企業(yè)銷售保險(xiǎn)資質(zhì)

企業(yè)銷售保險(xiǎn)所需資質(zhì)

企業(yè)銷售保險(xiǎn)需要具備相應(yīng)的資質(zhì)，包括但不限于以下方面：

• 符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書。

• 建立健全的銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系，對(duì)銷售人員進(jìn)行分級(jí)管理。

• 具備一定的注冊(cè)資本，且為實(shí)繳貨幣資本并按規(guī)定實(shí)施托管。全國(guó)性機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元，區(qū)域性機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額為2000萬(wàn)元。

• 擁有專業(yè)的銷售團(tuán)隊(duì)，其成員需通過(guò)相應(yīng)的資格考試并取得資格證書。

• 建立完善的內(nèi)部管理制度，包括風(fēng)險(xiǎn)管理制度、培訓(xùn)制度等。

保險(xiǎn)銷售企業(yè)資質(zhì)要求細(xì)則

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)銷售企業(yè)資質(zhì)要求細(xì)則如下：

• 企業(yè)應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。

• 從事保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》。報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。有特定情形之一的，不予受理報(bào)名申請(qǐng)，如隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的；隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料，被宣布考試成績(jī)無(wú)效未逾1年的；違反考試紀(jì)律情節(jié)嚴(yán)重，被宣布考試成績(jī)無(wú)效未逾3年的；以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書，被依法撤銷資格證書未逾3年的；被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布禁止在一定期限內(nèi)進(jìn)入行業(yè)，禁入期限未屆滿的；因犯罪被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完畢未逾5年的等。

• 參加資格考試的人員，考試成績(jī)合格，且無(wú)特定情形的，自申請(qǐng)資格證書之日起20個(gè)工作日內(nèi)，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)資格證書。資格證書有吊銷、依法撤銷等情形的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)注銷資格證書。資格證書登記事項(xiàng)發(fā)生變更、損毀影響使用或遺失的，其持有人應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理變更、換發(fā)或者補(bǔ)發(fā)。

如何獲取企業(yè)銷售保險(xiǎn)資質(zhì)

獲取企業(yè)銷售保險(xiǎn)資質(zhì)的步驟如下：

• 申請(qǐng)保險(xiǎn)專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可：

  • 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向工商注冊(cè)登記所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)材料，包括可行性報(bào)告、注冊(cè)資本托管協(xié)議復(fù)印件及托管戶入賬證明等。

  • 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取談話、詢問(wèn)、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收等方式了解和審查申請(qǐng)人股東的經(jīng)營(yíng)狀況、誠(chéng)信記錄以及申請(qǐng)人的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運(yùn)行等有關(guān)事項(xiàng)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試和提示。申請(qǐng)人按規(guī)定接受風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試。

  • 銀保監(jiān)局受理、審查并決定的申請(qǐng)事項(xiàng)，應(yīng)在自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。銀保監(jiān)局受理并初審的申請(qǐng)事項(xiàng)，應(yīng)在自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，并將審查意見及完整申請(qǐng)材料上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到銀保監(jiān)局的初步審查意見及申請(qǐng)人完整申請(qǐng)材料后起，在20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)作出準(zhǔn)予許可決定的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證；作出不予許可決定的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司繼續(xù)存續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營(yíng)業(yè)范圍和公司章程等事項(xiàng)的變更登記，確保其名稱中無(wú)“保險(xiǎn)代理”字樣。

• 申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)S可證。其他商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)向注冊(cè)所在地中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)S可證。商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)憑法人機(jī)構(gòu)的授權(quán)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。其他工商企業(yè)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的條件和辦理流程，由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

• 申請(qǐng)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)集團(tuán)(控股)公司業(yè)務(wù)許可：申請(qǐng)此類業(yè)務(wù)許可，除一般性要求如股東、發(fā)起人信用良好，無(wú)重大違法記錄等，還需滿足其他特定條件。

企業(yè)銷售保險(xiǎn)資質(zhì)的審批流程

企業(yè)銷售保險(xiǎn)資質(zhì)的審批流程如下：

• 保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，其中申請(qǐng)代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可需要經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門審批，但公估機(jī)構(gòu)只需到相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案即可。

  • 全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的，由工商注冊(cè)登記所在地銀保監(jiān)局受理并初審，銀保監(jiān)會(huì)決定。

  • 區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的，則由工商注冊(cè)登記所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。

  • 銀保監(jiān)局受理、審查并決定的申請(qǐng)事項(xiàng)，應(yīng)在自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。銀保監(jiān)局受理并初審的申請(qǐng)事項(xiàng)，應(yīng)在自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，并將審查意見及完整申請(qǐng)材料上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到銀保監(jiān)局的初步審查意見及申請(qǐng)人完整申請(qǐng)材料后起，在20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。

不同類型企業(yè)銷售保險(xiǎn)資質(zhì)的差異

不同類型企業(yè)銷售保險(xiǎn)資質(zhì)存在一定的差異：

• 對(duì)于保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可的條件和審批流程較為嚴(yán)格，需要滿足一定的注冊(cè)資本要求，并經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門的嚴(yán)格審批。

• 對(duì)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行等，其申請(qǐng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可的流程和要求有所不同。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)S可證；其他商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)向注冊(cè)所在地中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)S可證。

• 對(duì)于保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)集團(tuán)(控股)公司，申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可除了一般性要求外，還可能有其他特定條件。

補(bǔ)充信息

• 近年來(lái)，保險(xiǎn)銷售分級(jí)制度不斷推進(jìn)。例如，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)了《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（人身保險(xiǎn)方向）(征求意見稿)》等文件，對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行分級(jí)管理，不同等級(jí)的銷售人員可銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍不同。

• 一些險(xiǎn)企已經(jīng)開始推動(dòng)保險(xiǎn)代理人分級(jí)管理制度進(jìn)入實(shí)操階段，如泰康人壽已完成產(chǎn)品分級(jí)和客戶分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的制定，大家人壽正式頒布《大家人壽個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售資質(zhì)分級(jí)管理辦法（試行）》，并建立了與銷售能力資質(zhì)對(duì)應(yīng)的分級(jí)銷售授權(quán)機(jī)制。