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銀行開發(fā)貸二級資質(zhì)

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    好順佳集團(tuán)

  • 發(fā)布時間

    2024-10-30 09:43:04

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內(nèi)容摘要：銀行開發(fā)貸二級資質(zhì)一、銀行開發(fā)貸二級資質(zhì)的定義銀行開發(fā)貸二級資質(zhì)是指房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在申請銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款時，其自身或控股股東所應(yīng)...

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銀行開發(fā)貸二級資質(zhì)

一、銀行開發(fā)貸二級資質(zhì)的定義

銀行開發(fā)貸二級資質(zhì)是指房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在申請銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款時，其自身或控股股東所應(yīng)具備的資質(zhì)等級。通常要求連續(xù) 3 年竣工滿 15 萬方以上，以保證貸款投向項目的工程質(zhì)量不產(chǎn)生大概率上的危害銀行信貸資產(chǎn)安全的風(fēng)險事項，如爛尾、嚴(yán)重工程質(zhì)量等風(fēng)險?？傮w上，這是銀行出于信貸資金的安全考慮所設(shè)定的要求。

二、銀行開發(fā)貸二級資質(zhì)的申請條件

  1. 滿足“四三二”條件，即“四證”齊全（國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證）、項目資本金比例達(dá)到 30%、開發(fā)商具備二級開發(fā)資質(zhì)。

  2. 項目公司股東具備一定項目開發(fā)經(jīng)驗，母公司規(guī)模大、信用高。

  3. 提供相關(guān)資料，包括但不限于項目公司及股東基本資料（如營業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書、開戶許可證、公司章程、驗資報告、法人身份證、三年審計報告及近期財務(wù)報表、股權(quán)結(jié)構(gòu)圖）、項目證照及其他資料（如法人簡介、立項批復(fù)、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、國有土地使用證、建筑工程施工許可證、土地合同及土地付款憑證、環(huán)評報告、項目可行性報告、總包方/設(shè)計公司/監(jiān)理公司資質(zhì)證書、項目工程形象進(jìn)度表、集團(tuán)各項目情況一覽表、借款申請書等）。若土地需要評估的，還需出具評估報告。

  4. 滿足銀行的內(nèi)部審查要求，如項目操盤方的開發(fā)能力、項目的預(yù)計銷售情況等。

三、具備銀行開發(fā)貸二級資質(zhì)的優(yōu)勢

  1. 貸款利率方面，不同銀行會有所差異，四大行的貸款利率相對較低但審批及監(jiān)管相對嚴(yán)苛，具體根據(jù)融資主體及控股股東的不同資信情況而定。常見的利率約定方式有兩種，第一種是固定利率，按照合同簽訂當(dāng)日的 LPR 上浮或下浮一定的基點。

  2. 銀行在開發(fā)貸方面具有很多優(yōu)勢，比如賬戶資金監(jiān)管、銜接按揭業(yè)務(wù)、接收 POS 機(jī)刷卡業(yè)務(wù)等，是銀行非常成熟、鏈條完整的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

  3. 對于具備二級開發(fā)資質(zhì)的企業(yè)，在申請貸款時可能會獲得更高的額度和更有利的還款條件。

四、銀行開發(fā)貸二級資質(zhì)的審批流程

  1. 意向銀行審批：審批內(nèi)容包括額度、利率、期限、擔(dān)保方式。

  2. 所需資料審批：

    • 項目公司及股東基本資料，如營業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書、開戶許可證、公司章程、驗資報告、法人身份證、三年審計報告及近期財務(wù)報表、股權(quán)結(jié)構(gòu)圖。

    • 項目證照及其他資料：法人簡介、立項批復(fù)、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、國有土地使用證、建筑工程施工許可證、土地合同及土地付款憑證、環(huán)評報告、項目可行性報告（測算、上會 PPT）、總包方/設(shè)計公司/監(jiān)理公司資質(zhì)證書、項目工程形象進(jìn)度表、集團(tuán)各項目情況一覽表、借款申請書等。

    • 若土地需要評估的，出具評估報告。

  3. 融資方案選定。

  4. 地產(chǎn)開發(fā)貸業(yè)務(wù)需要確保取得內(nèi)部股東會同意借款以及其股東公司同意提供擔(dān)保（若有）的內(nèi)部決策程序，故相關(guān)文件必須置備齊全并確保參會及表決結(jié)果符合公司法、公司章程的要求。

  5. 一般約定為按季結(jié)息，貸款到期日，利隨本清。對于開發(fā)商沒有如期還款或者未按照約定用途使用，會約定對應(yīng)的罰息，此處需關(guān)注是否有對應(yīng)復(fù)利的約定。

  6. 資金監(jiān)管方面一般均要求開立貸款專戶，監(jiān)督貸款資金的使用，并約定開發(fā)商應(yīng)當(dāng)將一定范圍相關(guān)款項資金存入該貸款專戶。對現(xiàn)金流異常，可能影響貸款安全的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)查明原因并采取暫停資金支付等措施。

五、銀行開發(fā)貸二級資質(zhì)的相關(guān)案例

  1. 中航信托股份有限公司因向不具備二級房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)的企業(yè)發(fā)放貸款，被罰款 40 萬元。

  2. 對于五大國有銀行和股份制銀行等大中型銀行，由于資金成本較低，能夠獲取較為優(yōu)質(zhì)的項目，因此通常要求房地產(chǎn)開發(fā)二級資質(zhì)。由于近年來的經(jīng)濟(jì)形勢和受限于信貸規(guī)模，大部分主流銀行都出于風(fēng)險考慮制定業(yè)務(wù)準(zhǔn)入白名單，要求是權(quán)威排名五十強(qiáng)。

提示 辦理資質(zhì)許可，所屬行業(yè)不同，詳情會有所差異，為了精準(zhǔn)快速的解決您的問題，建議您向?qū)I(yè)的顧問說明詳細(xì)情況，1對1解決您的實際問題。
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