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跨境支付資質(zhì)申請(qǐng)流程

好順佳集團(tuán)
2024-11-15 09:01:28
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內(nèi)容摘要：跨境支付資質(zhì)申請(qǐng)的基本要求跨境支付資質(zhì)申請(qǐng)通常需要滿足以下基本要求：公司注冊(cè)資本：不同國(guó)家和地區(qū)的具體要求有所不同，一般在人民幣1...

各類(lèi)資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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跨境支付資質(zhì)申請(qǐng)的基本要求

跨境支付資質(zhì)申請(qǐng)通常需要滿足以下基本要求：

公司注冊(cè)資本：不同國(guó)家和地區(qū)的具體要求有所不同，一般在人民幣1-5億元左右。申請(qǐng)人需要具備相應(yīng)規(guī)模的注冊(cè)資本。
股東背景：申請(qǐng)人的股東必須是信譽(yù)良好、財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健的企業(yè)或個(gè)人，且持股比例達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)。
管理團(tuán)隊(duì)配置：申請(qǐng)人需要配備具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的管理團(tuán)隊(duì)，尤其是在支付、金融、風(fēng)控等領(lǐng)域。
內(nèi)控制度健全：申請(qǐng)人必須建立完善的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，涵蓋反洗錢(qián)、反欺詐、數(shù)據(jù)安全等各個(gè)方面。
技術(shù)實(shí)力儲(chǔ)備：申請(qǐng)人需要具備先進(jìn)的支付技術(shù)和系統(tǒng)平臺(tái)，確保支付服務(wù)的穩(wěn)定、安全運(yùn)行。
業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃：申請(qǐng)人還需要制定切實(shí)可行的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和市場(chǎng)推廣對(duì)策，展現(xiàn)出良好的發(fā)展前景。

跨境支付資質(zhì)申請(qǐng)的準(zhǔn)備材料

申請(qǐng)跨境支付資質(zhì)通常需要準(zhǔn)備以下材料：

公司合法的海外主體證明，且屬于規(guī)定的49個(gè)海外地區(qū)之一。
該國(guó)家/地區(qū)的金融服務(wù)或資金處理類(lèi)牌照。
具有獨(dú)立網(wǎng)站或APP或線上商城，部分地區(qū)線下店也可申請(qǐng)接入，但不能銷(xiāo)售微信支付禁銷(xiāo)的產(chǎn)品。
對(duì)于《支付業(yè)務(wù)許可證》，非金融機(jī)構(gòu)如果要提供支付服務(wù)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《支付業(yè)務(wù)許可證》成為支付機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行依法對(duì)這些支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督管理。
對(duì)于跨境外匯支付牌照，國(guó)家外匯管理局向支付機(jī)構(gòu)頒發(fā)的允許其開(kāi)展跨境電子商務(wù)付匯業(yè)務(wù)的許可證。允許部分具有支付業(yè)務(wù)許可證和互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的第三方支付公司開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)。要從事相關(guān)的國(guó)外信用卡代收業(yè)務(wù)，必須取得國(guó)際信用卡組織的認(rèn)證，并取得收款資格。

跨境支付資質(zhì)申請(qǐng)的具體步驟

跨境支付資質(zhì)申請(qǐng)的具體步驟如下：

申請(qǐng)報(bào)關(guān)單位備案，再通過(guò)申請(qǐng)變更完成企業(yè)類(lèi)型維護(hù)。對(duì)于辦理無(wú)報(bào)關(guān)權(quán)其他企業(yè)備案的，可以在首次申請(qǐng)時(shí)維護(hù)企業(yè)類(lèi)型。
選擇備案渠道，如中國(guó)國(guó)際貿(mào)易單一窗口或“互聯(lián)網(wǎng)+海關(guān)”政務(wù)服務(wù)平臺(tái)。
以“單一窗口”為例，進(jìn)行以下操作：
- 進(jìn)行用戶(hù)注冊(cè)，包括管理員賬號(hào)注冊(cè)，填寫(xiě)關(guān)聯(lián)企業(yè)的基本信息和管理員賬號(hào)信息。
- 完成注冊(cè)后登錄，選擇“企業(yè)資質(zhì)”，在彈出的對(duì)話框中選擇自理或者代理業(yè)務(wù)。
- 在企業(yè)資質(zhì)欄目下，填入企業(yè)基本信息，然后依次填寫(xiě)投資人員信息、報(bào)關(guān)人員信息等，填好后點(diǎn)擊“申報(bào)”按鈕，提交備案申請(qǐng)。
- 申請(qǐng)備案成功后，再提交信息變更申請(qǐng)，維護(hù)參與跨境電子商務(wù)零售進(jìn)口業(yè)務(wù)的企業(yè)類(lèi)型。
- 登錄“單一窗口”—“企業(yè)資質(zhì)”—“申請(qǐng)單查詢(xún)”查詢(xún)備案申請(qǐng)受理情況。“海關(guān)入庫(kù)成功，轉(zhuǎn)人工審核”時(shí)，表示申請(qǐng)已提交成功。當(dāng)顯示為“審核通過(guò)”時(shí)，表示海關(guān)已受理完成備案。還可以登錄“中國(guó)海關(guān)企業(yè)進(jìn)出口信用信息公示平臺(tái)”—“跨境電子商務(wù)企業(yè)名錄”查詢(xún)企業(yè)備案公開(kāi)信息。

跨境支付資質(zhì)申請(qǐng)的審批時(shí)間

目前，第一批和第二批跨境支付牌照已發(fā)放完畢，獲牌機(jī)構(gòu)達(dá)十余家，第三批牌照批復(fù)時(shí)間尚未確定。從跨境支付業(yè)務(wù)許可文件的內(nèi)容規(guī)定來(lái)看，監(jiān)管明確要求支付機(jī)構(gòu)每5年必須重新審核登記。

跨境支付資質(zhì)申請(qǐng)的注意事項(xiàng)

在申請(qǐng)跨境支付資質(zhì)時(shí)，需要注意以下事項(xiàng)：

跨境支付業(yè)務(wù)許可文件實(shí)質(zhì)是此前試點(diǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)許可的續(xù)展，然而并不是每一家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)都能獲得續(xù)展，一些業(yè)務(wù)不合規(guī)或未實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)可能無(wú)法續(xù)展。
監(jiān)管明確了獲批機(jī)構(gòu)的展業(yè)范圍和風(fēng)控系統(tǒng)能力等，正式獲牌后，監(jiān)管根據(jù)支付機(jī)構(gòu)實(shí)際跨境業(yè)務(wù)下發(fā)牌照，對(duì)業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行嚴(yán)格限定。
物流企業(yè)應(yīng)獲得國(guó)家郵政管理部門(mén)頒發(fā)的《快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》。直購(gòu)進(jìn)口模式下，物流企業(yè)應(yīng)為郵政企業(yè)或者已向海關(guān)辦理代理報(bào)關(guān)備案手續(xù)的進(jìn)出境快件運(yùn)營(yíng)人。
支付企業(yè)為銀行機(jī)構(gòu)的，應(yīng)具備銀保監(jiān)會(huì)或者原銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《金融許可證》；支付企業(yè)為非銀行支付機(jī)構(gòu)的，應(yīng)具備中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，支付業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當(dāng)包括“互聯(lián)網(wǎng)支付”。
國(guó)家外匯管理局今年發(fā)布的《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》的實(shí)施既意味著過(guò)去跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)支付機(jī)構(gòu)迎來(lái)“轉(zhuǎn)正”階段，也意味著未能獲得跨境外匯支付業(yè)務(wù)資質(zhì)卻仍在進(jìn)行跨境外匯支付業(yè)務(wù)的企業(yè)或?qū)⑦M(jìn)入“業(yè)務(wù)調(diào)整期”。
央行支付結(jié)算司召集銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)兩大清算組織及部分支付機(jī)構(gòu)召開(kāi)跨境業(yè)務(wù)研討會(huì)，再次重申了跨境業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要性，強(qiáng)調(diào)境內(nèi)機(jī)構(gòu)6個(gè)月內(nèi)必須停止與無(wú)證跨境機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。
銀行開(kāi)展跨境電商外匯業(yè)務(wù)或支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)，可與符合當(dāng)?shù)胤梢蟮木惩庵Ц稒C(jī)構(gòu)或銀行合作，但不得協(xié)助所合作的境外支付機(jī)構(gòu)或銀行在境內(nèi)違規(guī)展業(yè)。