開戶行營業(yè)許可證

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2024-10-30 09:40:22
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內(nèi)容摘要：開戶行營業(yè)許可證的定義開戶行營業(yè)許可證是金融機(jī)構(gòu)依法設(shè)立、運(yùn)營和開展業(yè)務(wù)的必要資質(zhì)之一。它是由相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核發(fā)給符合條件的銀行的證...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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開戶行營業(yè)許可證的定義

開戶行營業(yè)許可證是金融機(jī)構(gòu)依法設(shè)立、運(yùn)營和開展業(yè)務(wù)的必要資質(zhì)之一。它是由相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核發(fā)給符合條件的銀行的證書，以保證銀行在經(jīng)營過程中遵守相關(guān)法律法規(guī)，保障客戶的合法權(quán)益。

在過去，開戶許可證是由中國人民銀行核發(fā)的一種開設(shè)基本帳戶的憑證，凡在中華人民共和國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶的單位可憑該證件辦理其它金融往來業(yè)務(wù)。該許可證包含了核準(zhǔn)號、編號、單位名稱、開戶行、賬號以及發(fā)證機(jī)關(guān)等重要信息。開戶許可證制度已全面取消，但了解其曾經(jīng)的定義對于理解銀行賬戶管理的發(fā)展歷程仍有重要意義。

開戶行營業(yè)許可證的辦理流程

一、以企業(yè)法人辦理開戶許可證為例

材料準(zhǔn)備
- 需要準(zhǔn)備的材料有《營業(yè)執(zhí)照》、法人和經(jīng)辦人員身份證原件和復(fù)印件、公章、法人章、財(cái)務(wù)章等印章，法人的授權(quán)委托書。以前還需要組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證，現(xiàn)在因?yàn)槿C合一，有《營業(yè)執(zhí)照》就可以了，如果是法人本人去辦理，就不需要授權(quán)委托書。
選擇銀行
- 一般就是在公司、企業(yè)設(shè)立前開設(shè)臨時(shí)賬戶的那個(gè)銀行，這樣辦理手續(xù)要方便一些。
向銀行提交材料
- 攜帶上面準(zhǔn)備的材料，到相應(yīng)的銀行，找到對公的客戶經(jīng)理，然后提供辦理的相關(guān)材料。
銀行審查
- 銀行會對材料進(jìn)行初步的審核，如果材料齊全就進(jìn)行上報(bào)，材料不齊的讓申請人補(bǔ)充。當(dāng)然也要根據(jù)要求，填寫相關(guān)的表格。銀行一般在5個(gè)工作日之內(nèi)，將材料進(jìn)行上報(bào)。
銀行上報(bào)
- 開戶許可證的審批是人民銀行，銀行將申請人提供的材料連同填寫的必要資料，通過系統(tǒng)上傳至人民銀行。
領(lǐng)證
- 人民銀行批準(zhǔn)后，辦理的銀行會及時(shí)電話通知經(jīng)辦人領(lǐng)證，在領(lǐng)證的時(shí)候也是要攜帶公司、法人、財(cái)務(wù)印章的。

二、一般申請流程

準(zhǔn)備申請材料
- 包括申請表、公司章程、股東會或董事會決議等。
提交申請
- 將申請材料提交給當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
審核材料
- 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對申請材料進(jìn)行審核，包括申請材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性等。
現(xiàn)場核查
- 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的運(yùn)營條件、管理制度等進(jìn)行現(xiàn)場核查，以確保銀行具備合規(guī)運(yùn)營的能力。
審核通過
- 如果申請材料和現(xiàn)場核查都符合要求，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將核發(fā)開戶行許可證。
許可證有效期
- 開戶行許可證的有效期一般為5年，到期前需向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請換發(fā)新證。

開戶行營業(yè)許可證的相關(guān)法規(guī)

《國務(wù)院對確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定》（國務(wù)院令第412號）
- 這一決定對銀行賬戶開戶許可證核發(fā)等行政審批項(xiàng)目進(jìn)行了設(shè)定，為開戶行營業(yè)許可證的管理提供了基本的法規(guī)依據(jù)。例如其中明確了相關(guān)行政許可的范圍和要求等內(nèi)容，在開戶行營業(yè)許可證的審核、發(fā)放等環(huán)節(jié)都需要遵循該決定中的相關(guān)規(guī)定。
《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令第5號）
- 該辦法規(guī)定了存款人開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位開立專用存款賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)后由開戶銀行核發(fā)開戶登記證。這一規(guī)定明確了開戶行營業(yè)許可證核發(fā)的賬戶類型以及核準(zhǔn)制度等重要內(nèi)容，是開戶行營業(yè)許可證相關(guān)法規(guī)體系中的重要組成部分。不過隨著金融政策的調(diào)整，部分規(guī)定在后來有所改變，如在取消企業(yè)銀行賬戶許可地區(qū)，相關(guān)規(guī)定不再執(zhí)行。
《中國人民銀行關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可有關(guān)事宜的決定》（中國人民銀行令〔2019〕第1號）
- 2019年底前實(shí)現(xiàn)完全取消。在取消企業(yè)銀行賬戶許可地區(qū)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，由核準(zhǔn)制改為備案制，不再執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布）中的部分規(guī)定，這一決定對開戶行營業(yè)許可證制度產(chǎn)生了重大影響，使得企業(yè)開戶流程發(fā)生了根本性的改變。

常見開戶行營業(yè)許可證的類型

在開戶許可證存在期間，主要是針對企業(yè)開設(shè)基本存款賬戶的開戶許可證。

基本存款賬戶開戶許可證
- 這是最常見的類型，凡在中華人民共和國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶的單位可憑此證辦理其它金融往來業(yè)務(wù)?；敬婵钯~戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。例如企業(yè)日常的資金收付、工資發(fā)放等都需要通過基本存款賬戶進(jìn)行。它是企業(yè)在銀行賬戶體系中的核心賬戶，開戶許可證則是該賬戶合法設(shè)立的重要憑證，包含了核準(zhǔn)號、編號、單位名稱、開戶行、賬號以及發(fā)證機(jī)關(guān)等重要信息。這些信息明確了企業(yè)基本存款賬戶的基本情況，保障了企業(yè)金融活動(dòng)的合法性和規(guī)范性。

開戶行營業(yè)許可證的審核標(biāo)準(zhǔn)

申請人條件審核
- 存款人類型審核：存款人是指在中國境內(nèi)開立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體、部隊(duì)、事業(yè)單位、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)、其他組織等。不同類型的存款人在申請開戶許可證時(shí)需要滿足不同的條件。例如機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書等。
- 經(jīng)營資格審核：對于企業(yè)等經(jīng)營主體，要審核其是否依法設(shè)立，是否具有合法的經(jīng)營資格。例如企業(yè)需要有合法的營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)經(jīng)營證照，以確保其有資格開設(shè)銀行賬戶并獲得開戶行營業(yè)許可證。
申請材料審核
- 完整性審核：審核申請人提交的申請材料是否齊全。例如基本存款賬戶申請時(shí)，存款人身份證件資料、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人的身份證明資料等是否完整提供。如果是專用存款賬戶申請，除了基本存款賬戶開設(shè)所需的全部資料、當(dāng)前的基本存款賬戶開戶許可證外，根據(jù)資金性質(zhì)還需要提供如住房基金主管部門批文、財(cái)政預(yù)算外資金財(cái)政部門批文等相關(guān)資料。如果材料不齊全，將不予批準(zhǔn)。
- 真實(shí)性審核：要確保申請人提交的材料真實(shí)有效。例如對營業(yè)執(zhí)照、身份證明等文件的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，防止虛假材料騙取開戶行營業(yè)許可證的情況發(fā)生。
- 合規(guī)性審核：審核申請材料是否符合相關(guān)法律法規(guī)和政策的要求。例如在名稱使用上，單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱相一致。按照國家有關(guān)規(guī)定或存款人資金管理有特殊需要的，存款人開立的專用存款賬戶的名稱可以為單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門)名稱或資金性質(zhì)，但專用存款賬戶的預(yù)留簽章應(yīng)與專用存款賬戶名稱一致。
賬戶相關(guān)審核
- 基本存款賬戶唯一性審核：銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。審核是否存在重復(fù)開設(shè)基本存款賬戶的情況，以維護(hù)銀行賬戶體系的規(guī)范性。
- 開戶地點(diǎn)審核：存款人應(yīng)在注冊地或住所地開立銀行結(jié)算賬戶。符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定可以在異地(跨省、市、縣)開立銀行結(jié)算賬戶的除外。確保開戶地點(diǎn)符合規(guī)定，防止違規(guī)異地開戶等情況。