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2024-10-23 08:58:41
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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信用資質(zhì)偏少可能由多種因素導(dǎo)致：
企業(yè)方面，部分企業(yè)信用意識(shí)淡薄，未重視自身信用建設(shè)，導(dǎo)致在市場交易中出現(xiàn)信用缺失行為，如違約、欺詐等。
對(duì)于信用卡用戶來說，權(quán)益“縮水”可能是由于調(diào)整權(quán)益服務(wù)以應(yīng)對(duì)市場環(huán)境變化或經(jīng)營效果未達(dá)預(yù)期，信用卡投入與產(chǎn)出不匹配，如維護(hù)成本偏高而使用人數(shù)偏少的權(quán)益服務(wù)被取消。
在信用市場中，寬貨幣、寬信用政策下，中小銀行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，市場流動(dòng)性分層顯著，前期弱資質(zhì)主體違約風(fēng)險(xiǎn)加速釋放，導(dǎo)致投資者更偏好高等級(jí)優(yōu)質(zhì)國有企業(yè)，融資分層與信用分化加劇，使得低資質(zhì)主體信用資質(zhì)受到影響。
產(chǎn)業(yè)國企方面，其基本面雖優(yōu)于城投，但近年來未得到政府完全兜底，部分產(chǎn)能過剩國企面臨融資壓力，部分產(chǎn)能過剩產(chǎn)品價(jià)格中樞回落，隨著國企剝離社會(huì)職能逐步完成，政府支持必要性降低，這些都可能導(dǎo)致信用資質(zhì)偏弱。
信用債方面，發(fā)行主體眾多，發(fā)行人信用情況復(fù)雜，提高了投資分析門檻；不少投資者買入信用債是出于底倉配置及長期持有考慮，而非交易目的；信用債存在違約風(fēng)險(xiǎn)，市場對(duì)其定價(jià)常存分歧，削弱了流動(dòng)性，特別是中低資質(zhì)信用債；債券交易屬于場外交易，交易摩擦成本較高；銀行間市場與交易所市場的分割也有一定影響。
提升信用資質(zhì)可以通過以下多種方式：
建立信用評(píng)估體系，對(duì)信用狀況進(jìn)行全面、準(zhǔn)確的評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取措施改進(jìn)。
加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，降低信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，例如對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測和防范。
建立長期合作關(guān)系，通過穩(wěn)定的合作展示良好的信用表現(xiàn)，提升合作伙伴對(duì)自身的信任度。
拓展多樣化融資渠道，合理規(guī)劃資金和使用，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)償債能力。
及時(shí)清理壞賬，保持財(cái)務(wù)狀況的健康和清晰，避免不良資產(chǎn)對(duì)信用資質(zhì)的負(fù)面影響。
持續(xù)改進(jìn)管理，提高企業(yè)運(yùn)營效率和管理水平，增強(qiáng)整體競爭力和信用形象。
健全信用修復(fù)，規(guī)范市場監(jiān)管信用修復(fù)制度，加強(qiáng)信用修復(fù)的告知和指導(dǎo)，提供便捷的信用修復(fù)服務(wù)。
規(guī)范失信懲戒，健全完善經(jīng)營異常名錄、嚴(yán)重違法失信名單管理制度和聯(lián)合懲戒機(jī)制。
拓展信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理，深入推進(jìn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理，在“雙隨機(jī)、一公開”監(jiān)管中常態(tài)化運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，推動(dòng)實(shí)施個(gè)體工商戶信用風(fēng)險(xiǎn)分類管理。
推行柔性監(jiān)管，最大限度實(shí)現(xiàn)“無事不擾”，對(duì)新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式的經(jīng)營主體，采取包容審慎監(jiān)管。
推行守信激勵(lì)，加強(qiáng)市場監(jiān)管信譽(yù)信息公示，不斷豐富守信激勵(lì)在市場監(jiān)管領(lǐng)域的運(yùn)用場景，推動(dòng)企業(yè)信用同盟常態(tài)化運(yùn)行。
完善信用承諾，編制市場監(jiān)管信用承諾事項(xiàng)清單，完善事前信用承諾與事中事后監(jiān)管銜接機(jī)制。
信用資質(zhì)評(píng)估通常有以下標(biāo)準(zhǔn)：
財(cái)務(wù)狀況是重要方面，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)信息。通過分析資產(chǎn)規(guī)模、償債能力、盈利能力等指標(biāo)，評(píng)估財(cái)務(wù)狀況的穩(wěn)健性。
信用歷史不容忽視，過往的信用記錄如信用評(píng)級(jí)、信用報(bào)告、往來賬款記錄等是評(píng)估的重要依據(jù)。
行業(yè)背景會(huì)產(chǎn)生影響，不同行業(yè)的市場環(huán)境、競爭情況、風(fēng)險(xiǎn)特征等都需納入考慮。
經(jīng)營狀況也很關(guān)鍵，經(jīng)營歷史、管理團(tuán)隊(duì)、市場地位等因素都會(huì)對(duì)信用資質(zhì)評(píng)估產(chǎn)生作用。
法律合規(guī)是評(píng)估指標(biāo)之一，是否存在違約行為、法律訴訟等情況會(huì)影響信用資質(zhì)的判定。
以下是一些成功提升信用資質(zhì)的案例：
在廣東廣州，通過提升信用監(jiān)管水平，打造規(guī)范有序的市場體系。圍繞事前信用承諾、事中分類監(jiān)管、事后信用獎(jiǎng)懲和權(quán)益保障，在社會(huì)誠信、商務(wù)誠信和新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域全面推動(dòng)全流程信用分級(jí)分類監(jiān)管，讓守信者“降成本，減壓力”，讓失信者“付代價(jià)、增壓力”。例如，市住建部門加強(qiáng)告知承諾制應(yīng)用，將施工許可辦理時(shí)限由原來的14個(gè)工作日縮減為3個(gè)工作日。
有的企業(yè)積極施行《文明誠信積分管理制度》，設(shè)定信用基本分、信用增減分標(biāo)準(zhǔn)和失信預(yù)警線，將商戶的經(jīng)營信息、行政管理部門管理過程中產(chǎn)生的信息以及經(jīng)營主體榮譽(yù)性信息等，以折算分值的形式錄入商戶個(gè)人信用檔案，綜合形成信用評(píng)價(jià)結(jié)果。
以下是一些與信用資質(zhì)相關(guān)的政策法規(guī)：
《信用評(píng)級(jí)業(yè)管理暫行辦法》、發(fā)展改革委、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)令〔2019〕第5號(hào)公布，旨在規(guī)范信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)信用評(píng)級(jí)業(yè)健康發(fā)展。
《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》旨在規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
國務(wù)院辦公廳發(fā)布相關(guān)文件，推動(dòng)制定社會(huì)信用體系建設(shè)相關(guān)法律，加快研究出臺(tái)公共信用信息管理?xiàng)l例、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼管理辦法等法規(guī)。建立健全全國統(tǒng)一的信用監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)出臺(tái)相關(guān)地方性法規(guī)、政府規(guī)章或規(guī)范性文件，將信用監(jiān)管中行之有效的做法上升為制度規(guī)范。
《市場監(jiān)督管理信用修復(fù)管理辦法》通過健全完善信用修復(fù)管理制度機(jī)制，推動(dòng)解決信息公示期限較長、信用修復(fù)機(jī)制不健全等問題，有利于鼓勵(lì)違法失信當(dāng)事人重塑信用，激發(fā)市場主體活力，構(gòu)建放管結(jié)合、寬嚴(yán)相濟(jì)、進(jìn)退有序的信用監(jiān)管新格局，為建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)市場體系、促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。
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