放貸資質(zhì)如何申請(qǐng)流程

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2024-10-21 09:40:45
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內(nèi)容摘要：放貸資質(zhì)申請(qǐng)的基本條件個(gè)人信用貸款方面，常見的基本條件包括：擁有公積金、按揭房（全款房）、社保、打卡工資、學(xué)歷、車、保單等。個(gè)體戶...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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放貸資質(zhì)申請(qǐng)的基本條件

個(gè)人信用貸款方面，常見的基本條件包括：擁有公積金、按揭房（全款房）、社保、打卡工資、學(xué)歷、車、保單等。個(gè)體戶信用貸款則通常需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)流水、銀聯(lián)收款等。從銀行判定客戶貸款資質(zhì)的角度來(lái)看，主要考量三個(gè)方面：還款能力、還款意愿和是否合規(guī)。影響還款能力的因素眾多，如年齡，大多數(shù)銀行產(chǎn)品年齡限制在23-55歲，更嚴(yán)苛的會(huì)在25到55歲，一小部分可以在18-60歲；工作情況，通過客戶工作時(shí)間的長(zhǎng)短和單位的性質(zhì)來(lái)綜合判斷，比如公立教師、醫(yī)生以及公務(wù)員等工作穩(wěn)定度較強(qiáng)；工資收入，稅后工資基本代表了一個(gè)人最穩(wěn)定的可支配收入；名下資產(chǎn)，本人名下有全款房或者按揭房會(huì)被大部分銀行視為優(yōu)質(zhì)客戶條件之一；負(fù)債情況，負(fù)債情況要相對(duì)來(lái)看，收入越高負(fù)債的承擔(dān)能力就越強(qiáng)。

具有放貸資格的公司，一般都經(jīng)過地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)成立，持有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，并且在中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部完成了ICP備案，以及接入了央行征信。除此之外，借款息費(fèi)透明，有一定的準(zhǔn)入門檻，不會(huì)隨便給人發(fā)放貸款，都需要進(jìn)行審核，資信達(dá)標(biāo)者才能借到款?；A(chǔ)條件一般有以下幾點(diǎn)：借款人年齡需要在十八周歲及以上，具有完全民事行為能力；國(guó)內(nèi)的貸款公司一般只面向中國(guó)公民開放申請(qǐng)；借款人需要有穩(wěn)定且合法的經(jīng)濟(jì)收入，具備按時(shí)償還貸款本息的能力；借款人的信用狀況務(wù)必保持良好，個(gè)人征信報(bào)告中沒有不良信用記錄或者嚴(yán)重負(fù)面信息。

放貸資質(zhì)申請(qǐng)的具體步驟

貸款申請(qǐng)人提供貸款申請(qǐng)表及貸款材料。在申請(qǐng)房貸之前需要先準(zhǔn)備好貸款材料及貸款申請(qǐng)表。通常貸款材料需要婚姻狀況證明、身份證、戶口本、收入證明、銀行流水及配偶的身份證明等材料。
客戶經(jīng)理錄入系統(tǒng)。銀行客戶經(jīng)理需要先對(duì)材料進(jìn)行初審，看看準(zhǔn)備的材料是否齊全，如果不齊全會(huì)要求準(zhǔn)備妥當(dāng)再來(lái)申請(qǐng)。隨后，會(huì)跟申請(qǐng)人確定還貸方式、貸款利率，并簽定征信授權(quán)書。接著，通過個(gè)人征信來(lái)了解信用狀況。初審?fù)ㄟ^之后，將申請(qǐng)人的信息錄入到系統(tǒng)中，并且掃描上傳。之后將信貸材料從系統(tǒng)中提交給領(lǐng)導(dǎo)復(fù)核。
信審部門審查。客戶經(jīng)理將材料提交給領(lǐng)導(dǎo)復(fù)核之后，材料就會(huì)進(jìn)入信審部門。這時(shí)候信審部門不會(huì)太過詳細(xì)的去審查個(gè)人資質(zhì)，通常會(huì)重點(diǎn)了解個(gè)人信用記錄好不好，提交的證件是不是齊全。
審批人審批。銀行會(huì)有一批人專門審批房貸，他們會(huì)重復(fù)審查人員的工作。如果沒有在再次復(fù)審的過程中發(fā)現(xiàn)問題，房貸基本上就能夠確定通過了。
銀行放款。審批下來(lái)之后，客戶經(jīng)理會(huì)通知申請(qǐng)人到銀行進(jìn)行面簽，同時(shí)辦理其他的抵押手續(xù)。接著，就可以回家等放款了，放款之后才需要開始每月償還房貸。

放貸資質(zhì)申請(qǐng)所需材料清單

辦理貸款通常需要準(zhǔn)備以下資料：

已年檢合格的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正副本復(fù)印件及工商信息查詢單。
稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）正副本復(fù)印件。
組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件。
企業(yè)章程（最新）復(fù)印件。
貸款卡復(fù)印件。
公司簡(jiǎn)介。
項(xiàng)目長(zhǎng)期負(fù)債和短期借款等的落實(shí)或?qū)徟募?/p>
借款人/項(xiàng)目發(fā)起人出具的用綜合效益償還項(xiàng)目貸款的函。
保證人或抵押人出具的擔(dān)保函或意向承諾函。
保證人近三年及最近一期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表。
擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)報(bào)告或貸款擔(dān)保的有關(guān)材料。
專家咨詢意見。
項(xiàng)目評(píng)估和貸款決策需要的其它文件。
借款人近3年及近期的財(cái)務(wù)報(bào)表。
借款人已開立基本戶/相應(yīng)存款戶的承諾函。
股東各方出資協(xié)議。

申請(qǐng)房貸需要提供身份證明、戶口證明、婚姻證明、收入證明、收入流水、征信報(bào)告、購(gòu)房資質(zhì)證明、還款銀行卡等。

放貸資質(zhì)申請(qǐng)的審批流程

房貸的審批流程大致如下：

客戶經(jīng)理與申請(qǐng)人面談。
收集客戶相關(guān)資料并撰寫調(diào)查報(bào)告。
送支行部門負(fù)責(zé)人審批。
送支行分管行長(zhǎng)（或行長(zhǎng)）審批。
分行審查崗審查。
分行分管行長(zhǎng)審批。
與客戶簽署合同。
放款。

放貸資質(zhì)申請(qǐng)的注意事項(xiàng)

放貸資質(zhì)是一種門檻很高的資質(zhì)，不要輕信別人有放貸資質(zhì)，一般的寫字樓里面小小的實(shí)業(yè)投資、信息咨詢、金服公司是不具備放貸資質(zhì)的，大多扮演的是中介角色。

不同類型放貸資質(zhì)申請(qǐng)的差異

不同的貸款，從申請(qǐng)貸款到放款，需要的時(shí)間都有很大差別。有些幾分鐘之內(nèi)就能放款，有些則需要幾個(gè)月。銀行、消費(fèi)金融公司、小貸公司對(duì)借款人的資質(zhì)要求依次遞減。由于銀行信貸產(chǎn)品存在差異，用戶在不同銀行申請(qǐng)貸款獲得的信貸額度和利率會(huì)有一定差異。