沒有資質(zhì)代理銷售基金

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2024-09-29 09:30:29
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內(nèi)容摘要：沒有資質(zhì)代理銷售基金的法律后果沒有資質(zhì)代理銷售基金是一種嚴(yán)重的違法行為，可能導(dǎo)致多種嚴(yán)重的法律后果。這種行為可能觸犯非法集資類犯罪...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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沒有資質(zhì)代理銷售基金的法律后果

沒有資質(zhì)代理銷售基金是一種嚴(yán)重的違法行為，可能導(dǎo)致多種嚴(yán)重的法律后果。

這種行為可能觸犯非法集資類犯罪。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，同時(shí)具備未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金這四個(gè)條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”。不具備私募基金銷售資質(zhì)的機(jī)構(gòu)推介私募產(chǎn)品符合第一個(gè)要件。若有拆分私募產(chǎn)品銷售的行為，則是向非合格投資者推介私募基金，符合第四個(gè)要件。而且在實(shí)際操作中這些違規(guī)推介私募產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)往往很符合第二個(gè)和第三個(gè)要件。在非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款達(dá)到一定的金額或人數(shù)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)即構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

如果機(jī)構(gòu)以詐騙的方式來非法吸收投資者的資金，并以非法占有為目的，達(dá)到一定數(shù)額（單位集資詐騙，數(shù)額在五十萬元以上）則可能觸犯集資詐騙罪。

如何判斷是否具備基金銷售資質(zhì)

要判斷一個(gè)機(jī)構(gòu)是否具備基金銷售資質(zhì)，可以通過以下步驟和方法：

進(jìn)入中國證監(jiān)會的官網(wǎng)。
在頂部導(dǎo)航欄“服務(wù)”欄中找到并點(diǎn)擊“監(jiān)管對象”，下方出現(xiàn)合法機(jī)構(gòu)名錄。
找到其發(fā)布的已經(jīng)依法取得證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格的獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)的文件和名單。
也可根據(jù)登記編號查，準(zhǔn)確無誤的找到公司的詳細(xì)獲準(zhǔn)資質(zhì)的時(shí)間、公司的詳細(xì)信息等。
了解公司所從事相應(yīng)的業(yè)務(wù)，以及證監(jiān)會對公司的評價(jià)。
查找到相關(guān)公司的銷售資質(zhì)后，對其證書編號、執(zhí)照、注冊資本、法人代表、經(jīng)營業(yè)務(wù)、地址場所等信息要進(jìn)行了解。

對于私募基金銷售機(jī)構(gòu)的判斷，還需注意以下幾點(diǎn)：

私募基金產(chǎn)品可以通過私募基金管理人自行進(jìn)行募集，或私募基金管理人委托合格的基金銷售基金進(jìn)行募集。
“信息公示”-“私募基金相關(guān)機(jī)構(gòu)公示”-“私募基金管理人綜合查詢”進(jìn)行查詢，如果輸入該基金管理人的關(guān)鍵字，無法找到，那么說明這家私募基金管理人未在基協(xié)登記，不是一家合格的募集機(jī)構(gòu)。
對于私募基金管理人委托合格的基金銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行募集的情況，合格的基金銷售機(jī)構(gòu)必須在中國證監(jiān)會取得基金銷售業(yè)務(wù)資格且成為中國基金業(yè)協(xié)會會員?！氨O(jiān)管對象”-“合法機(jī)構(gòu)名錄”中找到“公開募集基金銷售機(jī)構(gòu)名錄”，在附件 word 中找到“獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)”，然后在基協(xié)網(wǎng)站查詢會員資格獲得機(jī)構(gòu)。

沒有資質(zhì)代理銷售基金的案例分析

以下是一些沒有資質(zhì)代理銷售基金的案例及相關(guān)情況：

銀行等機(jī)構(gòu)在開展基金代銷業(yè)務(wù)方面存在諸多問題，如專業(yè)人員配備不齊、業(yè)務(wù)風(fēng)控管理制度不夠健全和規(guī)范、部分銷售人員綜合素質(zhì)有待提升、投資者適當(dāng)性管理方面不足、投資者風(fēng)險(xiǎn)評估不夠科學(xué)等。

例如，某分行存在基金銷售業(yè)務(wù)部門人員和分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部考核機(jī)制不完善；業(yè)務(wù)方案未經(jīng)合規(guī)風(fēng)控人員合規(guī)審查并出具合規(guī)審查意見；未取得基金從業(yè)資格的人員開展基金銷售等問題。

再如，某銀行因在基金代銷過程中主動向投資者推介風(fēng)險(xiǎn)較大、經(jīng)評估不適宜購買的理財(cái)產(chǎn)品，未按照金融監(jiān)管的要求由投資者書面確認(rèn)是其主動要求了解和購買產(chǎn)品并妥善保管相關(guān)記錄，未向投資者出示和提供基金合同及招募說明書，也沒有盡到提示說明義務(wù)，最終被法院判決賠償投資者全部損失及利息。

防范沒有資質(zhì)代理銷售基金的措施

為了防范沒有資質(zhì)代理銷售基金的情況發(fā)生，可以采取以下措施：

壓實(shí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)合規(guī)管理主體責(zé)任，夯實(shí)合規(guī)風(fēng)控基礎(chǔ)，突出合規(guī)風(fēng)控人員對基金銷售業(yè)務(wù)合規(guī)審查的獨(dú)立性與有效性。
強(qiáng)調(diào)樹立以投資人利益為核心和長期投資理念，對分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評價(jià)，不得實(shí)施短期激勵(lì)，不得針對認(rèn)購期基金實(shí)施特別的考核激勵(lì)。
強(qiáng)化從業(yè)人員資質(zhì)管理，嚴(yán)格落實(shí)銷售新規(guī)，重點(diǎn)關(guān)注基金銷售部門管理人員、合規(guī)風(fēng)控人員、分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人取得基金從業(yè)資格情況，嚴(yán)禁不具有資質(zhì)人員開展基金銷售。

相關(guān)監(jiān)管部門對沒有資質(zhì)代理銷售基金的處理方式

相關(guān)監(jiān)管部門對于沒有資質(zhì)代理銷售基金的處理方式包括以下方面：

獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)及其控股股東、實(shí)際控制人受到重大行政處罰、發(fā)生已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運(yùn)作的重大訴訟、仲裁等事項(xiàng)，或者存在涉嫌刑事犯罪的其他情形的，合規(guī)風(fēng)控負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)督促公司及時(shí)向住所地中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告；公司未及時(shí)報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)直接向住所地中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定，成立產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會或者專門小組，負(fù)責(zé)研究制定銷售產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，審議確定銷售產(chǎn)品范圍等。委員會（小組）成員應(yīng)當(dāng)包括產(chǎn)品研究人員及合規(guī)風(fēng)控人員。

銀保監(jiān)會明確，未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得代理銷售理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)公司屬于新型非銀行金融機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)類型、產(chǎn)品屬性、品牌聲譽(yù)等處于起步培育階段，區(qū)分辨識度需要逐步提升?，F(xiàn)有銷售機(jī)構(gòu)范圍總體延續(xù)了銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的成熟渠道模式，便于投資者識別。