擔(dān)保資質(zhì)的公司

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2024-09-29 09:29:57
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內(nèi)容摘要：擔(dān)保資質(zhì)公司的定要求擔(dān)保資質(zhì)公司是指依法成立，具備特定條件和資質(zhì)，能夠?yàn)閭€(gè)人或企業(yè)在向銀行等金融機(jī)構(gòu)借款時(shí)提供擔(dān)保服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)...

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擔(dān)保資質(zhì)公司的定要求

擔(dān)保資質(zhì)公司是指依法成立，具備特定條件和資質(zhì)，能夠?yàn)閭€(gè)人或企業(yè)在向銀行等金融機(jī)構(gòu)借款時(shí)提供擔(dān)保服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。

擔(dān)保資質(zhì)公司需要符合以下要求:

注冊資本最低限額：實(shí)繳貨幣資本 500 萬人民幣；從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司 1 億，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
有符合要求的經(jīng)營場所。
有符合法律（公司法）規(guī)定的公司章程。
有熟悉金融及相關(guān)業(yè)務(wù)的管理和評估人員。

設(shè)立擔(dān)保資質(zhì)公司時(shí)，需要向公司登記機(jī)關(guān)（公司所在地的工商局）提交以下文件：

設(shè)立公司的申請報(bào)告（機(jī)構(gòu)名稱、注冊資本金、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍）。
公司章程。
工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先審核通知書。
各股東協(xié)議書。

擔(dān)保資質(zhì)公司不能是以公益為目的的非營利法人、非法人組織等。

如何評估擔(dān)保資質(zhì)公司的實(shí)力

評估擔(dān)保資質(zhì)公司的實(shí)力可以從以下幾個(gè)方面入手：

受力層面評價(jià)指標(biāo)

擔(dān)保公司在保責(zé)任余額：反映了擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)暴露程度。較高的在保責(zé)任余額可能意味著公司承擔(dān)著較大的風(fēng)險(xiǎn)。
在保余額增長率：揭示了擔(dān)保公司業(yè)務(wù)擴(kuò)張的速度和潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。過快的增長可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)控制難度加大。
擔(dān)保放大倍數(shù)：是衡量擔(dān)保公司信用風(fēng)險(xiǎn)的重要預(yù)警指標(biāo)。倍數(shù)過高可能暗示公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)超出其承受能力。
在保資產(chǎn)信用狀況：體現(xiàn)了擔(dān)保公司的內(nèi)控能力和擔(dān)保對象的信用狀況。良好的信用狀況有助于降低風(fēng)險(xiǎn)。
擔(dān)保營收占比：反映了擔(dān)保公司主營業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度。

抗力層面評價(jià)指標(biāo)

資本實(shí)力和股東支持：是擔(dān)保公司抵御風(fēng)險(xiǎn)的第一層保障。強(qiáng)大的資本實(shí)力和積極的股東支持能增強(qiáng)公司應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力。
所有者權(quán)益：體現(xiàn)了擔(dān)保公司的真正實(shí)力。較高的所有者權(quán)益意味著公司有更堅(jiān)實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。
撥備覆蓋率：反映了擔(dān)保公司對代償余額的風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。較高的撥備覆蓋率能更好地應(yīng)對可能的代償風(fēng)險(xiǎn)。
后續(xù)追償能力：代表了擔(dān)保公司在發(fā)生代償后的追償效果。高效的追償能力有助于減少損失。

要全面評估擔(dān)保公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，需要綜合考慮受力層面和抗力層面的各項(xiàng)指標(biāo)，通過比較數(shù)值和趨勢，了解其風(fēng)險(xiǎn)暴露程度、業(yè)務(wù)擴(kuò)張速度、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、內(nèi)控能力、資本實(shí)力、股東支持、風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力以及追償能力等方面的情況。

擔(dān)保資質(zhì)公司的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

擔(dān)保公司的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)行業(yè)的特點(diǎn)和監(jiān)管要求，由業(yè)內(nèi)專家、行業(yè)協(xié)會以及相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同制定的。

行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)主要包括以下幾個(gè)方面:

合規(guī)經(jīng)營：擔(dān)保公司需要遵守相關(guān)法律法規(guī)，如《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。
風(fēng)險(xiǎn)管理：建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評估和控制，合理計(jì)量擔(dān)保責(zé)任余額，確保擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。
內(nèi)部控制：制定完善的內(nèi)部管理制度，包括業(yè)務(wù)流程規(guī)范、財(cái)務(wù)管理制度、審計(jì)監(jiān)督制度等，保障公司運(yùn)營的規(guī)范和高效。
資本充足：滿足一定的注冊資本要求，并保持充足的資本以應(yīng)對可能的風(fēng)險(xiǎn)損失。
客戶選擇：謹(jǐn)慎選擇擔(dān)保對象，對客戶的信用狀況、還款能力等進(jìn)行充分評估，降低擔(dān)保違約風(fēng)險(xiǎn)。
信息披露：按照規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確地披露公司的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等信息，提高透明度。

知名的擔(dān)保資質(zhì)公司有哪些

以下是一些知名的擔(dān)保資質(zhì)公司：

樣本 42 家中，第一大股東為國企的擔(dān)保公司有 36 家，占 %；政府控股的擔(dān)保公司有 4 家，占 %；民企控股擔(dān)保公司有 2 家，占 %。
國內(nèi)較好的擔(dān)保公司包括中投保、中債增、中證信用、深擔(dān)保（或深擔(dān)增信）、深圳高新投、粵財(cái)擔(dān)保（廣東省再擔(dān)）、安徽省再擔(dān)保、江蘇省再擔(dān)保、三峽擔(dān)保、興農(nóng)擔(dān)保等。

擔(dān)保資質(zhì)公司的監(jiān)管政策

擔(dān)保資質(zhì)公司的監(jiān)管政策主要包括以下方面:

設(shè)立監(jiān)管：設(shè)立融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。除了要符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備股東信譽(yù)良好、注冊資本實(shí)繳、管理人員具備相應(yīng)能力、有健全的內(nèi)部管理制度等條件。省級人民政府可以根據(jù)本地區(qū)實(shí)際情況提高設(shè)立融資擔(dān)保公司注冊資本最低限額要求。對于跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，有更高的注冊資本和經(jīng)營年限等要求。
經(jīng)營規(guī)則：融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營原則，建立健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)部控制制度，并按照國家規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量擔(dān)保責(zé)任余額；擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的 10 倍，對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過相應(yīng)的比例；不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件，并須依法報(bào)告和披露；應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金；自有資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定；禁止從事吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款以及受托投資等活動。
市場退出：融資擔(dān)保公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并對未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排；清算過程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督；解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交監(jiān)督管理部門注銷，并由監(jiān)督管理部門予以公告。
監(jiān)管體制：融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理體制分為地方和中央兩個(gè)層面。省級人民政府確定的部門負(fù)責(zé)對本地區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，省級人民政府負(fù)責(zé)制定政策措施、處置風(fēng)險(xiǎn)，督促監(jiān)督管理部門嚴(yán)格履行職責(zé)。中央層面通過國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議負(fù)責(zé)擬訂制度、協(xié)調(diào)解決重大問題、督促指導(dǎo)地方監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。
監(jiān)督管理：監(jiān)管部門要建立健全工作制度，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)手段實(shí)時(shí)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并與有關(guān)部門建立協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制；根據(jù)公司情況實(shí)施分類監(jiān)督管理；建立信用記錄制度；會同有關(guān)部門建立重大風(fēng)險(xiǎn)事件的預(yù)警、防范和處置機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案。同時(shí)，規(guī)定了具體監(jiān)管措施和公司應(yīng)當(dāng)遵守的監(jiān)管要求，并對違規(guī)行為規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。