助貸中心無(wú)資質(zhì)怎么辦

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2024-10-14 09:19:38
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內(nèi)容摘要：助貸中心無(wú)資質(zhì)的處理辦法助貸中心無(wú)資質(zhì)可能會(huì)面臨一系列的問(wèn)題和處理措施。銀行方面的處理：商業(yè)銀行不得以任何形式為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的助...

各類(lèi)資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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助貸中心無(wú)資質(zhì)的處理辦法

助貸中心無(wú)資質(zhì)可能會(huì)面臨一系列的問(wèn)題和處理措施。

銀行方面的處理：商業(yè)銀行不得以任何形式為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的助貸中心提供資金用于發(fā)放貸款，不得與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的助貸中心共同出資發(fā)放貸款。同時(shí)，商業(yè)銀行不得接受無(wú)擔(dān)保資質(zhì)和不符合信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)監(jiān)管要求的助貸中心提供的直接或變相增信服務(wù)。
合作關(guān)系的終止：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)對(duì)合作的助貸中心進(jìn)行管理，定期進(jìn)行全面評(píng)估。一旦發(fā)現(xiàn)助貸中心無(wú)法繼續(xù)滿足準(zhǔn)入條件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)終止合作關(guān)系。如果助貸中心在合作期間有嚴(yán)重違法違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將其列入本行禁止合作機(jī)構(gòu)名單。
業(yè)務(wù)的規(guī)范與整改：對(duì)于在過(guò)渡期內(nèi)不符合規(guī)定的業(yè)務(wù)，應(yīng)在控制整體規(guī)模基礎(chǔ)上，逐步有序壓降，同時(shí)按照相關(guān)規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)模型管理等方面進(jìn)行規(guī)范或整改。
法律責(zé)任的追究：無(wú)資質(zhì)的助貸中心可能會(huì)面臨法律責(zé)任的追究。例如，可能會(huì)被認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)罪，違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營(yíng)范圍，以營(yíng)利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

助貸中心資質(zhì)的申請(qǐng)流程

助貸中心資質(zhì)的申請(qǐng)流程較為復(fù)雜，需要注意以下方面：

選擇合適的執(zhí)照類(lèi)型：助貸公司可以選擇融資租賃、合同擔(dān)保等執(zhí)照。融資租賃執(zhí)照在現(xiàn)階段實(shí)行的是備案準(zhǔn)入制度，而非牌照準(zhǔn)入制；合同擔(dān)保執(zhí)照無(wú)需受到銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，只需工商局管理，因此成為從事助貸業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)公司的常見(jiàn)選擇。
關(guān)注經(jīng)營(yíng)范圍：政府對(duì)助貸公司的審批趨于嚴(yán)格，助貸公司資質(zhì)的好壞要看營(yíng)業(yè)范圍，比如有沒(méi)有明確外包業(yè)務(wù)或者相關(guān)能搭上邊的業(yè)務(wù)。同時(shí)，地域也很重要，有些區(qū)域監(jiān)管?chē)?yán)格，江浙滬等地較難找到新的助貸公司。
辦理流程：辦理助貸公司執(zhí)照時(shí)，可能需要找關(guān)系注冊(cè)。客戶首次合作，需支付一半定金，等辦理下來(lái)確認(rèn)無(wú)誤再支付另一半定金。

如何判斷助貸中心有無(wú)資質(zhì)

判斷助貸中心有無(wú)資質(zhì)可以從以下幾個(gè)方面入手：

營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍：能提供助貸中介服務(wù)的，營(yíng)業(yè)執(zhí)照上面必然要有金融相關(guān)服務(wù)。如果這家機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照連與金融貸款掛鉤的業(yè)務(wù)范圍都沒(méi)有，那很可能是不正規(guī)的。
公司成立時(shí)長(zhǎng)和穩(wěn)定性：公司成立時(shí)間長(zhǎng)，法人不經(jīng)常變更的相對(duì)來(lái)說(shuō)更穩(wěn)定一些。但剛成立不久的公司也不一定就不靠譜，需要綜合其他方面判斷。
辦公地點(diǎn)的穩(wěn)定性：觀察助貸中心是否經(jīng)常更換辦公地點(diǎn)。一些騙子公司喜歡打“游擊戰(zhàn)”，沒(méi)有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)常更換辦公地點(diǎn)，這種情況需要警惕。
是否有被客戶起訴的記錄：可以在相關(guān)裁決文書(shū)網(wǎng)查詢?cè)撝J中心有沒(méi)有被客戶起訴亂收費(fèi)及坑騙客戶的記錄，這一點(diǎn)對(duì)于判斷其是否正規(guī)非常重要。
：利用網(wǎng)絡(luò)查詢?cè)撝J中心是否有負(fù)面消息，特別是涉及坑騙客戶的情況和案例。

無(wú)資質(zhì)助貸中心的法律責(zé)任

無(wú)資質(zhì)的助貸中心可能需要承擔(dān)以下法律責(zé)任：

合同效力問(wèn)題：在司法實(shí)踐中，針對(duì)助貸類(lèi)借款合同的法律效力判斷，助貸主體提供服務(wù)的實(shí)質(zhì)內(nèi)容等方面，來(lái)判斷助貸行為的法律性質(zhì)，進(jìn)而判斷是否影響借款合同效力。
非法放貸認(rèn)定：助貸中心本身沒(méi)有取得金融監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)的貸款牌照，不能直接從事發(fā)放網(wǎng)絡(luò)貸款的業(yè)務(wù)，也不具備對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行兜底的能力。
可能構(gòu)成的犯罪：可能會(huì)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪、侵犯公民個(gè)人信息罪、騙取貸款罪或貸款詐騙罪等。

補(bǔ)充信息

助貸業(yè)務(wù)的定義與模式：助貸業(yè)務(wù)是指助貸機(jī)構(gòu)通過(guò)自有系統(tǒng)或渠道篩選目標(biāo)客群，在完成自有風(fēng)控流程后，將較為優(yōu)質(zhì)的客戶輸送給持牌金融機(jī)構(gòu)、類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)持牌金融機(jī)構(gòu)、類(lèi)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控終審后，完成發(fā)放貸款的一種業(yè)務(wù)。按照助貸機(jī)構(gòu)的主體進(jìn)行分類(lèi)，可以將其分為場(chǎng)景類(lèi)助貸機(jī)構(gòu)、有放貸資質(zhì)類(lèi)助貸機(jī)構(gòu)、增信類(lèi)助貸機(jī)構(gòu)等。
助貸業(yè)務(wù)的服務(wù)流程：助貸業(yè)務(wù)的服務(wù)流程包括貸前調(diào)查、專(zhuān)家評(píng)審、機(jī)構(gòu)尋訪、融資方案、貸前輔導(dǎo)、貸中跟進(jìn)、簽約放款、訂單結(jié)案、貸后服務(wù)等九大流程。在九大流程中，根據(jù)貸款申請(qǐng)人的資質(zhì)不同，助貸機(jī)構(gòu)將會(huì)提供專(zhuān)業(yè)化的定制服務(wù)，從而給申請(qǐng)人帶來(lái)優(yōu)質(zhì)的貸款體驗(yàn)。全流程助貸咨詢服務(wù)即對(duì)企業(yè)基礎(chǔ)信用信息準(zhǔn)入審查、財(cái)務(wù)非財(cái)務(wù)分析、行業(yè)及信貸政策導(dǎo)向、拓寬融資渠道、制定融資解決方案、提高融資效率等的專(zhuān)業(yè)融資助貸咨詢服務(wù)。