保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)范圍許可證

一、保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)范圍許可證的定義

保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)范圍許可證是保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)合法開展保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)的重要憑證。根據(jù)《保險(xiǎn)許可證管理辦法》（保監(jiān)會(huì)令2007年第1號(hào)），在中國(guó)境內(nèi)的多種保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)需要依法取得保險(xiǎn)許可證才能開展業(yè)務(wù)。這些機(jī)構(gòu)包括經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)控股公司和保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等，中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)也需取得相關(guān)許可證。

保險(xiǎn)許可證明確規(guī)定了機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，例如保險(xiǎn)公司是被允許開展人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，還是其他特定類型的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)是可以代理銷售哪些保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，是僅限于特定區(qū)域還是全國(guó)范圍等。這一許可證由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一設(shè)計(jì)和印制，未經(jīng)授權(quán)任何單位和個(gè)人均不得設(shè)計(jì)、印制、發(fā)放、收繳和扣押保險(xiǎn)許可證，并且保險(xiǎn)許可證加蓋中國(guó)保監(jiān)會(huì)印章方可生效。它是保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理的重要手段，通過對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)范圍許可證的管理，可以規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)許可活動(dòng)，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，確保各保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益。

二、保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)范圍許可證的申請(qǐng)條件

不同類型的保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)范圍許可證有著不同的條件要求。

（一）保險(xiǎn)公司

1. 注冊(cè)資本

   • 設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣二億元。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模，可以調(diào)整其注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于二億元。

2. 章程

   • 要有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定的章程。

3. 業(yè)務(wù)范圍相關(guān)條件

   • 新設(shè)保險(xiǎn)公司，只能申請(qǐng)基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)。例如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司新設(shè)時(shí)基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)（含機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)）、企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及工程保險(xiǎn)（特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)除外）、責(zé)任保險(xiǎn)、船舶/貨運(yùn)保險(xiǎn)、短期健康/意外傷害保險(xiǎn)等；人身保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括普通型保險(xiǎn)（人壽保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)）、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、萬(wàn)能型保險(xiǎn)等。并且在申請(qǐng)不同的業(yè)務(wù)時(shí)還有更細(xì)致的要求，如新設(shè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司以人民幣2億元的最低注冊(cè)資本設(shè)立的，只能申請(qǐng)一項(xiàng)基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，每增加一項(xiàng)基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣2億元的注冊(cè)資本等。

（二）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

1. 基本資質(zhì)

   • 應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件。例如保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備一定的人員資質(zhì)，包括專業(yè)的保險(xiǎn)代理人員或經(jīng)紀(jì)人員，這些人員需要通過相應(yīng)的資格考試，具備保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力等。

2. 合規(guī)經(jīng)營(yíng)要求

   • 在申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證時(shí)，機(jī)構(gòu)本身需要建立符合規(guī)定的內(nèi)部管理制度，包括合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等制度，以確保在開展代理或經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中能夠遵守法律法規(guī)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

（三）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)

1. 主營(yíng)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)

   • 作為兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，其本身有主營(yíng)業(yè)務(wù)，而保險(xiǎn)代理只是其兼營(yíng)的業(yè)務(wù)。需要在自身主營(yíng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，滿足保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)于兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，例如與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)流程管理等方面的要求。

2. 合規(guī)性要求

   • 要確保在開展保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)時(shí)，不會(huì)因?yàn)榧鏄I(yè)經(jīng)營(yíng)而產(chǎn)生混淆業(yè)務(wù)、誤導(dǎo)消費(fèi)者等違規(guī)行為，需要建立相應(yīng)的隔離機(jī)制等，以符合保險(xiǎn)監(jiān)管的要求。

三、保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)范圍許可證的審批流程

1. 受理機(jī)構(gòu)與決定機(jī)構(gòu)

   • 以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為例，受理機(jī)構(gòu)為所在地銀保監(jiān)局，而決定機(jī)構(gòu)為國(guó)家金融監(jiān)督管理總局。不同類型的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證審批，其受理和決定機(jī)構(gòu)可能會(huì)根據(jù)具體情況有所不同。一般來說，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)范圍許可證的審批過程中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。

2. 申請(qǐng)材料提交

   • 申請(qǐng)人需要提交真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的申請(qǐng)材料。例如保險(xiǎn)公司變更業(yè)務(wù)范圍時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出書面申請(qǐng)，并提交股東大會(huì)決議或股東會(huì)決議、變更業(yè)務(wù)范圍的可行性報(bào)告、關(guān)于專項(xiàng)內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險(xiǎn)方案的證明材料等，不同業(yè)務(wù)類型可能還需要額外的材料，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，還應(yīng)當(dāng)提供關(guān)于獨(dú)立的資金運(yùn)用管理部門、資金運(yùn)用管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度的證明材料；人身保險(xiǎn)公司申請(qǐng)投資連結(jié)型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、變額年金業(yè)務(wù)的，還應(yīng)當(dāng)提供關(guān)于投資管理團(tuán)隊(duì)和過往投資業(yè)績(jī)的證明材料等。

3. 審核過程

   • 中國(guó)保監(jiān)會(huì)遵循依法、公開、公正、便民、高效的原則建立保險(xiǎn)許可證監(jiān)督管理制度。在審核過程中，會(huì)對(duì)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的各方面條件進(jìn)行審查，包括注冊(cè)資本、人員資質(zhì)、內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃等方面是否符合相關(guān)規(guī)定。對(duì)于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍的審批，還會(huì)根據(jù)其基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)的不同要求進(jìn)行審核，例如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)擴(kuò)展類業(yè)務(wù)時(shí)，如申請(qǐng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要持續(xù)經(jīng)營(yíng)3個(gè)以上完整的會(huì)計(jì)年度、最近3年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣10億元、上一年度末及最近四個(gè)季度償付能力充足率不低于150%、最近3年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄等條件。

4. 許可證頒發(fā)

   • 如果申請(qǐng)機(jī)構(gòu)通過審核，中國(guó)保監(jiān)會(huì)作出準(zhǔn)予行政許可決定，需要頒發(fā)保險(xiǎn)許可證的，應(yīng)當(dāng)向行政許可申請(qǐng)人頒發(fā)保險(xiǎn)許可證。中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在行政許可決定作出之日起10日內(nèi)，將行政許可決定與保險(xiǎn)許可證同時(shí)送達(dá)行政許可申請(qǐng)人。送達(dá)方式包括直接送達(dá)、郵寄送達(dá)或公告送達(dá)。直接送達(dá)有困難的，可以郵寄送達(dá)；直接送達(dá)或者郵寄送達(dá)行政許可決定有困難的，可以公告送達(dá)。行政許可申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自準(zhǔn)予行政許可決定公告送達(dá)之日起2個(gè)月內(nèi)，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)領(lǐng)取保險(xiǎn)許可證。逾期不領(lǐng)取的，行政許可決定和保險(xiǎn)許可證自動(dòng)失效。

四、保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)范圍許可證的監(jiān)管要求

1. 許可證保管與展示

   • 保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管保險(xiǎn)許可證。任何單位和個(gè)人不得偽造、變?cè)臁⒊鲎?、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)許可證。并且保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)許可證原件放置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置，以備查驗(yàn)。這是為了確保監(jiān)管部門和消費(fèi)者能夠方便地核實(shí)機(jī)構(gòu)的合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。

2. 許可證信息管理

   • 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險(xiǎn)許可證的信息管理，建立完整的機(jī)構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露保險(xiǎn)許可證的有關(guān)信息。這有助于監(jiān)管部門全面掌握保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)的情況，同時(shí)也能為市場(chǎng)參與者和消費(fèi)者提供必要的信息參考，保障市場(chǎng)的透明度。

3. 許可證變更與延續(xù)管理

   • 保險(xiǎn)許可證記載事項(xiàng)發(fā)生變更的，保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)繳回原證，并領(lǐng)取新保險(xiǎn)許可證。其中事項(xiàng)變更須經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的，保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)決定作出之日起2個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)領(lǐng)取新保險(xiǎn)許可證；變更事項(xiàng)不需要中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的，保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自變更事項(xiàng)發(fā)生之日起1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)領(lǐng)取新保險(xiǎn)許可證。對(duì)于保險(xiǎn)許可證有效期滿的情況，保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)需要延續(xù)保險(xiǎn)許可證有效期的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿前作出是否準(zhǔn)予延續(xù)的決定。準(zhǔn)予延續(xù)的，保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到準(zhǔn)予決定之日起10日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)繳回原證，并領(lǐng)取新保險(xiǎn)許可證。

4. 違規(guī)處罰

   • 如果保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)違反保險(xiǎn)許可證的監(jiān)管要求，會(huì)受到相應(yīng)的處罰。例如保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)有保險(xiǎn)許可證記載的內(nèi)容發(fā)生變更，未按規(guī)定繳回原證并領(lǐng)取新保險(xiǎn)許可證的；遺失保險(xiǎn)許可證后未按規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告的；未按規(guī)定在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所放置保險(xiǎn)許可證的；未按規(guī)定在報(bào)紙上登載公告等情形的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處以3萬(wàn)元以下罰款。如果有偽造、變?cè)?、出租、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)許可證或者使用過期或者失效保險(xiǎn)許可證的情形，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處以3萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員處以5000元罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。

五、不同類型保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)范圍許可證的差異

1. 保險(xiǎn)公司法人許可證和經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證

   • 業(yè)務(wù)范圍涵蓋面

     • 保險(xiǎn)公司法人許可證是對(duì)保險(xiǎn)公司作為法人主體合法經(jīng)營(yíng)的認(rèn)可，涵蓋了保險(xiǎn)公司整體的運(yùn)營(yíng)資質(zhì)。經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證則更側(cè)重于保險(xiǎn)公司開展具體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的許可。例如一家保險(xiǎn)公司可能在法人許可證下?lián)碛虚_展多種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格，但在實(shí)際開展業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證會(huì)明確其可以經(jīng)營(yíng)的具體險(xiǎn)種，如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)中的細(xì)分險(xiǎn)種等。

   • 資本與風(fēng)險(xiǎn)要求關(guān)聯(lián)

     • 保險(xiǎn)公司法人許可證的頒發(fā)與保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本等整體實(shí)力相關(guān)。注冊(cè)資本越高，在一定程度上可以支撐更廣泛的業(yè)務(wù)范圍和更高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從而影響法人許可證下可涵蓋的業(yè)務(wù)類型。而經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證在業(yè)務(wù)拓展過程中，如開展高風(fēng)險(xiǎn)的投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要保險(xiǎn)公司具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和充足的償付能力，這與公司的資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管控體系緊密相關(guān)。

   • 監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)

     • 對(duì)于保險(xiǎn)公司法人許可證，監(jiān)管部門更關(guān)注保險(xiǎn)公司的法人治理結(jié)構(gòu)、整體的合規(guī)性和穩(wěn)定性。例如對(duì)股東背景、公司治理機(jī)制等方面進(jìn)行嚴(yán)格審查。而經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的監(jiān)管更側(cè)重于具體業(yè)務(wù)的合規(guī)操作，如保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)是否合理、費(fèi)率厘定是否科學(xué)、理賠服務(wù)是否規(guī)范等。

2. 保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)許可證、經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證和經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)許可證

   • 業(yè)務(wù)性質(zhì)差異

     • 保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)許可證主要針對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)人員或機(jī)構(gòu)，側(cè)重于保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售推廣服務(wù)。經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證是授予保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代表保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的資格，其主要職能是在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)，以保險(xiǎn)公司的名義開展保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證是給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，包括保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等更全面的服務(wù)。經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)許可證則是針對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)主要對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等服務(wù)。

   • 專業(yè)能力要求

     • 保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)人員需要具備良好的銷售技巧和基本的保險(xiǎn)知識(shí)。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)需要熟悉代理的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和銷售政策，具備一定的市場(chǎng)推廣能力。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)要求從業(yè)人員有更高的專業(yè)素養(yǎng)，能夠?qū)Σ煌ｋU(xiǎn)公司的產(chǎn)品進(jìn)行分析比較，為投保人提供專業(yè)的保險(xiǎn)規(guī)劃建議。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)則需要專業(yè)的評(píng)估、鑒定等技術(shù)能力，其從業(yè)人員可能需要具備相關(guān)的工程、醫(yī)學(xué)等專業(yè)知識(shí)來準(zhǔn)確評(píng)估保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值和損失情況。

   • 市場(chǎng)定位與客戶關(guān)系

     • 保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)人員和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)更多地是與保險(xiǎn)公司合作，以保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品為依托，與客戶建立聯(lián)系，主要目標(biāo)是完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售任務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)則是站在投保人的角度，與多個(gè)保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，為投保人尋找最適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，與投保人建立更深入的信任關(guān)系。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)主要與保險(xiǎn)公司、被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)發(fā)生聯(lián)系，通過提供專業(yè)的公估服務(wù)來確定保險(xiǎn)賠付的金額等，在保險(xiǎn)市場(chǎng)的理賠環(huán)節(jié)發(fā)揮重要作用。

3. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

   • 與主營(yíng)業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)性

     • 保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證是給予那些本身有主營(yíng)業(yè)務(wù)，同時(shí)兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的許可證。這些機(jī)構(gòu)的主營(yíng)業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往往有一定的關(guān)聯(lián)性，例如汽車銷售公司兼營(yíng)汽車保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，銀行兼營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)等。這種關(guān)聯(lián)性使得它們?cè)陂_展保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)時(shí)有一定的客戶資 業(yè)務(wù)基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)。

   • 監(jiān)管的特殊性

     • 由于保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的主營(yíng)業(yè)務(wù)并非保險(xiǎn)，所以在監(jiān)管上既要確保其在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)上符合保險(xiǎn)監(jiān)管要求，如人員培訓(xùn)、銷售行為規(guī)范等，又要避免其利用主營(yíng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)或者誤導(dǎo)消費(fèi)者。例如銀行在兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí)，不能利用儲(chǔ)戶對(duì)銀行的信任進(jìn)行強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品等違規(guī)行為，監(jiān)管部門會(huì)對(duì)其進(jìn)行特殊的監(jiān)管，以保障保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序和消費(fèi)者權(quán)益。