居間服務辦理貸款是否需要資質

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2024-10-30 09:39:43
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內容摘要：居間服務辦理貸款的資質要求一般來說，提供居間服務辦理貸款并不需要特定的資質，但必須符合相關法律法規(guī)的規(guī)定。金融信息居間平臺實行準入...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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居間服務辦理貸款的資質要求

一般來說，提供居間服務辦理貸款并不需要特定的資質，但必須符合相關法律法規(guī)的規(guī)定。金融信息居間平臺實行準入審批制度，須到主管部門辦理審批或者備案。例如網(wǎng)貸居間平臺須經(jīng)過銀監(jiān)局驗收備案，股權眾籌平臺須經(jīng)過證券業(yè)協(xié)會備案、期貨居間平臺須經(jīng)過中期協(xié)備案等等。

哪些機構能提供居間服務辦理貸款及資質

從事金融居間服務的機構包括但不限于金融服務公司、融資顧問公司等。根據(jù)相關法律規(guī)定，這些機構在提供服務時，應具備合法的工商稅務等常規(guī)性公司注冊登記。同時，一些特定類型的金融居間服務平臺，如網(wǎng)貸居間平臺、股權眾籌平臺、期貨居間平臺等，還需要經(jīng)過相應主管部門的審批備案。

居間服務辦理貸款資質的相關法規(guī)

企業(yè)的居間服務是否需要資質，要根據(jù)具體的居間服務內容和相關法規(guī)來判斷。一般來說，提供居間服務并不需要特定的資質，但必須符合相關法律法規(guī)的規(guī)定。根據(jù)《財政部國家稅務總局關于全面推開營業(yè)稅改征增值稅試點的通知》（財稅〔2016〕36號）、《銷售服務、無形資產(chǎn)、不動產(chǎn)注釋》的規(guī)定，提供金融信息、建議、策劃、顧問等服務的活動屬于鑒證咨詢服務，從事金融代理服務的屬于商務輔助服務。

成功辦理貸款的居間服務案例與資質分析

在一些成功的貸款居間服務案例中，如(2020)滬02民終11365號《黃某與上海某投資管理有限公司服務合同糾紛二審民事判決書》，借款人黃某與中介公司簽訂經(jīng)濟信息咨詢服務合同，約定通過中介批款后支付相關費用(3%)，并接受了中介公司服務。黃某在批款后，因個人原因不支付服務費，中介公司起訴黃某，法院判決黃某應按照約定支付中介剩余相關服務費。這表明在合理正當?shù)姆召M約定且事先約定的情況下，借款人應履行支付義務。但也存在一些中介敗訴的案例，如(2021)粵01民終18363號，中介收取的服務費高達貸款金額的19%，遠超傳統(tǒng)居間服務業(yè)的收費標準，法院判決調整服務費總額為貸款金額的3%，并判令中介公司向借款人退還部分費用。這說明收費應合理，否則法律不予支持。

無資質進行居間服務辦理貸款的風險

例如，可能會出現(xiàn)通過收取服務費、管理費、咨詢費等各種費用或辦理中途“加價”等方式，設置貸款騙局，恣意收取借款人高額費用的情況。借款人可能因輕信貸款中介許諾的“空頭支票”而陷入困境，且可能因自身法律意識淡薄、風險防范意識較差、信用觀念相對淡薄等原因，導致無法有效維護自身權益。無資質的貸款中介行為還可能觸犯刑法，如以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的，將面臨刑事處罰。