銀行科技部門(mén)在工作上都是比較有思想的員工，他們都辭職了?！眳灿抡f(shuō)。

“現(xiàn)在，不僅銀行業(yè)在強(qiáng)調(diào)利用科技提升服務(wù)能力，大銀行為了搶奪客戶資源，紛紛加大科技投入，倒逼中小銀行重視??科技，應(yīng)對(duì)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，政府部門(mén)，實(shí)體部門(mén)也在進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行必須有足夠的能力實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)的連接，為商戶提供信息服務(wù)?！币虼?，他認(rèn)為，未來(lái)科技子公司是有望成為銀行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)。

重新思考數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路

中小銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的快速發(fā)展也可能給它們帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患。聯(lián)合征信發(fā)布的廊坊銀行2020年信用評(píng)估報(bào)告顯示，該行通過(guò)線上渠道實(shí)現(xiàn)了零售存貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

據(jù)中國(guó)券商記者統(tǒng)計(jì)，廊坊銀行曾就職于度小滿金融和京東金融。 、小米金融、攜程金融、易支付等平臺(tái)賣(mài)互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。受監(jiān)管政策影響，這些平臺(tái)已經(jīng)下架了互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。按照規(guī)定，銀行等產(chǎn)品的存量業(yè)務(wù)到期也應(yīng)自然結(jié)清。

前述報(bào)告顯示，廊坊銀行也是微眾銀行“微貸”、螞蟻“花唄”“積貝”、美團(tuán)“生活費(fèi)”等產(chǎn)品的聯(lián)貸人之一。根據(jù)監(jiān)管要求，城市商業(yè)銀行應(yīng)立足本地，不得跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)。嚴(yán)格規(guī)范銀行聯(lián)貸業(yè)務(wù)的比重和集中度。

不少受訪者表示，這一系列新規(guī)出臺(tái)后，廊坊銀行等線上化大踏步前進(jìn)的中小銀行可能會(huì)受到較大影響，甚至面臨“縮表”危機(jī)。

這也促使中小銀行重新思考其數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑。廊坊銀行對(duì)券商中國(guó)記者表示，此前，該行已按照中小銀行的標(biāo)準(zhǔn)路徑，與互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)展了相關(guān)合作，發(fā)展數(shù)字銀行。目前，由于網(wǎng)絡(luò)借貸和新增存款的新規(guī)定，需要有針對(duì)性的調(diào)整。該銀行正在加緊評(píng)估。影響并積極應(yīng)對(duì)變化。

“在貸款方面，一是基于已建立的數(shù)字風(fēng)控能力，加強(qiáng)本地滲透，細(xì)化服務(wù)場(chǎng)景，在區(qū)域內(nèi)提供更有針對(duì)性的貸款產(chǎn)品；二是根據(jù)需要調(diào)整聯(lián)貸，我行占比較低。網(wǎng)貸集中度低，影響不大。擁有的客戶?！便y行說(shuō)。

“由于自主研發(fā)能力較弱，大部分中小銀行與一些科技公司或領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，很多銀行在合作過(guò)程中處于弱勢(shì)，在系統(tǒng)參數(shù)上沒(méi)有自主權(quán)和平臺(tái)數(shù)據(jù)，存在很大的風(fēng)險(xiǎn)和隱患。”一位分析師指出，中小銀行和大銀行的數(shù)字化路徑有很大不同。

他進(jìn)一步指出，中小銀行在財(cái)力和人力資好順佳面自然存在短板。 “大部分中小銀行都不在一線城市，優(yōu)秀的科技人才很難招到?！币虼?，人石認(rèn)為，對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)，最重要的是深耕當(dāng)?shù)?，建立差異化、特色化的核心?jìng)爭(zhēng)力。

叢勇還表示，中小銀行與大銀行在科技板塊建設(shè)上存在較大差異。中小銀行招聘的人才不一定技術(shù)好，更重要的是可以在本地化的金融服務(wù)場(chǎng)景中積累。 “可能有些技術(shù)前期不能自主開(kāi)發(fā)，可以通過(guò)外包引進(jìn)來(lái)補(bǔ)充，后期只需要維護(hù)，這不是技術(shù)含量高的問(wèn)題。”他說(shuō)。

對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)，技術(shù)能力建設(shè)最重要的方向是本土化經(jīng)濟(jì)。 “比如一些針對(duì)地方農(nóng)業(yè)稅收優(yōu)惠的特色政府項(xiàng)目，其中銀行也在金融服務(wù)方面發(fā)揮作用，實(shí)際上并沒(méi)有受到很多金融科技公司的歡迎，因?yàn)樗鼈兊目蓮?fù)制性不是很好，所以有一個(gè)地方可以做。銀行有使用技術(shù)力量的空間。”叢勇補(bǔ)充說(shuō)，一些服務(wù)本地商戶的信息系統(tǒng)也是中小銀行技術(shù)輸出的重要領(lǐng)域，不僅可以精細(xì)管理客戶信息，還可以建立本地金融生態(tài)，形成強(qiáng)大的支持當(dāng)?shù)仄髽I(yè)。深度支持行業(yè)。