各種金融公司的資質(zhì)

內(nèi)容摘要：金融公司資質(zhì)概述一、金融公司資質(zhì)的定分類金融公司資質(zhì)是指金融公司從事特定金融業(yè)務所必須具備的條件和資格。金融公司的分類較為復雜，...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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金融公司資質(zhì)概述

金融公司資質(zhì)是指金融公司從事特定金融業(yè)務所必須具備的條件和資格。金融公司的分類較為復雜，主要包括以下幾類：

按《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》，金融業(yè)企業(yè)分為貨幣金融服務、資本市場服務、保險業(yè)、其他金融業(yè)四大類。
- 貨幣金融服務又分為貨幣銀行服務和非貨幣銀行服務兩類。
- 其他金融業(yè)分為金融信托與管理服務、控股公司服務和其他未包括的金融業(yè)三類。
按經(jīng)濟性質(zhì)劃分：
- 貨幣銀行服務類金融企業(yè)劃為銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)。
- 非貨幣銀行服務類金融業(yè)企業(yè)分為銀行業(yè)非存款類金融機構(gòu)，貸款公司、小額貸款公司、及典當行。
- 資本市場服務類金融業(yè)企業(yè)劃為證券業(yè)金融機構(gòu)。
- 保險業(yè)金融企業(yè)劃為保險業(yè)金融機構(gòu)。
- 其他金融業(yè)企業(yè)分為信托公司，金融控股公司和除貸款公司、小額貸款公司、典當行以外的其他金融機構(gòu)。

常見金融公司資質(zhì)通常有以下要求和標準：

合法注冊和經(jīng)營許可：金融公司必須是合法注冊的企業(yè)，擁有有效的營業(yè)執(zhí)照。在中國，需通過工商局的審批，并符合相關法律法規(guī)的要求。還需根據(jù)其業(yè)務性質(zhì)，向金融監(jiān)管機構(gòu)申請相應的經(jīng)營許可。
設立商業(yè)銀行的條件：
- 有符合法律和相關規(guī)定的章程。
- 有符合規(guī)定的注冊資本最低限額。
- 有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員。
- 有健全的組織機構(gòu)和管理制度。
- 有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。
- 還應當符合其他審慎性條件。
消費金融公司主要出資人的條件：
- 具有5年以上消費金融領域的經(jīng)營經(jīng)驗。
- 最近1個會計年度末總資產(chǎn)不低于5000億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。
- 財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。
- 信譽良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為。
- 入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股。

不同類型金融公司的資質(zhì)存在明顯差異：

對金融機構(gòu)的不同類型股東實施差異化監(jiān)管：對一般性財務投資，不作過多限制；對于主要股東特別是控股股東，進行嚴格規(guī)范。
- 強化金融機構(gòu)控股股東的資質(zhì)要求，從正面清單和負面清單明確金融機構(gòu)控股股東的具體條件，加強金融機構(gòu)股權質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓和拍賣管理。
- 規(guī)范非金融企業(yè)投資金融機構(gòu)的資金，加強資本的真實性合規(guī)性監(jiān)管。
- 完善股權結(jié)構(gòu)和公司治理，規(guī)范關聯(lián)交易，健全風險隔離機制，防止濫用控制權，嚴禁不當干預金融機構(gòu)經(jīng)營。
- 加強對非金融企業(yè)和金融機構(gòu)的穿透監(jiān)管，強化部門之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)和信息共享。

評估金融公司資質(zhì)可以從以下幾個方面入手：

還可以參考相關監(jiān)管部門的評級辦法，如消費金融公司監(jiān)管評級辦法等。

金融公司資質(zhì)受到嚴格的監(jiān)管政策約束：

消費金融公司的相關規(guī)定：
- 消費金融公司名稱中應當標明“消費金融”字樣。未經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局批準，任何機構(gòu)不得在名稱中使用“消費金融”字樣。
- 申請設立消費金融公司應當具備特定條件。
金融控股公司的相關規(guī)定：
- 金融控股公司是指依法設立，控股或?qū)嶋H控制兩個或兩個以上不同類型金融機構(gòu)，自身僅開展股權投資管理、不直接從事商業(yè)性經(jīng)營活動的有限責任公司或股份有限公司。
- 細化了金融控股公司準入的條件和程序，明確了監(jiān)管范圍和監(jiān)管主體。

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