貸款公司需要審核資質(zhì)嗎

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2024-10-16 09:11:30
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內(nèi)容摘要：貸款公司審核資質(zhì)的必要性貸款公司需要審核資質(zhì)。這是確保貸款業(yè)務(wù)合法、安全、穩(wěn)健運(yùn)行的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。貸款公司審核資質(zhì)的相關(guān)規(guī)定小額貸款公...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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貸款公司審核資質(zhì)的必要性

貸款公司需要審核資質(zhì)。這是確保貸款業(yè)務(wù)合法、安全、穩(wěn)健運(yùn)行的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

貸款公司審核資質(zhì)的相關(guān)規(guī)定

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。非存款類放貸組織是指在工商行政管理部門注冊登記，并經(jīng)省級人民政府監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)許可，經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)但不吸收公眾存款的機(jī)構(gòu)。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。

目前，小額貸款行業(yè)監(jiān)管政策級別偏低，對行業(yè)起發(fā)展指導(dǎo)作用的仍是央行和銀監(jiān)會在2008年發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》。中國銀保監(jiān)會辦公廳在2020年9月發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》是小貸監(jiān)管的最新依據(jù)。

貸款公司審核資質(zhì)的流程

以小額貸款公司為例，前期的貸款申請和受理、實(shí)地調(diào)查由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)完成。業(yè)務(wù)部完成貸前實(shí)地調(diào)查后，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在信貸系統(tǒng)中將貸款提交給審查崗審查，同時移交紙質(zhì)文檔資料及影像資料。審查崗應(yīng)對借款人資料的完整性、合規(guī)性和風(fēng)險性等進(jìn)行審查，審查通過之后才能移交審批部門進(jìn)行審批。

審查內(nèi)容包括準(zhǔn)入條件審查、資料完整性合法性審查、操作流程審查、借款用途審查、貸款的信用評級金額期限利率審查、第一還款審查、融資及信用狀況分析、非財(cái)務(wù)因素審查、對擔(dān)保的審查、充分揭示信貸風(fēng)險、提出審查和限制性條款等。

不同類型貸款公司資質(zhì)審核的差異

不同類型金融機(jī)構(gòu)對借款人資質(zhì)要求略有不同。一般情況下，銀行、消費(fèi)金融公司、小貸公司對借款人的資質(zhì)要求依次遞減。由于銀行信貸產(chǎn)品存在差異，用戶在不同銀行申請貸款獲得的信貸額度和利率會有一定差異。

貸款公司審核資質(zhì)的重要性

審核借款人資質(zhì)對于貸款公司至關(guān)重要。它有助于評估借款人的還款能力和還款意愿，降低壞賬風(fēng)險，保障貸款公司的資金安全和盈利。年齡、工作情況、工資收入、名下資產(chǎn)和負(fù)債情況等因素都會影響客戶的還款能力。

常見的貸款公司資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)

銀行判定客戶貸款資質(zhì)主要從還款能力、還款意愿和是否合規(guī)三個方面考量。影響還款能力的因素包括年齡、工作情況、工資收入、名下資產(chǎn)和負(fù)債情況等。

- 年齡方面，大多數(shù)銀行產(chǎn)品年齡限制在23-55歲，更嚴(yán)苛的在25到55歲，一小部分在18-60歲。
- 工作情況主要通過工作時間長短和單位性質(zhì)判斷工作穩(wěn)定程度及潛力大小。
- 工資收入是信貸最重要的還款，稅后工資基本代表了一個人最穩(wěn)定的可支配收入。
- 名下有資產(chǎn)代表還款能力會優(yōu)秀很多，資產(chǎn)主要是房產(chǎn)和保單。
- 負(fù)債情況要相對來看，收入越高負(fù)債的承擔(dān)能力就越強(qiáng)。