保險(xiǎn)兼業(yè)代理的資質(zhì)

保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)的定義

保險(xiǎn)兼業(yè)代理是指在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。例如銀行、汽車經(jīng)銷商、汽修廠都是保險(xiǎn)兼業(yè)代理的主要群體。還有一個(gè)相近名詞叫做專業(yè)代理，專業(yè)代理機(jī)構(gòu)就是指保險(xiǎn)代理公司，以保險(xiǎn)代理銷售為主營業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，一般像代理人公司，經(jīng)紀(jì)人公司都是專業(yè)代理機(jī)構(gòu)。兼業(yè)或?qū)I(yè)代理都是有經(jīng)營區(qū)域限制的，不能不同地區(qū)使用同一個(gè)代理證；專業(yè)代理公司如果在外地展業(yè)必須設(shè)置專門的機(jī)構(gòu)，需要報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管部門審批；最好的辦法就是通過銀行等金融機(jī)構(gòu)的兼業(yè)代理資格，但是這種機(jī)構(gòu)費(fèi)用較高。至于兼業(yè)代理，顧名思義，就是它的主營業(yè)務(wù)并不是保險(xiǎn)代理，只是將其作為一種兼業(yè)來經(jīng)營，例如客運(yùn)公司的車輛都需要辦理保險(xiǎn)，就可以辦理兼業(yè)代理資格證，這樣在保險(xiǎn)公司錄入保單的時(shí)候，代理人就可以直接選擇建業(yè)代理機(jī)構(gòu)，那么相關(guān)的費(fèi)用也就可以直接由系統(tǒng)支付給兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，而無需中間的代理人或?qū)I(yè)代理公司轉(zhuǎn)手。

保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)的獲取條件

獲取保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

• 依法登記注冊(cè)。

• 具備持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員。

• 具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理和臺(tái)賬制度，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)檔案的規(guī)范管理。

• 具有經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

• 主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄。

• 具有敞開式店面、網(wǎng)點(diǎn)等便民服務(wù)的營業(yè)場(chǎng)所。

• 具備必要的軟硬件設(shè)施，業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司對(duì)接，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可獨(dú)立于主營業(yè)務(wù)單獨(dú)查詢統(tǒng)計(jì)。

• 已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力。

• 配備符合條件的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任人。

• 中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)的審批流程

1. 申請(qǐng)保險(xiǎn)專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可步驟

   • 申請(qǐng)保險(xiǎn)專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可需滿足多個(gè)條件，主要包括注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本并按銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定實(shí)施托管，全國性機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額為5000萬元，區(qū)域性機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額為2000萬元。

     • 全國性保險(xiǎn)專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的，由工商注冊(cè)登記所在地銀保監(jiān)局受理并初審，銀保監(jiān)會(huì)決定。區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的，則由工商注冊(cè)登記所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。

     • 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向工商注冊(cè)登記所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)材料，包括可行性報(bào)告，包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)和金融保險(xiǎn)發(fā)展情況分析，機(jī)構(gòu)組建的可行性和必要性說明，市場(chǎng)前景分析，業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃等，以及注冊(cè)資本托管協(xié)議復(fù)印件及托管戶入賬證明等。

     • 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取談話、詢問、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收等方式了解和審查申請(qǐng)人股東的經(jīng)營狀況、誠信記錄以及申請(qǐng)人的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運(yùn)行等有關(guān)事項(xiàng)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試和提示。申請(qǐng)人按規(guī)定接受風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試。風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試應(yīng)綜合考慮和全面了解機(jī)構(gòu)、股東及存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的單位或者個(gè)人的歷史經(jīng)營狀況，判斷是否存在利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)從事非法經(jīng)營活動(dòng)的可能性，核查保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與控股股東、實(shí)際控制人在業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)、財(cái)務(wù)等方面是否嚴(yán)格隔離并實(shí)現(xiàn)獨(dú)立經(jīng)營和核算，全面評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況。

     • 銀保監(jiān)局受理、審查并決定的申請(qǐng)事項(xiàng)，應(yīng)在自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。銀保監(jiān)局受理并初審的申請(qǐng)事項(xiàng)，應(yīng)在自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，并將審查意見及完整申請(qǐng)材料上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到銀保監(jiān)局的初步審查意見及申請(qǐng)人完整申請(qǐng)材料后起，在20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。

     • 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)作出準(zhǔn)予許可決定的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證；作出不予許可決定的，應(yīng)當(dāng)說明理由。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司繼續(xù)存續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項(xiàng)的變更登記，確保其名稱中無“保險(xiǎn)代理”字樣。

2. 申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可

   • 中國銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)向中國銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)S可證。其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)向注冊(cè)所在地中國銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)S可證。商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)憑法人機(jī)構(gòu)的授權(quán)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

   • 其他工商企業(yè)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的條件和辦理流程，由中國銀保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

3. 申請(qǐng)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)集團(tuán)(控股)公司業(yè)務(wù)許可

   • 申請(qǐng)此類業(yè)務(wù)許可，除一般性要求如股東符合《保險(xiǎn)中介行政許可及備案實(shí)施辦法》要求等外，還需滿足其他特定條件。

保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)的監(jiān)管要求

1. 銀行類機(jī)構(gòu)實(shí)行法人機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格、法人機(jī)構(gòu)持證、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一登記制度。銀行類機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證后，其分支機(jī)構(gòu)可憑法人機(jī)構(gòu)的授權(quán)開展保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。

2. 申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的法人機(jī)構(gòu)，應(yīng)具備具有經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格；主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄；具有敞開式店面、網(wǎng)點(diǎn)等便民服務(wù)的營業(yè)場(chǎng)所；具備必要的軟硬件設(shè)施，業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司對(duì)接，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可獨(dú)立于主營業(yè)務(wù)單獨(dú)查詢統(tǒng)計(jì)；已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力；配備符合條件的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任人等條件。

3. 法人機(jī)構(gòu)可以通過中國保監(jiān)會(huì)指定的信息系統(tǒng)向注冊(cè)地保監(jiān)局新申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)資格。

4. 法人機(jī)構(gòu)未取得許可證、分支機(jī)構(gòu)持有許可證的銀行類機(jī)構(gòu)，由法人機(jī)構(gòu)按照首次申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的要求，向注冊(cè)地保監(jiān)局申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。法人機(jī)構(gòu)在取得許可證后，應(yīng)當(dāng)將所有分支機(jī)構(gòu)許可證交回發(fā)證保監(jiān)局，并按要求在指定信息系統(tǒng)進(jìn)行登記。法人機(jī)構(gòu)已持有許可證且在有效期內(nèi)的銀行類機(jī)構(gòu)，按要求在指定信息系統(tǒng)進(jìn)行登記，并將所有分支機(jī)構(gòu)許可證交回發(fā)證保監(jiān)局。

5. 許可證有效期為三年。法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿30日前，向發(fā)證保監(jiān)局申請(qǐng)延續(xù)。延續(xù)許可證的申請(qǐng)條件參照本通知第三條規(guī)定執(zhí)行。

6. 銀行類機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將法人機(jī)構(gòu)許可證復(fù)印件置于營業(yè)場(chǎng)所顯著位置。

7. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)范圍超出注冊(cè)地保監(jiān)局轄區(qū)的銀行類機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在開展業(yè)務(wù)的每個(gè)保監(jiān)局轄區(qū)指定一家負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)，相關(guān)職責(zé)包括獲取法人機(jī)構(gòu)授權(quán)開展保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)10個(gè)工作日內(nèi)，通過指定信息系統(tǒng)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告基本信息；轄內(nèi)開展保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)變更名稱、營業(yè)場(chǎng)所、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，以及增加分支機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、撤銷合并有關(guān)分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)自事項(xiàng)發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)，通過指定信息系統(tǒng)報(bào)告當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局；建立保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員管理檔案，組織保險(xiǎn)銷售人員定期接受法律法規(guī)、職業(yè)操守、專業(yè)知識(shí)等相關(guān)培訓(xùn)教育；對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)督，每年至少進(jìn)行一次保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)合規(guī)檢查。

8. 法人機(jī)構(gòu)及轄區(qū)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)均應(yīng)指定一名保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任人。該責(zé)任人應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)，具有履行代理業(yè)務(wù)管理能力，且原則上應(yīng)當(dāng)是分管保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)班 員。

9. 法人機(jī)構(gòu)及轄區(qū)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)，通過指定信息系統(tǒng)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)送保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

10. 銀行類機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)當(dāng)品行良好，具有保險(xiǎn)銷售所需的專業(yè)能力，并依中國保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)登記。具體登記方式由中國保監(jiān)會(huì)另行通知。

11. 法人機(jī)構(gòu)終止保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)向注冊(cè)地保監(jiān)局報(bào)告，并提交保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)終止申請(qǐng)書、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證原件。

12. 法人機(jī)構(gòu)有許可證有效期屆滿未按規(guī)定延續(xù)的；出現(xiàn)破產(chǎn)、解散等機(jī)構(gòu)終止事項(xiàng)的；許可被撤銷、撤回或者許可證被依法吊銷的；法律、行政法規(guī)以及中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形之一的，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告。被注銷許可證的法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將許可證交回發(fā)證保監(jiān)局。

13. 法人機(jī)構(gòu)收到許可證、因許可證登記事項(xiàng)發(fā)生變更而領(lǐng)取新許可證、許可證遺失的，應(yīng)按照保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公告。

14. 擬開展相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司參照銀行類機(jī)構(gòu)管理。一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能代理一家人身保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)。一家人身保險(xiǎn)公司在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能代理一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)各保險(xiǎn)子公司間開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，代理保險(xiǎn)公司家數(shù)可以多于一家。

保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)的常見問題及解決辦法

常見問題及解決辦法如下：

• 問題：部分銀行類機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，

  • 解決辦法：銀行類機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)自身主業(yè)經(jīng)營管理，確保主業(yè)經(jīng)營良好，并嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，避免出現(xiàn)違法違規(guī)行為。

• 問題：在保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)過程中，可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司對(duì)接不順暢，導(dǎo)致數(shù)據(jù)無法獨(dú)立查詢統(tǒng)計(jì)。

  • 解決辦法：銀行類機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)軟硬件設(shè)施的投入，優(yōu)化業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，確保與保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)能夠有效對(duì)接，并實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的獨(dú)立查詢統(tǒng)計(jì)。

• 問題：一些保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可能未按規(guī)定指定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)責(zé)任人，或者指定的責(zé)任人不符合要求。

  • 解決辦法：機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定指定品行良好、熟悉保險(xiǎn)法律法規(guī)、具有管理能力的責(zé)任人，并確保其為分管保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)班 員。

• 問題：部分銀行類機(jī)構(gòu)未按時(shí)向保監(jiān)局報(bào)送保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

  • 解決辦法：銀行類機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全數(shù)據(jù)報(bào)送制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理，確保按時(shí)、準(zhǔn)確地向保監(jiān)局報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)。