開戶許可證是備案制

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2024-10-09 08:48:10
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內(nèi)容摘要：開戶許可證備案制什么是開戶許可證備案制開戶許可證備案制是指境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非企業(yè)法人、個(gè)體工商戶在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理基本存...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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開戶許可證備案制

什么是開戶許可證備案制

開戶許可證備案制是指境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非企業(yè)法人、個(gè)體工商戶在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，由原來(lái)的核準(zhǔn)制改為備案制，央行不再核發(fā)開戶許可證。這一制度的轉(zhuǎn)變旨在提升企業(yè)開戶的便利性，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。例如，自 2019 年 7 月 22 日起，在全國(guó)范圍內(nèi)全面取消企業(yè)銀行賬戶許可，企業(yè)銀行開戶僅需備案。

開戶許可證備案制的流程

開戶許可證備案制的流程主要針對(duì)各類企業(yè)，其開戶、銷戶、變更由人民銀行核準(zhǔn)制改為備案制。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)自行選擇開戶銀行，填寫開戶申請(qǐng)表，并向銀行出具開立存款賬戶所需的相關(guān)材料。銀行按規(guī)定審核企業(yè)身份、開戶意愿真實(shí)性以及基本存款賬戶唯一性后，為符合條件的企業(yè)開立基本存款賬戶。該賬戶后續(xù)辦理變更、撤銷業(yè)務(wù)也由核準(zhǔn)制調(diào)整為備案制，無(wú)需經(jīng)人民銀行分支機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。比如，從 2018 年 6 月 11 日起，江蘇省泰州市和浙江省臺(tái)州市的企業(yè)在銀行完成備案后就可以開設(shè)基本存款賬戶，而不用等央行審批并核發(fā)企業(yè)賬戶開戶許可證了。

開戶許可證備案制的要求

在開戶許可證備案制下，銀行需要按照規(guī)定審核企業(yè)的身份、開戶意愿的真實(shí)性以及基本存款賬戶的唯一性。同時(shí)，人民銀行也會(huì)加強(qiáng)對(duì)銀行賬戶的事中事后監(jiān)管，以維護(hù)金融秩序和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。例如，機(jī)關(guān)、實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶，經(jīng)財(cái)政部門批準(zhǔn)，并由人民銀行進(jìn)行核準(zhǔn)。

開戶許可證備案制的優(yōu)勢(shì)與不足

優(yōu)勢(shì)：

提升企業(yè)開戶便利度：取消開戶許可證是人民銀行深入貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和國(guó)務(wù)院落實(shí)放管服改革要求推出的一項(xiàng)便民政策，也是優(yōu)化企業(yè)開戶、改進(jìn)賬戶管理模式的一次重大變革，對(duì)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境具有重要意義。
支持企業(yè)發(fā)展：取消企業(yè)銀行賬戶許可是落實(shí)“放管服”改革的重要舉措之一，對(duì)于提升銀行賬戶服務(wù)水平、支持企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有重要意義。
鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新：鼓勵(lì)商業(yè)銀行利用金融科技和國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提升客戶體驗(yàn)、降低服務(wù)成本、提高風(fēng)控水平，建立優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制。

不足：

可能增加銀行的審核責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)：銀行需要更加嚴(yán)格地審核企業(yè)信息，確保開戶的真實(shí)性和合規(guī)性，這可能增加銀行的運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)。

開戶許可證備案制的案例分析

工行、建行 RPA 案例：RPA 機(jī)器人上線后，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)基本賬戶開戶掃描成功、RPA 備案成功后，柜員可在新一代系統(tǒng)自行打印開戶許可證。RPA 機(jī)器人的運(yùn)用可省去網(wǎng)點(diǎn)開基本戶需進(jìn)入人行系統(tǒng)手工備案的流程，大幅優(yōu)化了開戶流程，縮減了開戶時(shí)間，大大為網(wǎng)點(diǎn)柜面和后臺(tái)減輕了負(fù)擔(dān)。

補(bǔ)充信息

政策推進(jìn)：2018 年 12 月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，在分批試點(diǎn)基礎(chǔ)上，2019 年年底前完全取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可。全國(guó)大部分省份已取消企業(yè)銀行賬戶許可，取消許可地區(qū)企業(yè)賬戶數(shù)量約占全國(guó)的 85%，其余 7 省份將于 7 月 22 日取消轄內(nèi)企業(yè)銀行賬戶許可。
政策決定：《中國(guó)人民銀行關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可有關(guān)事宜的決定》已經(jīng) 2019 年 1 月 25 日中國(guó)人民銀行第 2 次行長(zhǎng)辦公會(huì)審議通過(guò)，自公布之日起施行。