保險兼業(yè)代理的資質(zhì)

保險兼業(yè)代理資質(zhì)的定義

保險兼業(yè)代理是指在從事自身業(yè)務的同時，根據(jù)保險人的委托，向保險人收取保險代理手續(xù)費，在保險人授權的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務的單位。例如銀行、汽車經(jīng)銷商、汽修廠都是保險兼業(yè)代理的主要群體。還有一個相近名詞叫做專業(yè)代理，專業(yè)代理機構就是指保險代理公司，以保險代理銷售為主營業(yè)務的機構，一般像代理人公司，經(jīng)紀人公司都是專業(yè)代理機構。兼業(yè)或專業(yè)代理都是有經(jīng)營區(qū)域限制的，不能不同地區(qū)使用同一個代理證；專業(yè)代理公司如果在外地展業(yè)必須設置專門的機構，需要報保險監(jiān)管部門審批；最好的辦法就是通過銀行等金融機構的兼業(yè)代理資格，但是這種機構費用較高。至于兼業(yè)代理，顧名思義，就是它的主營業(yè)務并不是保險代理，只是將其作為一種兼業(yè)來經(jīng)營，例如客運公司的車輛都需要辦理保險，就可以辦理兼業(yè)代理資格證，這樣在保險公司錄入保單的時候，代理人就可以直接選擇建業(yè)代理機構，那么相關的費用也就可以直接由系統(tǒng)支付給兼業(yè)代理機構，而無需中間的代理人或專業(yè)代理公司轉手。

保險兼業(yè)代理資質(zhì)的獲取條件

獲取保險兼業(yè)代理資質(zhì)應當具備以下條件：

• 依法登記注冊。

• 具備持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》的保險代理業(yè)務人員。

• 具有保險兼業(yè)代理業(yè)務管理和臺賬制度，能夠實現(xiàn)對保險代理業(yè)務檔案的規(guī)范管理。

• 具有經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構批準的金融業(yè)務經(jīng)營資格。

• 主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄。

• 具有敞開式店面、網(wǎng)點等便民服務的營業(yè)場所。

• 具備必要的軟硬件設施，業(yè)務信息系統(tǒng)與保險公司對接，業(yè)務、財務數(shù)據(jù)可獨立于主營業(yè)務單獨查詢統(tǒng)計。

• 已建立保險代理業(yè)務管理制度和機制，并具備相應的專業(yè)管理能力。

• 配備符合條件的保險代理業(yè)務責任人。

• 中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

保險兼業(yè)代理資質(zhì)的審批流程

1. 申請保險專業(yè)代理、經(jīng)紀業(yè)務許可步驟

   • 申請保險專業(yè)代理、經(jīng)紀業(yè)務許可需滿足多個條件，主要包括注冊資本為實繳貨幣資本并按銀保監(jiān)會有關規(guī)定實施托管，全國性機構注冊資本最低限額為5000萬元，區(qū)域性機構注冊資本最低限額為2000萬元。

     • 全國性保險專業(yè)代理、經(jīng)紀機構申請相應業(yè)務資格的，由工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局受理并初審，銀保監(jiān)會決定。區(qū)域性保險專業(yè)代理、經(jīng)紀機構申請相應業(yè)務資格的，則由工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。

     • 申請人應當向工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局提交申請材料，包括可行性報告，包括當?shù)亟?jīng)濟、社會和金融保險發(fā)展情況分析，機構組建的可行性和必要性說明，市場前景分析，業(yè)務和財務發(fā)展計劃，風險管理計劃等，以及注冊資本托管協(xié)議復印件及托管戶入賬證明等。

     • 銀保監(jiān)會及其派出機構應當采取談話、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了解和審查申請人股東的經(jīng)營狀況、誠信記錄以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設、人員結構、信息系統(tǒng)配置及運行等有關事項，并進行風險測試和提示。申請人按規(guī)定接受風險測試。風險測試應綜合考慮和全面了解機構、股東及存在關聯(lián)關系的單位或者個人的歷史經(jīng)營狀況，判斷是否存在利用保險中介機構和業(yè)務從事非法經(jīng)營活動的可能性，核查保險專業(yè)中介機構與控股股東、實際控制人在業(yè)務、人員、資產(chǎn)、財務等方面是否嚴格隔離并實現(xiàn)獨立經(jīng)營和核算，全面評估風險狀況。

     • 銀保監(jiān)局受理、審查并決定的申請事項，應在自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，作出準予或者不予行政許可的書面決定。銀保監(jiān)局受理并初審的申請事項，應在自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，并將審查意見及完整申請材料上報銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應自收到銀保監(jiān)局的初步審查意見及申請人完整申請材料后起，在20日內(nèi)審查完畢，作出準予或者不予行政許可的書面決定。

     • 銀保監(jiān)會及其派出機構作出準予許可決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證；作出不予許可決定的，應當說明理由。保險專業(yè)代理公司繼續(xù)存續(xù)的，應當依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項的變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。

2. 申請保險兼業(yè)代理業(yè)務許可

   • 中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當由其法人機構向中國銀保監(jiān)會申請許可證。其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當由法人機構向注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機構申請許可證。商業(yè)銀行網(wǎng)點憑法人機構的授權經(jīng)營保險代理業(yè)務。

   • 其他工商企業(yè)申請保險兼業(yè)代理資格的條件和辦理流程，由中國銀保監(jiān)會另行規(guī)定。

3. 申請保險代理、經(jīng)紀集團(控股)公司業(yè)務許可

   • 申請此類業(yè)務許可，除一般性要求如股東符合《保險中介行政許可及備案實施辦法》要求等外，還需滿足其他特定條件。

保險兼業(yè)代理資質(zhì)的監(jiān)管要求

1. 銀行類機構實行法人機構申請保險兼業(yè)代理資格、法人機構持證、營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一登記制度。銀行類機構的法人機構取得保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證后，其分支機構可憑法人機構的授權開展保險兼業(yè)代理業(yè)務。

2. 申請保險兼業(yè)代理資格的法人機構，應具備具有經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構批準的金融業(yè)務經(jīng)營資格；主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄；具有敞開式店面、網(wǎng)點等便民服務的營業(yè)場所；具備必要的軟硬件設施，業(yè)務信息系統(tǒng)與保險公司對接，業(yè)務、財務數(shù)據(jù)可獨立于主營業(yè)務單獨查詢統(tǒng)計；已建立保險代理業(yè)務管理制度和機制，并具備相應的專業(yè)管理能力；配備符合條件的保險代理業(yè)務責任人等條件。

3. 法人機構可以通過中國保監(jiān)會指定的信息系統(tǒng)向注冊地保監(jiān)局新申請保險兼業(yè)代理業(yè)務資格。

4. 法人機構未取得許可證、分支機構持有許可證的銀行類機構，由法人機構按照首次申請保險兼業(yè)代理資格的要求，向注冊地保監(jiān)局申請保險兼業(yè)代理資格。法人機構在取得許可證后，應當將所有分支機構許可證交回發(fā)證保監(jiān)局，并按要求在指定信息系統(tǒng)進行登記。法人機構已持有許可證且在有效期內(nèi)的銀行類機構，按要求在指定信息系統(tǒng)進行登記，并將所有分支機構許可證交回發(fā)證保監(jiān)局。

5. 許可證有效期為三年。法人機構應當在許可證有效期屆滿30日前，向發(fā)證保監(jiān)局申請延續(xù)。延續(xù)許可證的申請條件參照本通知第三條規(guī)定執(zhí)行。

6. 銀行類機構的分支機構應當將法人機構許可證復印件置于營業(yè)場所顯著位置。

7. 保險兼業(yè)代理業(yè)務范圍超出注冊地保監(jiān)局轄區(qū)的銀行類機構，應當在開展業(yè)務的每個保監(jiān)局轄區(qū)指定一家負責機構，相關職責包括獲取法人機構授權開展保險兼業(yè)代理業(yè)務10個工作日內(nèi)，通過指定信息系統(tǒng)向當?shù)乇１O(jiān)局報告基本信息；轄內(nèi)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務的分支機構變更名稱、營業(yè)場所、保險代理業(yè)務負責人，以及增加分支機構代理保險業(yè)務、撤銷合并有關分支機構的，應當自事項發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)，通過指定信息系統(tǒng)報告當?shù)乇１O(jiān)局；建立保險銷售從業(yè)人員管理檔案，組織保險銷售人員定期接受法律法規(guī)、職業(yè)操守、專業(yè)知識等相關培訓教育；對轄內(nèi)分支機構保險兼業(yè)代理業(yè)務進行日常監(jiān)督，每年至少進行一次保險兼業(yè)代理業(yè)務合規(guī)檢查。

8. 法人機構及轄區(qū)負責機構均應指定一名保險代理業(yè)務責任人。該責任人應當品行良好，熟悉保險法律、行政法規(guī)，具有履行代理業(yè)務管理能力，且原則上應當是分管保險業(yè)務的機構班 員。

9. 法人機構及轄區(qū)負責機構應當在每個季度結束后10個工作日內(nèi)，通過指定信息系統(tǒng)向當?shù)乇１O(jiān)局報送保險兼業(yè)代理業(yè)務數(shù)據(jù)。

10. 銀行類機構從事保險銷售的人員應當品行良好，具有保險銷售所需的專業(yè)能力，并依中國保監(jiān)會相關規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)登記。具體登記方式由中國保監(jiān)會另行通知。

11. 法人機構終止保險兼業(yè)代理業(yè)務的，應向注冊地保監(jiān)局報告，并提交保險兼業(yè)代理業(yè)務終止申請書、保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證原件。

12. 法人機構有許可證有效期屆滿未按規(guī)定延續(xù)的；出現(xiàn)破產(chǎn)、解散等機構終止事項的；許可被撤銷、撤回或者許可證被依法吊銷的；法律、行政法規(guī)以及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形之一的，保險監(jiān)管機構依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告。被注銷許可證的法人機構應當及時將許可證交回發(fā)證保監(jiān)局。

13. 法人機構收到許可證、因許可證登記事項發(fā)生變更而領取新許可證、許可證遺失的，應按照保險監(jiān)管機構有關規(guī)定進行公告。

14. 擬開展相互代理保險業(yè)務的保險公司參照銀行類機構管理。一家財產(chǎn)保險公司在一個會計年度內(nèi)只能代理一家人身保險公司業(yè)務。一家人身保險公司在一個會計年度內(nèi)只能代理一家財產(chǎn)保險公司業(yè)務。保險集團內(nèi)各保險子公司間開展保險代理業(yè)務的，代理保險公司家數(shù)可以多于一家。

保險兼業(yè)代理資質(zhì)的常見問題及解決辦法

常見問題及解決辦法如下：

• 問題：部分銀行類機構在申請保險兼業(yè)代理資格時，

  • 解決辦法：銀行類機構應加強自身主業(yè)經(jīng)營管理，確保主業(yè)經(jīng)營良好，并嚴格遵守法律法規(guī)，避免出現(xiàn)違法違規(guī)行為。

• 問題：在保險兼業(yè)代理業(yè)務過程中，可能出現(xiàn)業(yè)務信息系統(tǒng)與保險公司對接不順暢，導致數(shù)據(jù)無法獨立查詢統(tǒng)計。

  • 解決辦法：銀行類機構應加大對軟硬件設施的投入，優(yōu)化業(yè)務信息系統(tǒng)，確保與保險公司的系統(tǒng)能夠有效對接，并實現(xiàn)業(yè)務、財務數(shù)據(jù)的獨立查詢統(tǒng)計。

• 問題：一些保險兼業(yè)代理機構可能未按規(guī)定指定保險代理業(yè)務責任人，或者指定的責任人不符合要求。

  • 解決辦法：機構應嚴格按照規(guī)定指定品行良好、熟悉保險法律法規(guī)、具有管理能力的責任人，并確保其為分管保險業(yè)務的機構班 員。

• 問題：部分銀行類機構未按時向保監(jiān)局報送保險兼業(yè)代理業(yè)務數(shù)據(jù)。

  • 解決辦法：銀行類機構應建立健全數(shù)據(jù)報送制度，加強內(nèi)部管理，確保按時、準確地向保監(jiān)局報送相關數(shù)據(jù)。