借款人還款資質(zhì)怎么辦

好順佳集團
2024-10-22 17:52:20
570

內(nèi)容摘要：借款人還款資質(zhì)的評估標準借款人還款資質(zhì)的評估標準是多方面的，主要包括以下幾個方面：財務(wù)狀況：借款人的財務(wù)狀況是評估其還款能力的基本...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

無資質(zhì)、有風險、早辦理、早安心，企業(yè)資質(zhì)就是一把保護傘。好順佳十年資質(zhì)許可辦理經(jīng)驗，辦理不成功不收費！點擊咨詢

借款人還款資質(zhì)的評估標準

借款人還款資質(zhì)的評估標準是多方面的，主要包括以下幾個方面：

財務(wù)狀況：借款人的財務(wù)狀況是評估其還款能力的基本標準。這包括利潤水平、資產(chǎn)負債率、凈資產(chǎn)收益率等指標。其中，利潤水平是反映借款人盈利能力的重要指標，資產(chǎn)負債率則關(guān)注借款人的負債水平，凈資產(chǎn)收益率則關(guān)注借款人的資產(chǎn)利用效率。例如，一家企業(yè)的利潤水平持續(xù)增長，資產(chǎn)負債率保持在合理范圍，凈資產(chǎn)收益率較高，通常意味著其財務(wù)狀況良好，還款能力較強。
經(jīng)營狀況：借款人的經(jīng)營狀況對還款能力具有重要的影響。這包括企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量、市場競爭力、銷售收入等指標。反映借款人經(jīng)營狀況的指標有營業(yè)收入率、營業(yè)利潤率、市場占有率等。如果一家企業(yè)的產(chǎn)品在市場上具有較高的競爭力，銷售收入穩(wěn)定增長，那么其還款能力往往更有保障。
還款計劃：借款人的還款計劃也是評估其還款能力的重要因素。還款計劃應(yīng)當具有可行性和合理性，同時要充分考慮企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況以及還款等因素，確保還款計劃的可持續(xù)性。一個合理的還款計劃會明確還款的時間、金額和方式，并且與借款人的預期收入和現(xiàn)金流相匹配。

影響借款人還款資質(zhì)的因素

影響借款人還款資質(zhì)的因素眾多，主要包括以下方面：

收入變化：借款人及其家庭成員收入銳減會直接影響還款能力。比如，因經(jīng)濟形勢不佳導致企業(yè)裁員，借款人失業(yè)從而失去穩(wěn)定收入。
工作變動：工作崗位變化可能導致收入不穩(wěn)定，影響按時還款。例如，從高薪崗位調(diào)到低薪崗位，或者頻繁更換工作。
單位效益：單位經(jīng)濟效益惡化，如企業(yè)虧損、裁員、降薪等，會使借款人的收入受到影響。
經(jīng)營失敗：個人經(jīng)營失敗，如生意虧損、破產(chǎn)等，會導致資金緊張，難以償還貸款。
重病死亡或家庭災難：借款人及其家庭成員重病死亡或家庭遭遇其他不可預見或不可克服的災難，如重大自然災害等，會給家庭經(jīng)濟帶來沉重打擊，影響還款能力。

如何提高借款人還款資質(zhì)

借款人可以通過以下方式提高還款資質(zhì)：

維護良好的征信：個人征信良好，貸款機構(gòu)在評定額度的時候會比征信差的下款額度更高。平常在使用信用卡的時候都按時還款，保持良好的還款記錄。白戶情況也并不樂觀，應(yīng)從日常生活消費、購物、貸款等方面著手，保持良好的個人信用。
增加資產(chǎn)證明：除了工資流水，資產(chǎn)證明能打消信貸經(jīng)理的顧慮。名下的房子、車子等都可以作為加分證據(jù)，證明有優(yōu)良的資產(chǎn)和還貸能力。
展現(xiàn)優(yōu)異職業(yè)：職業(yè)良好，如醫(yī)生、教師、公務(wù)員等，會被貸款機構(gòu)青睞。在貸款時亮出優(yōu)質(zhì)職業(yè)證明，但切記弄虛作假。
保持工資卡與申貸銀行一致：申貸銀行和發(fā)卡工資的銀行一致，會給貸款加分，銀行會認為是穩(wěn)定客戶，給出較高評估分。
控制征信查詢次數(shù)：短時間內(nèi)征信報告被金融機構(gòu)查詢次數(shù)過多，會讓銀行認為資金緊張，可能拒貸。3 個月內(nèi)查詢次數(shù)超過 3 - 4 次，就很容易被拒。
降低負債率：想辦法降低負債率，減少逾期風險，提升資質(zhì)。
提高收入水平：增加還款能力，減少平臺對自己的顧慮。
避免授權(quán)多個平臺查征信：盡量不要在多個平臺留下記錄和授權(quán)查詢征信，以免被認為經(jīng)濟條件差。
在平臺購買理財：在部分平臺上購買理財，向平臺展示財力，提升借款資質(zhì)。

借款人還款資質(zhì)審查流程

借款人還款資質(zhì)審查流程通常包括以下步驟：

自然人審查：
- 核實借款人遞交的所有資料是否齊全、真實有效，是否吻合。
- 考察借款人還款是否穩(wěn)定、是否有持續(xù)償還貸款本息的能力，申請貸款數(shù)額是否準確。
- 核實抵押物、質(zhì)物或保證人情況，評估抵押物、質(zhì)物的價值。
法人審查：
- 核實有效的事業(yè)法人執(zhí)照、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代表證明書或法人授權(quán)委托證明書。
- 審查經(jīng)審計的企業(yè)的資信文件，包括驗資報告、年度信用等級報告、上一個年度的財務(wù)報告及上一個月的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表，實行貸款證管理的地區(qū)，還應(yīng)審查人民銀行頒發(fā)的貸款證。
- 提供與個人借款中的相關(guān)材料。
其他審查：
- 核實借款人是否有當?shù)貞艏诘毓潭ㄗ∷?，借款人是否有不良品行記錄?/p>
- 必要時可以要求借款人配偶簽字、提供身份證復印件、身份關(guān)系證明。

借款人還款資質(zhì)案例分析

以下是一些關(guān)于借款人還款資質(zhì)的案例分析：

借名貸款案例：在借名貸款法律關(guān)系中，存在貸款人、名義借款人、實際用款人、擔保方等多個主體，法律關(guān)系復雜。目前實踐中的主流裁判觀點認為，出借人和名義借款人簽訂借款合同，實際交由第三人使用的，根據(jù)合同相對性原則，名義借款人為借款合同的相對人，應(yīng)由名義借款人承擔償還責任。但如果名義借款人向出借人披露了實際使用人，各方的真實意思表示僅為借名義借款人的名義，名義借款人并不實際參與借款關(guān)系的履行活動，也不享受借款活動的利益的，應(yīng)認定實際使用人為實際借款人，由實際使用人承擔償還責任。例如，在某案例中，名義借款人取得借款后將其交給實際用款人使用，法院認為這是借款人支配其款項的行為，與出借人無關(guān)，擔保的效力不受影響，判決由名義借款人承擔還款責任。
按揭銀行訴按揭借款人還款敗訴案例：在按揭借款購房人與開發(fā)商簽署《購房合同》，因開發(fā)商不能交付房屋，導致《購房合同》和《借款合同》解除的情況下。貸款銀行起訴按揭借款購房人要求返還按揭貸款本金及利息，最高法院經(jīng)再審后認為，應(yīng)由出賣人開發(fā)商將收取的購房貸款本金及利息返還貸款銀行，按揭借款購房人不負有返還義務(wù)。