嚴(yán)把企業(yè)貸款資質(zhì)

好順佳集團(tuán)
2024-10-08 14:59:32
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內(nèi)容摘要：企業(yè)貸款資質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)貸款資質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)因貸款類型和金融機(jī)構(gòu)的要求而有所不同。以下是一些常見的標(biāo)準(zhǔn)：企業(yè)信用貸款方面：納稅貸：企業(yè)最近...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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企業(yè)貸款資質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)

企業(yè)貸款資質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)因貸款類型和金融機(jī)構(gòu)的要求而有所不同。以下是一些常見的標(biāo)準(zhǔn)：

企業(yè)信用貸款方面：
- 納稅貸：企業(yè)最近三年的納稅額是重要考量因素，且當(dāng)年年度最低年納稅在2萬以上。
- 貸款期限通常為1-3年，貸款額度在10-500萬之間，貸款年利息根據(jù)申請機(jī)構(gòu)不同，在標(biāo)準(zhǔn)銀行可申請到 %~ %左右。
建設(shè)銀行經(jīng)營貸款：申請人年齡、經(jīng)營主體、貸款用途、征信記錄、還款能力等方面都有要求。
企業(yè)要求：公司成立2年以上、注冊資金不超5000萬、企業(yè)員工人數(shù)不能超過300人，年銷售額不能超過一個(gè)億。無欠繳稅款且稅額不為負(fù)數(shù)，企業(yè)近24個(gè)月誠信繳稅，近12個(gè)月納稅總額在5萬元（含）以上，近3個(gè)月至少有1次繳稅行為，納稅等級(jí)為A/B/M級(jí)。法人（持股50%以上）或持股50%以上的股東申請。

如何嚴(yán)格把控企業(yè)貸款資質(zhì)

嚴(yán)格把控企業(yè)貸款資質(zhì)需要從多個(gè)方面入手：

執(zhí)行貸款過程中嚴(yán)格考察貸款人的能力，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
各銀行會(huì)對貸款工作進(jìn)行等級(jí)劃分，嚴(yán)格考察和監(jiān)測不良貸款。
加強(qiáng)與貸款客戶溝通，控制在過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題。
嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，確?！叭椤辟|(zhì)量，是防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的根本環(huán)節(jié)，是及時(shí)準(zhǔn)確預(yù)警貸款風(fēng)險(xiǎn)和消除貸款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)保證。貸前調(diào)查要全面化，包括加強(qiáng)客戶資質(zhì)和信用狀況審核，關(guān)注客戶獲得經(jīng)營性貸款借款人資格的時(shí)間，審慎發(fā)放僅以企業(yè)實(shí)際控制人身份申請的個(gè)人貸款等。
全面地來看，審查工作可以分成三個(gè)部分：第一部分是對于工作流程的把控，包括資料完整性審查和信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性審查等；第二部分是對于企業(yè)或項(xiàng)目實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的把控，包括客戶基本情況、經(jīng)營管理情況、財(cái)務(wù)狀況等；第三部分主要是對信貸收益的審查。

企業(yè)貸款資質(zhì)審核流程

企業(yè)貸款資質(zhì)的審核流程通常包括以下步驟：

企業(yè)要求方面：公司成立2年以上、注冊資金不超5000萬、企業(yè)員工人數(shù)不能超過300人，年銷售額不能超過一個(gè)億。無欠繳稅款且稅額不為負(fù)數(shù)，企業(yè)近24個(gè)月誠信繳稅，近12個(gè)月納稅總額在5萬元（含）以上，近3個(gè)月至少有1次繳稅行為，納稅等級(jí)為A/B/M級(jí)。法人（持股50%以上）或持股50%以上的股東申請。
銀行內(nèi)部貸款審理流程：
- 貸前調(diào)查：客戶經(jīng)理初步了解后，認(rèn)為企業(yè)初步符合貸款條件，向企業(yè)提供需收集相關(guān)材料清單。初步分析材料，對材料中需要了解的重點(diǎn)項(xiàng)和異常項(xiàng)進(jìn)行盡職調(diào)查。寫出調(diào)查報(bào)告，交由部門負(fù)責(zé)人。
- 申請流程包括準(zhǔn)備資料、提出申請、銀行審核、審批結(jié)果、發(fā)放貸款和貸后管理。注意事項(xiàng)包括了解利率和還款方式、謹(jǐn)慎填寫申請資料、合理規(guī)劃還款計(jì)劃、關(guān)注信用記錄和遵守法律法規(guī)。

常見的企業(yè)貸款資質(zhì)問題及解決辦法

常見的企業(yè)貸款資質(zhì)問題包括：

企業(yè)貸款用途不合理，如借錢炒股、買基金、做期貨、投資房產(chǎn)等。
企業(yè)信用度差，發(fā)生過惡意逾期還款行為。
企業(yè)社會(huì)背景過于復(fù)雜，身負(fù)法律糾紛、經(jīng)濟(jì)糾紛未解決。
資產(chǎn)負(fù)債比過高，資不抵債，投資項(xiàng)目不被認(rèn)可。
企業(yè)法人有嚴(yán)重不良嗜好。

解決辦法包括：

企業(yè)主認(rèn)真準(zhǔn)備資料，提供真實(shí)有效的數(shù)據(jù)，并在諸多方面完善好企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)及經(jīng)營手段。
關(guān)注貸款產(chǎn)品的審核重點(diǎn)，如征信、納稅記錄、開票，公司流水等，確保滿足相關(guān)要求。

成功嚴(yán)格把控企業(yè)貸款資質(zhì)的案例

以下是一些成功嚴(yán)格把控企業(yè)貸款資質(zhì)的案例：

中小企業(yè)貸款成功的案例中，有的采用理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押放流貸的方式，控制手段就是做好理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)押手續(xù)，然后放款。
成功案例中的企業(yè)往往通過多元化的融資渠道來獲取資金支持，如除了傳統(tǒng)銀行貸款外，還通過股權(quán)融資、風(fēng)險(xiǎn)投資等方式獲取了資金。這種多元化的融資渠道有助于降低融資的風(fēng)險(xiǎn)，確保企業(yè)能夠靈活應(yīng)對市場變化。
成功案例中的企業(yè)通常能夠制定出靈活而合理的還款計(jì)劃，與貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商制定符合企業(yè)現(xiàn)金流狀況的還款計(jì)劃，確保了還款的及時(shí)性和合理性。這種靈活的還款計(jì)劃有助于減輕企業(yè)還款的壓力，提高還款的成功率。
某企業(yè)依托地理生態(tài)優(yōu)勢，用10余年時(shí)間潛心打造集飼草種植、飼料加工、專屬牧場奶牛養(yǎng)殖、現(xiàn)代化乳品加工廠于一體的產(chǎn)業(yè)集群，并要求上下游合作企業(yè)通過相關(guān)質(zhì)量保證資質(zhì)認(rèn)證。先后成立質(zhì)量部、技術(shù)研發(fā)部、實(shí)驗(yàn)室等部門，建立多個(gè)工廠實(shí)驗(yàn)室，對原材料、加工、包裝、貯存直至銷售等過程設(shè)立411道檢測項(xiàng)目，不斷提高奶粉質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)59年“零安全事故”。