q企業(yè)貸款資質(zhì)

好順佳集團(tuán)
2024-10-10 10:29:38
1441

內(nèi)容摘要：企業(yè)貸款資質(zhì)的基本要求企業(yè)貸款資質(zhì)的基本要求通常包括以下幾個方面：企業(yè)合法成立，符合國家要求，須經(jīng)國家工商管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

無資質(zhì)、有風(fēng)險(xiǎn)、早辦理、早安心，企業(yè)資質(zhì)就是一把保護(hù)傘。好順佳十年資質(zhì)許可辦理經(jīng)驗(yàn)，辦理不成功不收費(fèi)！點(diǎn)擊咨詢

企業(yè)貸款資質(zhì)的基本要求

企業(yè)貸款資質(zhì)的基本要求通常包括以下幾個方面：

企業(yè)合法成立，符合國家要求，須經(jīng)國家工商管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊，持有營業(yè)執(zhí)照。
企業(yè)自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算。
具有一定的自有基金，具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄。
遵守政策法規(guī)和銀行信貸、結(jié)算管理制度，能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定。
生產(chǎn)經(jīng)營有效益，企業(yè)所生產(chǎn)經(jīng)營的產(chǎn)品是市場需要的產(chǎn)品，能給社會和企業(yè)帶來效益。
企業(yè)信用貸款方面，納稅貸要求根據(jù)企業(yè)最近三年的納稅額來申請貸款，并且當(dāng)年年度，最低年納稅在 2 萬以上。

不同類型企業(yè)貸款資質(zhì)的差異

不同類型的企業(yè)貸款，其資質(zhì)要求存在差異：

企業(yè)信用貸的申請條件主要看法人/企業(yè)的征信、行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、法人/企業(yè)名下資產(chǎn)、法人/企業(yè)的負(fù)債等綜合資質(zhì)進(jìn)行授信分析。
抵押貸一般是大額資金、需要抵押物，常見的是抵押房產(chǎn)、商業(yè)資產(chǎn)、車等（根據(jù)抵押物價(jià)值和申請人資質(zhì)綜合授信）。
民企與國企融資同資質(zhì)不同評級，同評級不同利率。債券發(fā)行人最新主體評級分布顯示，AAA 主體在國企中的占比為 38%，而在民企中的占比僅有 27%。

如何評估企業(yè)的貸款資質(zhì)

評估企業(yè)的貸款資質(zhì)通常從以下幾個方面進(jìn)行：

銀行會要求企業(yè)提供借款申請表和財(cái)務(wù)報(bào)表，通過財(cái)務(wù)報(bào)表分析企業(yè)的償債能力。
主要從三個方面考量：一還款能力；二還款意愿；三是否合規(guī)。影響客戶還款能力的因素包括年齡、收入等。大多數(shù)銀行產(chǎn)品年齡限制在 23 - 55 歲，更嚴(yán)苛的會在 25 到 55 歲，一小部分可以在 18 - 60 歲。
征信是貸款最主要的條件之一，銀行和其他貸款機(jī)構(gòu)都會查看個人征信。如果企業(yè)或法人的個人信用不良，可能申請貸款被拒。銀行會通過征信查看企業(yè)的負(fù)債、申請記錄、是否有逾期、是否白戶、是否給他人做過擔(dān)保等等。
以金城銀行 - 金企貸為例，法人要求包括法人申請占股無要求、不支持股東申請、年齡在 18 - 60 周歲；企業(yè)要求包括……。
抵押類授信需要提交收入證明，如納稅、銀行流水、水電發(fā)票、上下游合同，以及個人征信、企業(yè)征信、關(guān)聯(lián)企業(yè)征信等資料。

提升企業(yè)貸款資質(zhì)的方法

提升企業(yè)貸款資質(zhì)可以采取以下措施：

提高企業(yè)資質(zhì)，包括企業(yè)的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等方面。可以通過加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理、提高信用評級、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模等方法。
優(yōu)化貸款申請材料，確保材料的真實(shí)性和完整性，突出企業(yè)的優(yōu)勢和亮點(diǎn)，例如企業(yè)的市場份額、品牌影響力、創(chuàng)新能力等方面。
穩(wěn)定的收入是評估借款人還款能力的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)，良好的資質(zhì)意味著借款人有穩(wěn)定的收入，能夠按時(shí)償還貸款。
進(jìn)行信貸規(guī)劃，例如政府為了保證中小微企業(yè)存活率，提高存活時(shí)長，進(jìn)行了多次降息降準(zhǔn)。為了讓自己有更大的機(jī)會獲得理想融資批準(zhǔn)，強(qiáng)大的信貸規(guī)劃很重要。
增信，通過采取行政化或市場化措施，幫助企業(yè)提高信用等級，減少放貸機(jī)構(gòu)貸款損失風(fēng)險(xiǎn)，從而提升中小微企業(yè)貸款尤其是信用貸款的可獲得性。信息增信方式較多，比較傳統(tǒng)的是征信和信用評級。

常見導(dǎo)致企業(yè)貸款資質(zhì)不足的原因

常見導(dǎo)致企業(yè)貸款資質(zhì)不足的原因包括：

企業(yè)納稅信用方面，如企業(yè)納稅信用等級為 D 級；企業(yè)成立時(shí)間未滿一年，沒有連續(xù)的納稅記錄；企業(yè)未按稅法規(guī)定的時(shí)限申報(bào)與繳納的情況比較嚴(yán)重或產(chǎn)生多次逾期；企業(yè)曾有嚴(yán)重稅務(wù)違法記錄。
企業(yè)信用方面，包含企業(yè)有較嚴(yán)重的逾期，法人或股東有借貸，司法等糾紛或者被執(zhí)行等等都會導(dǎo)致企業(yè)貸款申請被拒。企業(yè)主個人信用則涉及到企業(yè)主信用卡逾期、貸款逾期等征信污點(diǎn)，會成為企業(yè)貸款的障礙。
負(fù)債比例超標(biāo)，銀行及金融機(jī)構(gòu)不喜歡綜合負(fù)債率過高和多頭借貸的企業(yè)。一般資產(chǎn)負(fù)債率維持在 70%以內(nèi)，如果超過那就很容易被拒。
法人條件不符（包括年齡、戶籍身份，占股比例或受一定影響）；企業(yè)或者法人個人征信負(fù)債太高，或征信有問題；法人、股東或者公司有訴訟，就是有官司。
企業(yè)的注冊時(shí)間不足。銀行對于企業(yè)注冊成立的時(shí)間一般要求是 2 年以上，甚至需要 3 年，如果未滿足 2 年注冊時(shí)間，需要企業(yè)資質(zhì)和經(jīng)營情況非常良好才可以。
征信不良。企業(yè)的貸款審批對征信方面的要求也非常嚴(yán)格，需要申請人有良好的征信情況。如果申請人在過去兩年內(nèi)逾期三次隊(duì)上，或累計(jì)逾期六次以上，則貸款被拒的可能性將非常大。