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保險經(jīng)代公司資質

  • 作者

    好順佳集團

  • 發(fā)布時間

    2024-11-05 10:51:31

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內容摘要:保險經(jīng)代公司資質的全面解讀一、保險經(jīng)代公司資質的定 要求保險經(jīng)代公司特指保險經(jīng)紀公司和保險專業(yè)代理公司,是依據(jù)《中華人民共和國公司...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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保險經(jīng)代公司資質的全面解讀

一、保險經(jīng)代公司資質的定 要求

保險經(jīng)代公司特指保險經(jīng)紀公司和保險專業(yè)代理公司,是依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國保險法》和中國保險監(jiān)督管理委員會的相關規(guī)定設立的專門從事保險經(jīng)代業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。其服務涵蓋基本原則、服務流程、基礎服務能力、銷售/經(jīng)紀服務、協(xié)助保全服務、協(xié)助理賠服務、續(xù)期服務、增值服務、咨詢投訴等方面的質量要求。本標準適用于保險經(jīng)代公司向客戶提供服務時使用,不適用于兼業(yè)保險代理公司和個人保險代理人。

二、如何獲取保險經(jīng)代公司資質

為規(guī)范實施保險中介業(yè)務許可行為,銀保監(jiān)會發(fā)布了相關辦法。申請保險專業(yè)代理、經(jīng)紀業(yè)務許可需滿足多個條件:

  • 注冊資本為實繳貨幣資本并按銀保監(jiān)會有關規(guī)定實施托管,全國性機構注冊資本最低限額為5000萬元,區(qū)域性機構注冊資本最低限額為2000萬元。

  • 全國性保險專業(yè)代理、經(jīng)紀機構申請相應業(yè)務資格的,由工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局受理并初審,銀保監(jiān)會決定。區(qū)域性保險專業(yè)代理、經(jīng)紀機構申請相應業(yè)務資格的,則由工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。

申請的簡要步驟如下:

  • 申請人應當向工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局提交申請材料,包括可行性報告,包括當?shù)亟?jīng)濟、社會和金融保險發(fā)展情況分析,機構組建的可行性和必要性說明,市場前景分析,業(yè)務和財務發(fā)展計劃,風險管理計劃等,以及注冊資本托管協(xié)議復印件及托管戶入賬證明等。

  • 銀保監(jiān)會及其派出機構應當采取談話、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了解和審查申請人股東的經(jīng)營狀況、誠信記錄以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內控制度建設、人員結構、信息系統(tǒng)配置及運行等有關事項,并進行風險測試和提示。申請人按規(guī)定接受風險測試。

  • 風險測試應綜合考慮和全面了解機構、股東及存在關聯(lián)關系的單位或者個人的歷史經(jīng)營狀況,判斷是否存在利用保險中介機構和業(yè)務從事非法經(jīng)營活動的可能性,核查保險專業(yè)中介機構與控股股東、實際控制人在業(yè)務、人員、資產(chǎn)、財務等方面是否嚴格隔離并實現(xiàn)獨立經(jīng)營和核算,全面評估風險狀況。

  • 根據(jù)《辦法》,銀保監(jiān)局受理、審查并決定的申請事項,應在自受理之日起20日內審查完畢,作出準予或者不予行政許可的書面決定。銀保監(jiān)局受理并初審的申請事項,應在自受理之日起20日內審查完畢,并將審查意見及完整申請材料上報銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應自收到銀保監(jiān)局的初步審查意見及申請人完整申請材料后起,在20日內審查完畢,作出準予或者不予行政許可的書面決定。銀保監(jiān)會及其派出機構作出準予許可決定的,應當向申請人頒發(fā)許可證;作出不予許可決定的,應當說明理由。保險專業(yè)代理公司繼續(xù)存續(xù)的,應當依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項的變更登記,確保其名稱中無“保險代理”字樣。

申請保險兼業(yè)代理業(yè)務許可和申請保險代理、經(jīng)紀集團(控股)公司業(yè)務許可也有相應的規(guī)定和流程。

三、保險經(jīng)代公司資質的審核流程

銀保監(jiān)會發(fā)布的《保險中介行政許可及備案實施辦法(征求意見稿)》進一步明確了保險中介行政許可及備案事項、條件、材料、流程和期限等,保護行政申請人合法權益,同時還對保險中介機構高管人員的準入條件進行了明確規(guī)定。

審核流程中,銀保監(jiān)會及其派出機構應當采取談話、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了解和審查申請人股東的經(jīng)營狀況、誠信記錄以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內控制度建設、人員結構、信息系統(tǒng)配置及運行等有關事項,并進行風險測試和提示。申請人按規(guī)定接受風險測試。風險測試應綜合考慮和全面了解機構、股東及存在關聯(lián)關系的單位或者個人的歷史經(jīng)營狀況,判斷是否存在利用保險中介機構和業(yè)務從事非法經(jīng)營活動的可能性,核查保險專業(yè)中介機構與控股股東、實際控制人在業(yè)務、人員、資產(chǎn)、財務等方面是否嚴格隔離并實現(xiàn)獨立經(jīng)營和核算,全面評估風險狀況。

四、保險經(jīng)代公司資質的相關政策法規(guī)

《中華人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定:“保險代理機構、保險經(jīng)紀人應當具備國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的條件,取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務許可證。”

五、成功獲得保險經(jīng)代公司資質的案例分析

近年來,不少知名企業(yè)通過收購等方式獲得保險經(jīng)紀公司牌照。例如:

  • 2018年,今日頭條子公司福建字節(jié)跳動科技有限公司成為北京華夏保險經(jīng)紀有限公司單一股東,收購了其保險經(jīng)紀牌照。

  • 2019年1月,新三板公司睦合達擬出資2800萬元投資深圳市香榭里保險經(jīng)紀有限公司,交易完成后將取得香榭麗100%股權。

  • 2019年10月,360金融集團通過旗下子公司收購及100%持股廣東眾康永道保險經(jīng)紀,獲得保險經(jīng)紀牌照。

  • 2020年4月,碧桂園服務擬以 萬元收購文津保險經(jīng)紀100%股權及債權。

  • 2020年4月底,深圳存真求實科技有限公司100%持有深圳立安保險經(jīng)紀有限公司股份。

  • 2020年6月,途虎養(yǎng)車的運營主體成為盛唐保險經(jīng)紀全資股東,收購其保險經(jīng)紀牌照。

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