小額信貸資質怎么辦理

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2024-10-25 09:54:31
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內容摘要：小額信貸資質辦理流程小額信貸資質的辦理流程會因具體情況而有所不同，但通常包括以下幾個主要步驟：戶申請：借款人向相關機構提出小額信貸...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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小額信貸資質辦理流程

小額信貸資質的辦理流程會因具體情況而有所不同，但通常包括以下幾個主要步驟：

戶申請：借款人向相關機構提出小額信貸申請，需準備好相關的個人或企業(yè)資料。
村初審：村級組織（如村委會或為扶貧小額信貸設立的村級管理機構）根據(jù)貧困戶申請，對該建檔立卡貧困戶及其家庭的社區(qū)信用度、發(fā)展能力和勞動技能以及遵紀守法等情況進行評價，可“一次核定、按年升（降）級”。
鄉(xiāng)審核：鄉(xiāng)鎮(zhèn)對申請進行審核，評估申請的合理性和可行性。
縣復查：縣級相關部門對申請進行復查，確保申請符合政策和規(guī)定。
銀行審定：銀行對申請進行最終審定，決定是否發(fā)放貸款。

需要注意的是，各地可根據(jù)實際情況，制定具體操作流程。

還有一些常見的辦理流程，如：

由借款者向開辦小額貸款的銀行網(wǎng)點提出申請。在申請時，借款者要攜帶身份證、住址證明、穩(wěn)定的收入證明等相關資料，如果是商戶還需要攜帶營業(yè)執(zhí)照。
銀行收到貸款者的申請后，對貸款者進行審核。
通過銀行的審核、審批通過后，與銀行簽訂貸款合同。
銀行放款，貸款者成功拿到貸款。

辦理小額信貸資質的條件

辦理小額信貸資質通常需要滿足以下條件：

身份和戶籍要求：
- 中國大陸居民。
- 有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口（或有效居住證明）。
職業(yè)和收入：
- 有正當職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入（月工資性收入需在1000元以上），具有按期償還貸款本息的能力。
- 借款人所在單位必須是由貸款人認可的并與貸款人有良好合作關系的行政及企、事業(yè)單位且需由貸款人代發(fā)工資。
信用狀況：
- 無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股或者賭博之類的一切違法行為。
- 借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄。
其他條件：
- 在中國工商銀行開立牡丹信用卡或活期儲蓄帳戶。
- 與貸款人簽定同意從其牡丹信用卡或活期儲蓄帳戶中扣收貸款的協(xié)議。
- 貸款人規(guī)定的其他條件。

對于小額貸款公司，其條件可能更為復雜，例如：

注冊資本要求：有限責任公司不低于3億人民幣；股份有限公司不低于4億人民幣。
主發(fā)起人資質要求：
- 除應符合《暫行辦法》相關規(guī)定外，還應具備以下條件：
  - 凈資產(chǎn)不低于人民幣1億元，且資產(chǎn)負債率不高于70%（合并會計報表口徑）。
  - 近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤累計總額不低于人民幣3000萬元（合并會計報表口徑）。
  - 具有良好的社會聲譽和誠信記錄，近三年無重大違法、違規(guī)行為。
  - 符合深圳市產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向，具有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度。
  - 入股資金真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。
- 具有一年以上在境內開展小額貸款、消費信貸等相關領域業(yè)務經(jīng)驗。
- 近三年在業(yè)務管理、財務管理、稅收管理、外匯管理、海關管理等方面無違法違規(guī)行為。
- 境外金融機構、小額信貸企業(yè)（或同類機構）作為主發(fā)起人的，還應滿足以下條件：
  - 總資產(chǎn)不低于等值人民幣20億元（合并會計報表口徑）。
  - 從事金融類相關業(yè)務且持續(xù)經(jīng)營不少于10年，對國內小額貸款市場有充分的分析和研究。
需要租賃實際辦公地址。
具有3名以上的高管人員并具有小額貸款業(yè)務/經(jīng)濟工作的行業(yè)經(jīng)驗。

小額信貸資質辦理所需材料

辦理小額信貸資質通常需要準備以下材料：

個人身份證明，如身份證、居住證、戶口本、結婚證等信息。
穩(wěn)定的住址證明，如房屋租賃合同、水電繳納單、物業(yè)管理等相關證明。
穩(wěn)定的收入證明，如銀行流水單、勞動合同等。
小額貸款申請書（一式叁份）。
戶口本復印件（一式叁份）。
身份證復印件（一式叁份）。
租房協(xié)議或自有房產(chǎn)證明復印件（一式叁份）。
工商執(zhí)照副本、衛(wèi)生許可證、生產(chǎn)許可證復印件（一式叁份）。
稅務登記副本復印件（一式叁份）。
再就業(yè)優(yōu)惠證復印件（1-2頁一式叁份）。
貸款銀行要求提供的其它材料。

還可能需要：

貸款申請審批表。
當?shù)爻Ｗ艨诨蜷L期居住的證明材料。
公積金繳存客戶還須提供公積金賬戶信息及最近1年的公積金繳存流水記錄。
代發(fā)工資單位客戶還須提供最近一年以上時間段的對賬單或代發(fā)工資賬戶流水、賬戶明細。如一年流水無法充分反映借款人收入水平，可以根據(jù)具體情況要求客戶提供更長期限的對賬單。
經(jīng)辦行所需的其他相關材料。

小額信貸資質辦理的注意事項

在辦理小額信貸資質時，需要注意以下幾點：

貸款利率：
- 按照市場原則自主確定。
- 上限---放開，但不得超過同期銀行貸款利率的四倍。
- 下限---人民銀行公布的貸款基準利率。
選擇正規(guī)機構：
- 盡量選擇銀行辦理分期付款，銀行有相對成熟的分期服務，費用都是透明可查詢的。
- 正規(guī)貸款公司在貸款下來錢是不用支付任何費用的，都是在放款時才會支付費用，而那些申請貸款時就開始以各種名頭如先付“保證金”、手續(xù)費、押金等借口要你提前付款的小額公司千萬不能相信。
仔細閱讀合同：
- 分期費率為多少，每月需還款多少，最終需還款多少，有沒有遠超手機的價格。
- 核對好還款金額、還款期限、還款方式，有沒有不易察覺的高額服務費、手續(xù)費等。
- 如期間未及時還款，逾期利息為多少。如提前還清所有款項或取消協(xié)議，有沒有高額的違約金。
保存相關憑證：
- 保存好消費憑證、分期付款合同、還款記錄，一旦發(fā)生消費糾紛后應及時向公安部門、工商部門反映。
信用記錄：
- 如果產(chǎn)生糾紛，切不可拒絕還款，不但會產(chǎn)生逾期利息，也會影響自己的信用記錄，最后得不償失。

成功辦理小額信貸資質的案例

以下是一些成功辦理小額信貸資質的案例：

黃灣鎮(zhèn)扶貧小額信貸“戶貸戶用”案例：在金融扶貧服務室的幫助下，該戶申請扶貧小額信貸5萬元，建設豬舍，購買仔豬20余頭，發(fā)展繁育養(yǎng)殖。
黃灣鎮(zhèn)柯湖村貧困戶柯，家中4口人，兒子精神殘疾，該戶靠養(yǎng)豬而讓全家生活逐漸步入小康生活。劉靠著堅強的毅力，在扶貧小額貸款的支持下逐步讓一家人的生活好了起來。