保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)管理

保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)管理

一、保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)管理的相關(guān)規(guī)定

保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)管理有著明確的規(guī)定。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和政策，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指利用自身主業(yè)與保險(xiǎn)的相關(guān)便利性，依法兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的企業(yè)，包括保險(xiǎn)兼業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)《保險(xiǎn)法》和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)代理人履行監(jiān)管職責(zé)。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的銀行（含農(nóng)村信用社）。銀行類機(jī)構(gòu)實(shí)行法人機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格、法人機(jī)構(gòu)持證、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一登記制度。銀行類機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證后，其分支機(jī)構(gòu)可憑法人機(jī)構(gòu)的授權(quán)開展保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。

申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的法人機(jī)構(gòu)，應(yīng)具備一定條件，如具有經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格；主業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；具有敞開式店面、網(wǎng)點(diǎn)等便民服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；具備必要的軟硬件設(shè)施，業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司對(duì)接，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可獨(dú)立于主營(yíng)業(yè)務(wù)單獨(dú)查詢統(tǒng)計(jì)；已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力；配備符合條件的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任人；滿足中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

二、如何獲取保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)

獲取保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)需要滿足一系列條件和遵循特定的步驟。必須具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。要有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，具有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，以及在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件。

對(duì)于銀行類機(jī)構(gòu)，法人機(jī)構(gòu)可以通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的信息系統(tǒng)向注冊(cè)地保監(jiān)局新申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)資格。

申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格或增加保險(xiǎn)兼業(yè)代理險(xiǎn)種，除銀行類機(jī)構(gòu)外，應(yīng)委托擬建立兼業(yè)代理關(guān)系的保險(xiǎn)公司向保監(jiān)局提出。申報(bào)材料包括申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格或增加保險(xiǎn)兼業(yè)代理險(xiǎn)種的請(qǐng)示文件、兼業(yè)代理資格申請(qǐng)表、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本有效復(fù)印件、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》有效復(fù)印件、委托辦理函、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資信情況調(diào)查表、加蓋公司印章的上一年度（或最近一期）財(cái)務(wù)報(bào)表等。

三、保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)的審批流程

保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)的審批流程包括以下方面：

• 依法取得工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)代理”字樣，且字號(hào)不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)相同，與其他保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)具有同一實(shí)際控制人的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)除外。

• 股東符合相關(guān)規(guī)定要求。

• 注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本并按銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定實(shí)施托管，全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元，區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本最低限額為2000萬(wàn)元。

• 營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)范圍符合銀保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

• 有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定的章程。

• 高級(jí)管理人員符合相應(yīng)的任職資格條件。

• 有符合銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學(xué)、合理、可行。

• 有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所。

對(duì)于銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，獲取法人機(jī)構(gòu)授權(quán)開展保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)10個(gè)工作日內(nèi)，需通過(guò)指定信息系統(tǒng)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告基本信息；轄內(nèi)開展保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)變更名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，以及增加分支機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、撤銷合并有關(guān)分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)自事項(xiàng)發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)指定信息系統(tǒng)報(bào)告當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局；建立保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員管理檔案，組織保險(xiǎn)銷售人員定期接受法律法規(guī)、職業(yè)操守、專業(yè)知識(shí)等相關(guān)培訓(xùn)教育；對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)督，每年至少進(jìn)行一次保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)合規(guī)檢查。法人機(jī)構(gòu)及轄區(qū)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)均應(yīng)指定一名保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任人。

四、保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)的監(jiān)管要求

保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)有著嚴(yán)格的監(jiān)管要求。為規(guī)范保險(xiǎn)代理人的經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)，制定了相關(guān)規(guī)定。

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的條件和辦理流程參照相關(guān)辦法執(zhí)行。

申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的法人機(jī)構(gòu)，應(yīng)具備如具有經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格；主業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；具有敞開式店面、網(wǎng)點(diǎn)等便民服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；具備必要的軟硬件設(shè)施，業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司對(duì)接，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可獨(dú)立于主營(yíng)業(yè)務(wù)單獨(dú)查詢統(tǒng)計(jì)；已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力；配備符合條件的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任人等條件。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)將同步上線運(yùn)行“保險(xiǎn)兼業(yè)代理監(jiān)管信息系統(tǒng)”，建立銀行類機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)送制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管水平。

五、保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)管理的案例分析

在保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)管理方面，有一些相關(guān)的案例和情況。例如，北京銀保監(jiān)局發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)北京地區(qū)非金融類車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的通知》，對(duì)車險(xiǎn)兼業(yè)代理的無(wú)證銷售、返傭等問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范和整治。

另外，在投資連結(jié)保險(xiǎn)的銷售管理中，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的管理，至少每半年對(duì)代理機(jī)構(gòu)的銷售合規(guī)性進(jìn)行一次檢查評(píng)估。

同時(shí)，也有對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理監(jiān)管政策的思考和建議，指出兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)發(fā)展中存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的政策調(diào)整建議。