公司資質(zhì)是否可以抵押

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2024-10-17 08:52:13
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內(nèi)容摘要：公司資質(zhì)抵押的相關(guān)規(guī)定公司資質(zhì)抵押涉及到一系列的法律規(guī)定和要求。如《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》等，抵押包括不動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押、權(quán)利抵押...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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公司資質(zhì)抵押的相關(guān)規(guī)定

公司資質(zhì)抵押涉及到一系列的法律規(guī)定和要求。如《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》等，抵押包括不動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押、權(quán)利抵押等多種形式。其中，以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押；以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立，且抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。對(duì)于動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立，但未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。

抵押貸款辦理還有一些注意事項(xiàng)，比如像商品房、商鋪寫字樓可以辦理貸款，未滿五年的經(jīng)濟(jì)適用房、處于拆遷狀態(tài)的房產(chǎn)、未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權(quán)房等均不能辦理抵押消費(fèi)貸款。抵押消費(fèi)貸款的目前最長(zhǎng)貸款期限為10年，申請(qǐng)的最高貸款額為房屋總價(jià)評(píng)估值的70%，除了房屋的具體情況外，借款人的資質(zhì)好壞也會(huì)對(duì)申請(qǐng)貸款年限產(chǎn)生影響。抵押消費(fèi)貸款對(duì)房齡有嚴(yán)格限制，一般為房齡小于15年，同時(shí)，銀行對(duì)于申請(qǐng)人的年齡也有限制，一般為“房齡+借款人年齡”男性不超過(guò)65歲，女性不超過(guò)60歲。

哪些公司資質(zhì)可以用于抵押

目前，但在一些情況下，公司的其他資產(chǎn)或權(quán)利可能可以用于抵押，例如：

房地產(chǎn)：包括商品住房、別墅、寫字樓、商鋪等，這是常見(jiàn)的抵押財(cái)產(chǎn)，因其具有較高的保值穩(wěn)定性，且相對(duì)容易估值。
交通運(yùn)輸工具：如具有較高價(jià)值的汽車、船舶、航空器等，汽車不但可以通過(guò)按揭貸款用于支付購(gòu)車款，也可以進(jìn)行抵押來(lái)融資。
正在建造的建筑物、船舶、航空器：雖然未完成修建和制造，但在一定條件下也可以用于抵押貸款，不過(guò)貸款額度相對(duì)較小。
建設(shè)用地使用權(quán)：但在抵押時(shí)，該建設(shè)用地上的現(xiàn)有的、未被抵押的建筑物也需要一并抵押。
以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)：但以家庭承包方式獲得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)不能抵押。
生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品：一些具有較高價(jià)值的此類動(dòng)產(chǎn)可以用于抵押貸款。

公司資質(zhì)抵押的流程和條件

公司進(jìn)行資產(chǎn)抵押通常需要滿足一定的條件并遵循特定的流程：

條件：

公司法人年齡達(dá)標(biāo)，具備完全民事行為能力。
公司法人征信狀況良好，具有良好的還款意愿和還款能力。
公司有正規(guī)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，在當(dāng)?shù)赜泄潭ń?jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)狀況正常、連續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)間達(dá)標(biāo)。
公司營(yíng)業(yè)效益好，企業(yè)征信報(bào)告無(wú)重大不良記錄，具有足夠的償債能力。
公司提供的資產(chǎn)抵押能獲得銀行認(rèn)可，且抵押資產(chǎn)要有配套證明或登記文件。
滿足銀行規(guī)定的其他條件，比如在銀行開(kāi)立賬戶。

流程：

由公司法人向銀行提交資產(chǎn)抵押貸款的申請(qǐng)表，并提交相關(guān)抵押貸款資料。
銀行受理貸款申請(qǐng)，并對(duì)提交的貸款資料進(jìn)行初步審查，資料不齊全或者有問(wèn)題的會(huì)找申請(qǐng)人補(bǔ)齊。
銀行可能會(huì)對(duì)公司進(jìn)行貸前的調(diào)查和評(píng)估，評(píng)估其信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等。
銀行還會(huì)核實(shí)抵押資產(chǎn)的情況，評(píng)估抵押資產(chǎn)價(jià)值，綜合形成評(píng)估意見(jiàn)，并在銀行內(nèi)部逐級(jí)完成審批。
經(jīng)銀行內(nèi)部審批通過(guò)的，銀行就會(huì)安排與公司簽訂貸款合同、抵押合同、擔(dān)保合同等。
合同簽完，公司要安排人辦妥抵押登記手續(xù)，比如房產(chǎn)抵押就要去房管局辦理。
在銀行收到抵押權(quán)登記證明后，就會(huì)按合同約定發(fā)放貸款，然后公司按時(shí)償還貸款本息，直至貸款結(jié)清，再找銀行開(kāi)具貸款結(jié)清證明、拿到相關(guān)解押資料，最后去房管局辦理解押就行了。

公司資質(zhì)抵押的風(fēng)險(xiǎn)和注意事項(xiàng)

公司在進(jìn)行資質(zhì)抵押時(shí)，存在多種風(fēng)險(xiǎn)需要注意：

股權(quán)價(jià)值波動(dòng)下的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：股權(quán)設(shè)質(zhì)如同股權(quán)轉(zhuǎn)讓，質(zhì)權(quán)人接受股權(quán)設(shè)質(zhì)就意味著從出質(zhì)人手里接過(guò)了股權(quán)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)困難出現(xiàn)資不抵債時(shí)，股權(quán)價(jià)格下跌，轉(zhuǎn)讓股權(quán)所得價(jià)款極有可能不足以清償債務(wù)。
出質(zhì)人信用缺失下的道德風(fēng)險(xiǎn)：股權(quán)質(zhì)押可能導(dǎo)致公司股東“二次圈錢”，甚至出現(xiàn)掏空公司的現(xiàn)象。由于未上市公司治理機(jī)制相對(duì)不完善，信息披露不透明，質(zhì)權(quán)人難以對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)處置和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤了解和控制，容易導(dǎo)致企業(yè)通過(guò)關(guān)聯(lián)交易，掏空股權(quán)公司資產(chǎn)，懸空銀行債權(quán)。
被擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況和信用風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)對(duì)外擔(dān)保使公司在被擔(dān)保人無(wú)法清償債務(wù)時(shí)承認(rèn)連帶債務(wù)人。因此，在擔(dān)保時(shí)，必須評(píng)估被擔(dān)保人的還債能力和信用評(píng)級(jí)。
決策風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)對(duì)外擔(dān)保會(huì)對(duì)公司本身和股東的利益產(chǎn)生很大影響。因此，企業(yè)在嘗試對(duì)外擔(dān)保時(shí)，必須通過(guò)董事會(huì)或股東會(huì)作出決議，以免損害企業(yè)和股東的權(quán)益。

國(guó)內(nèi)外公司資質(zhì)抵押的案例分析

以下為您分享一些公司資質(zhì)抵押的案例：

案例一：央產(chǎn)房抵押案例

借款人李女士因公司下游未結(jié)款導(dǎo)致現(xiàn)金流斷裂，需資金給上游供應(yīng)商，無(wú)奈之下欲用公公名下的央產(chǎn)房作抵押貸款。前期李女士在對(duì)公戶開(kāi)戶銀行辦理遭拒，后經(jīng)多方咨詢無(wú)果。最終李女士通過(guò)朋友圈的銀行房屋抵押政策找到相關(guān)機(jī)構(gòu)。在辦理過(guò)程中，李女士及其公公完成了房屋登記、開(kāi)具單位放棄優(yōu)先購(gòu)買權(quán)證明等一系列操作，最終成功獲得500萬(wàn)貸款。

案例二：C公司訴Z汽車公司、X集團(tuán)借款抵押合同糾紛案

2003年，原債權(quán)人D銀行與借款人X公司簽訂借款合同和抵押合同，后X公司被Z汽車公司并購(gòu)重組，債務(wù)轉(zhuǎn)移至新組建的X電器公司。2005年，D銀行將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給C公司，C公司提起訴訟主張對(duì)抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)。一審判決C公司對(duì)X集團(tuán)抵押的房地產(chǎn)等折價(jià)或拍賣、變賣后的價(jià)款在X集團(tuán)不能償還的范圍內(nèi)優(yōu)先受償。C公司不服上訴，二審認(rèn)為抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)移給C公司，抵押人名義上仍為Z汽車公司，但C公司只能在抵押財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)債權(quán)，不能請(qǐng)求Z汽車公司直接清償債務(wù)。