金融服務(wù)特許經(jīng)營許可證

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2024-10-21 09:42:42
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金融服務(wù)特許經(jīng)營許可證

一、金融服務(wù)特許經(jīng)營許可證是什么

金融服務(wù)特許經(jīng)營許可證是由中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)依法頒發(fā)的，特許金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的法律文件。它是金融機(jī)構(gòu)合法開展業(yè)務(wù)的重要憑證，具有權(quán)威性和法定性。金融許可證的頒發(fā)、更換、扣押、吊銷等權(quán)力由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個(gè)人不得行使上述職權(quán)。金融許可證適用于銀監(jiān)會監(jiān)管的、經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信用合作社、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和外資金融機(jī)構(gòu)等。

二、金融服務(wù)特許經(jīng)營許可證的申請條件

金融服務(wù)特許經(jīng)營許可證的申請條件較為嚴(yán)格，主要包括以下方面：

企業(yè)資質(zhì)要求：企業(yè)必須是依法注冊成立的，符合國家相關(guān)的法律法規(guī)和政策要求。
注冊資本要求：不同類型的金融機(jī)構(gòu)可能有不同的注冊資本最低要求，以確保其具備一定的資金實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
人員要求：金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員和關(guān)鍵崗位人員需要具備相應(yīng)的專業(yè)知識、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的品行。
內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理要求：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠有效防范和控制各類金融風(fēng)險(xiǎn)。
業(yè)務(wù)規(guī)劃和可行性研究：需要提交詳細(xì)的業(yè)務(wù)規(guī)劃和可行性研究報(bào)告，說明業(yè)務(wù)模式、市場定位、盈利預(yù)測等方面的內(nèi)容。

三、金融服務(wù)特許經(jīng)營許可證的辦理流程

金融服務(wù)特許經(jīng)營許可證的辦理流程如下：

在收到批準(zhǔn)文件后的60日內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持以下材料到銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證：
- 銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件。
- 金融機(jī)構(gòu)介紹信。
- 領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明。
- 銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)要求的其他資料。
銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在收到有效文件之日起五個(gè)工作日內(nèi)頒發(fā)許可證。
發(fā)生特定情形，如機(jī)構(gòu)更名、營業(yè)地址變更、許可證破損、遺失等，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)申請換發(fā)金融許可證，并按照規(guī)定繳回舊證或在指定報(bào)紙上聲明原許可證作廢。

四、金融服務(wù)特許經(jīng)營許可證的監(jiān)管要求

銀監(jiān)會對金融服務(wù)特許經(jīng)營許可證實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管，主要包括以下方面：

金融許可證實(shí)行分級授權(quán)、機(jī)構(gòu)審批權(quán)與許可證發(fā)放權(quán)適當(dāng)分離的管理原則。銀監(jiān)會負(fù)責(zé)其直接監(jiān)管的金融法人機(jī)構(gòu)以及部分外資金融機(jī)構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理；銀監(jiān)會省(自治區(qū)、直轄市)局、直屬分局和銀監(jiān)會地區(qū)(市、州)分局分別負(fù)責(zé)不同類型金融機(jī)構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理。
金融許可證頒發(fā)或更換時(shí)，應(yīng)在銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)指定的全國公開發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告。金融許可證被吊銷或注銷時(shí)，也應(yīng)在指定報(bào)紙上進(jìn)行公告，公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)地址、金融機(jī)構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話等。
金融許可證應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)營業(yè)場所的顯著位置公示，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人。銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)將依法對公示情況進(jìn)行監(jiān)督與檢查。
任何單位和個(gè)人不得偽造、變造金融許可證，金融機(jī)構(gòu)不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融許可證的信息管理，建立完善的機(jī)構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露金融許可證的有關(guān)信息。
金融機(jī)構(gòu)違反相關(guān)規(guī)定，如不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證、損壞金融許可證、遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會報(bào)告、未在營業(yè)場所公示金融許可證、偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證等，將由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消其直接負(fù)責(zé)的高級管理人員的任職資格。

五、金融服務(wù)特許經(jīng)營許可證的案例分析

在實(shí)際的金融業(yè)務(wù)中，金融服務(wù)特許經(jīng)營許可證的案例屢見不鮮。例如，一些金融機(jī)構(gòu)由于未嚴(yán)格遵守許可證的相關(guān)規(guī)定，如未在營業(yè)場所顯著位置公示許可證，或者擅自出租、出借許可證，受到了銀監(jiān)會的處罰。而一些金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中，因業(yè)務(wù)發(fā)展需要進(jìn)行了機(jī)構(gòu)更名或營業(yè)地址變更，能夠按照規(guī)定及時(shí)申請換領(lǐng)許可證，保證了業(yè)務(wù)的合法合規(guī)開展。

又如在特許經(jīng)營協(xié)議方面，如行政主體在公共服務(wù)或公共設(shè)施建設(shè)方面給予對國內(nèi)外民營資本一些特定的許可，常見的有PPP，包括BOT、TOT等等都屬于這類的協(xié)議。相關(guān)部門也陸陸續(xù)續(xù)發(fā)布了很多法律法規(guī)和政策的規(guī)定，對行政主體特許經(jīng)營協(xié)議予以了大力的支持以及管理和規(guī)范。

央行行長周小川曾指出，金融是特許經(jīng)營行業(yè)，不得無證經(jīng)營或超范圍經(jīng)營，強(qiáng)調(diào)了金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性以及監(jiān)管的協(xié)調(diào)性和重要性。