有建筑資質(zhì)的企業(yè)的貸款

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2024-10-09 08:48:34
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內(nèi)容摘要：有建筑資質(zhì)的企業(yè)貸款政策建筑行業(yè)在國民經(jīng)濟中占據(jù)重要地位，對于有建筑資質(zhì)的企業(yè)，貸款政策也在不斷調(diào)整和完善。近年來，為了支持企業(yè)發(fā)...

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有建筑資質(zhì)的企業(yè)貸款政策

建筑行業(yè)在國民經(jīng)濟中占據(jù)重要地位，對于有建筑資質(zhì)的企業(yè)，貸款政策也在不斷調(diào)整和完善。近年來，為了支持企業(yè)發(fā)展，相關部門出臺了一系列政策。例如，中國銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布的政策指出，個人經(jīng)營性貸款、企業(yè)流動資金貸款等經(jīng)營用途貸款在滿足企業(yè)臨時性周轉(zhuǎn)性資金需求、提升企業(yè)持續(xù)運行能力等方面發(fā)揮了積極作用，為做好“六穩(wěn)”工作、落實“六?！比蝿仗峁┝擞辛χС?。同時，住房和城鄉(xiāng)建設部也不斷對建設工程企業(yè)資質(zhì)管理制度進行改革，優(yōu)化建筑市場營商環(huán)境，減輕企業(yè)負擔，激發(fā)市場主體活力。

建筑資質(zhì)企業(yè)貸款申請條件

具有法人資格的企業(yè)申請建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)應具備下列基本條件：

具有滿足本標準要求的資產(chǎn)。資產(chǎn)是企業(yè)運營和發(fā)展的重要基礎，包括流動資產(chǎn)、固定資產(chǎn)等，具體的資產(chǎn)要求會根據(jù)不同的資質(zhì)等級和類型有所差異。
具有滿足本標準要求的注冊建造師及工程技術人員。注冊建造師和工程技術人員的數(shù)量、專業(yè)和資質(zhì)等級也會根據(jù)企業(yè)申請的資質(zhì)類型和等級而有所不同。例如，申請施工總承包一級資質(zhì)、專業(yè)承包一級資質(zhì)的企業(yè)，應當滿足《建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)標準》（建市〔2014〕159 號）要求的注冊建造師人數(shù)等指標要求，技術負責人必須為一級或二級注冊建造師且有工程業(yè)績。

成功獲得建筑資質(zhì)企業(yè)貸款的案例

以下為一些成功獲得建筑資質(zhì)企業(yè)貸款的案例：

深圳地鐵 9 號線項目總投資額 153 億元，在當時嚴峻的金融宏觀環(huán)境下，在總部資金部的指導下，基礎部以中建南方投資有限公司為貸款平臺，成功與中國進出口銀行和中信銀行簽署了無股東擔保的 92 億元銀團貸款協(xié)議，同時也獲得了無股東擔保的中信銀行。
有企業(yè)在申請建筑工程乙級資質(zhì)時，充分準備，細致研究標準，在準備申請材料時確保所有文件的準確無誤，信息一致，最終成功獲得資質(zhì)。

建筑資質(zhì)企業(yè)貸款的風險評估

建筑企業(yè)貸款存在多種風險，需要進行全面評估：

政策性風險：建筑業(yè)是投資拉動下的周期性行業(yè)，與國家宏觀經(jīng)濟政策尤其是固定資產(chǎn)投資和房地產(chǎn)政策密切相關。隨著國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控力度加大和房地產(chǎn)市場“去庫存”深入，對于建筑企業(yè)經(jīng)營狀況產(chǎn)生了不利影響，建筑業(yè)爆發(fā)行業(yè)性、系統(tǒng)性風險的苗頭有所顯露。
經(jīng)營性風險：建筑行業(yè)項目開發(fā)前期需要墊付大量資金，大多數(shù)企業(yè)都是引入外部資金來進行項目開發(fā)。巨大的本息償還壓力提升了資產(chǎn)負債率，企業(yè)面臨較大融資風險。而基于擔保的供應鏈融資將大多數(shù)壓力轉(zhuǎn)移到授信主體——核心企業(yè)上，減少了企業(yè)的資本缺乏壓力。近年來，鋼材、水泥等物資飛速上漲，人力成本攀升等一系列因素導致建筑企業(yè)成本居高不下，企業(yè)盈利空間不斷被壓縮。較高的負債導致的債務利息成本對企業(yè)也是沉重的負擔，行業(yè)的不景氣使企業(yè)盈利能力不斷下降。

建筑資質(zhì)企業(yè)貸款的利率比較

建筑企業(yè)的融資方式和利率情況受到多種因素影響：

建筑企業(yè)所采用的融資租賃方式有部分是為了滿足設備購置的需要，采用分期付款租金等形式能夠減輕建筑企業(yè)現(xiàn)金流壓力，提升企業(yè)資金使用效益，并且能夠促進企業(yè)轉(zhuǎn)型與發(fā)展。
凈資產(chǎn)會影響建筑企業(yè)的融資方式選擇。發(fā)改委《關于推進企業(yè)債券市場發(fā)展、簡化發(fā)行核準程序有關事項的通知》明確：企業(yè)發(fā)行債券需達到一定的凈資產(chǎn)規(guī)模，股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣 3000 萬元，有限責任公司和其他類型企業(yè)的凈資產(chǎn)不低于人民幣 6000 萬元。利率的升高會大大加劇建筑企業(yè)財務負擔，甚至會影響建筑企業(yè)項目的正常建設。