企業(yè)資質(zhì)怎么貸款

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2024-10-23 08:58:38
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內(nèi)容摘要：企業(yè)資質(zhì)貸款的相關(guān)內(nèi)容企業(yè)貸款需要具備的資質(zhì)有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的 50%借款人...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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企業(yè)資質(zhì)貸款的相關(guān)內(nèi)容

企業(yè)貸款需要具備的資質(zhì)

有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額 未超過其凈資產(chǎn)總額的 50%
借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款的要求。申請中長期貸款的新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例
企業(yè)須經(jīng)國家工商管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊，持有營業(yè)執(zhí)照
企業(yè)獨立從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動的權(quán)利；有獨立的經(jīng)營資金，獨立的財務(wù)計劃與財務(wù)報表；獨立計算盈虧，對立對外簽訂購銷合同
有一定數(shù)量的自有資金
遵守政策法規(guī)和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶
生產(chǎn)經(jīng)營有效益。企業(yè)所生產(chǎn)經(jīng)營的產(chǎn)品必須是市場需要的，適銷對路的短線產(chǎn)品，能給社會和企業(yè)帶來效益，提高信貸資金的使用率
恪守信用。企業(yè)取得貸款后，還必須嚴(yán)格履行合同規(guī)定的各項義務(wù)

企業(yè)資質(zhì)情況不樂觀時的貸款方式

如果企業(yè)主因資質(zhì)較差無法獲貸，可以考慮找擔(dān)保人作擔(dān)保，但是企業(yè)擔(dān)保人必須滿足以下要求：

在貸款地最好有房產(chǎn)
信用記錄良好
具備按時足額還款的能力

企業(yè)貸款的申請流程

準(zhǔn)備材料，需要準(zhǔn)備一些必要的材料，如注冊證明、章程、法定代表人的身份證明等
在線填寫申請表，在貸款機(jī)構(gòu)指定的平臺上填寫資質(zhì)貸款申請表。這個過程通常需要填寫企業(yè)的基本信息、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等
提交申請，完成申請表后，需要將材料提交給貸款機(jī)構(gòu)。通常情況下，提交材料后，需要等待一段時間，直到貸款機(jī)構(gòu)聯(lián)系進(jìn)行面試。在面試過程中，代表需要向貸款機(jī)構(gòu)提供有關(guān)企業(yè)的更多詳細(xì)信息，
貸款機(jī)構(gòu)會對提交的申請材料進(jìn)行審核，以確定是否符合貸款條件。如果符合條件，貸款機(jī)構(gòu)將向企業(yè)發(fā)放貸款。如果被認(rèn)為符合貸款條件，貸款機(jī)構(gòu)將與企業(yè)簽訂貸款合同。在合同中，將詳細(xì)規(guī)定貸款的金額、利率、還款期限等條款

企業(yè)貸款的一般申請方式

企業(yè)申請經(jīng)營貸款，要向主辦銀行或是其他金融機(jī)構(gòu)直接提交申請。借款人需要填寫包括借款金額、借款用途、償還能力證明、以及還款方式等內(nèi)容的《借款申請書》并提供資料
銀行會對企業(yè)的資質(zhì)進(jìn)行核實，判斷其是否滿足具備建立信貸關(guān)系的條件
簽訂借款合同：假如銀行對借款申請審核后認(rèn)為借款人滿足貸款條件，同意貸款的，與借款人簽署借款合同
發(fā)放貸款：如果借款方的資質(zhì)滿足貸款方的要求，貸款方要按照借款合同規(guī)定按時發(fā)放貸款。貸款方不按合同約定發(fā)放貸款，需要支付違約金。同時，借款人不按合同約定用款的，也應(yīng)償付違約金
貸后檢查：貸款發(fā)放后，貸款方會對企業(yè)執(zhí)行借款合同情況以及企業(yè)的經(jīng)營情況進(jìn)行最終調(diào)查

辦理企業(yè)貸款的基本條件

企業(yè)需要具有獨立的法人資格，有固定的經(jīng)營場所和合法合規(guī)的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍
企業(yè)具有良好的信用評級，以確保貸款的安全性
符合國家的產(chǎn)業(yè)和行業(yè)政策，不屬于高污染和高耗能的企業(yè)
企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定，成立年限原則上兩年以上，至少有一個及以上的會計年度財務(wù)報告，并且連續(xù)一年銷售收入增長毛利為正值

辦理企業(yè)貸款的基本流程

需要準(zhǔn)備營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、財務(wù)報表、貸款卡等材料
銀行收到企業(yè)的申請資料后，工作人員認(rèn)真審核各項資料，并對企業(yè)的資質(zhì)進(jìn)行評估
銀行會對企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、還款能力、貸款用途等方面進(jìn)行審查，以確定是否發(fā)放貸款
銀行審批通過后，銀行與企業(yè)簽訂貸款合同
如果企業(yè)提供抵押或質(zhì)押物，需要到相關(guān)部門辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù)
銀行會在辦理完抵押或質(zhì)押登記手續(xù)后，將貸款金額發(fā)放給企業(yè)

銀行看重的企業(yè)資質(zhì)

企業(yè)和法人征信 企業(yè)的誠信情況，表現(xiàn)有很多方面，包括但不限于：確認(rèn)借款企業(yè)法人主體真實性、合法性；考察企業(yè)管理人員管理能力；企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況等等，、信息真實的企業(yè)都是金融機(jī)構(gòu)所青睞的，這些也是銀行貸款時必會考察的重要因素。法人征信一般包括：查詢記錄、貸款申請情況、逾期情況等
主營業(yè)務(wù)收入增長率 一般講，如果主營業(yè)務(wù)收入每年增長率不小于 8%，說明該企業(yè)的主業(yè)正處于成長期。一般可以通過企業(yè)開票數(shù)據(jù)中可看出企業(yè)的經(jīng)營能力。同時注意企業(yè)開票最好不要有斷票，否則就不能做票貸產(chǎn)品，只能考慮稅貸產(chǎn)品
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度 一般企業(yè)應(yīng)大于六次。一般講企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度越高，企業(yè)應(yīng)收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快
企業(yè)資產(chǎn)實力 企業(yè)在銀行辦理貸款時一般都需要有抵押物作為保證，抵押物就相當(dāng)硬資產(chǎn)，銀行比較看重。如果企業(yè)主有雄厚的資產(chǎn)實力，公司設(shè)備、配車等一些基礎(chǔ)設(shè)施都十分到位，企業(yè)貸款通過率更是會大大提高
資產(chǎn)負(fù)債率 企業(yè)貸款會核查企業(yè)近兩年的財務(wù)報表，有些還需要提供審計報告。如果是做稅票貸，近期財務(wù)數(shù)據(jù)必須是盈利的