招行辦卡還要查開戶資質(zhì)嗎

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2024-09-27 09:32:45
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內(nèi)容摘要：招行辦卡是否審查開戶資質(zhì)招行辦卡是會(huì)審查開戶資質(zhì)的。在當(dāng)前的金融監(jiān)管環(huán)境下，為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)、打擊洗錢、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)，保...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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招行辦卡是否審查開戶資質(zhì)

招行辦卡是會(huì)審查開戶資質(zhì)的。

在當(dāng)前的金融監(jiān)管環(huán)境下，為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)、打擊洗錢、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)，保障客戶的資金安全和合法權(quán)益，招商銀行在辦理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)對(duì)開戶資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查。

審查的目的在于確認(rèn)申請(qǐng)人的身份真實(shí)有效，開戶意愿真實(shí)合理，以及所提供的信息完整準(zhǔn)確。具體來說，招行會(huì)通過問詢了解、視情況查驗(yàn)審核輔助信息、輔助證明材料等方式開展客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查，審核開戶證明文件和相關(guān)信息的真實(shí)性、完整性和有效性，以及本人真實(shí)開戶意愿。

例如，對(duì)于個(gè)人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，個(gè)人拒絕出示的；個(gè)人組織他人同時(shí)或者分批開立賬戶的；有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的，招行有權(quán)拒絕開戶。

招行辦卡的資質(zhì)審核流程

招行信用卡的審核流程大致如下：

銀行收到申請(qǐng)資料后，系統(tǒng)審核評(píng)分分為好幾個(gè)環(huán)節(jié)，包括征信分析，賬單分析，總授信分析，負(fù)債分析，身份真實(shí)性分析等等，每審核通過1或2個(gè)環(huán)節(jié)了，就會(huì)更新一個(gè)審核時(shí)間。
系統(tǒng)審核完成后，會(huì)給出批卡判斷：不達(dá)標(biāo)則不批卡；達(dá)標(biāo)則建議額度。不達(dá)標(biāo)的，就會(huì)更新為：本次信用卡申請(qǐng)暫未通過審核；達(dá)標(biāo)的，就會(huì)出名字，然后進(jìn)行人工審核。
人工審核時(shí)，就會(huì)給部分申請(qǐng)人打電話進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)，然后最后給出審核結(jié)果：不達(dá)標(biāo)則不批卡；達(dá)標(biāo)則審核通過。不達(dá)標(biāo)的，就會(huì)更新為：本次信用卡申請(qǐng)暫未通過審核；達(dá)標(biāo)的，只需要等待廁所大法，系統(tǒng)更新即可。

招行開戶資質(zhì)對(duì)辦卡的影響

招行開戶資質(zhì)對(duì)辦卡有著重要的影響。

一方面，如果申請(qǐng)人的開戶資質(zhì)存在問題，如身份信息不明確、信用記錄不良、提供虛假資料等，可能導(dǎo)致辦卡申請(qǐng)被拒絕。

另一方面，如果申請(qǐng)人能夠提供充分、真實(shí)、有效的開戶資質(zhì)證明，如穩(wěn)定的收入、良好的信用記錄、充足的資產(chǎn)證明等，有助于提高辦卡的成功率和獲得更高的信用額度。

招行辦卡與開戶資質(zhì)的關(guān)系

招行辦卡與開戶資質(zhì)密切相關(guān)。

近年來，銀行卡買賣和冒名開戶現(xiàn)象猖獗，與洗錢、電信詐騙等犯罪活動(dòng)密切相關(guān)。因此，人行公安等監(jiān)管部門要求銀行加強(qiáng)防范，對(duì)開戶資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審核。

招行遵循相關(guān)規(guī)定，在辦卡過程中審核開戶資質(zhì)，以確保申請(qǐng)人身份真實(shí)、開戶意愿合理、所提供信息準(zhǔn)確完整。只有符合開戶資質(zhì)要求的申請(qǐng)人，才能順利辦理招行的銀行卡。

招行辦卡的開戶資質(zhì)要求

招行辦卡的開戶資質(zhì)要求如下：

個(gè)人客戶可通過招行網(wǎng)點(diǎn)柜面、可視柜臺(tái)等渠道申請(qǐng)開立I類、II類個(gè)人銀行賬戶，或通過手機(jī)銀行APP等渠道申請(qǐng)開立一網(wǎng)通II、III類賬戶?？蛻羯暾?qǐng)開戶時(shí)需提供本人真實(shí)有效的身份證明文件，完整提供本人身份基本信息。
居住在境內(nèi)的16周歲以上的中國公民，應(yīng)出具居民身份證；居住在境內(nèi)的16歲以下中國公民應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開戶，出具監(jiān)護(hù)人有效身份證件、監(jiān)護(hù)關(guān)系證明以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。
香港、澳門居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證或中華人民共和國港澳居民居住證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來往大陸通行證或中華人民共和國臺(tái)灣居民居住證。
定居國外的中國公民，可出具中國護(hù)照及定居國外的相關(guān)證明。
外國公民應(yīng)出具護(hù)照；獲得在中國永久居留資格的外國人，可出具外國人永久居留證（視乎身份識(shí)別需要可能酌情要求提供外國護(hù)照）。外國邊民按邊貿(mào)結(jié)算規(guī)定辦理，可出具所在國制發(fā)的《邊民出入境通行證》。
按照國家法律法規(guī)，遵循“了解你的客戶”的原則，招行有權(quán)對(duì)個(gè)人客戶開戶身份證件和身份信息進(jìn)行審核。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)），招行有權(quán)加強(qiáng)對(duì)異常開戶行為的審核，有下列情形之一的，招行有權(quán)拒絕開戶：
- 對(duì)個(gè)人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，個(gè)人拒絕出示的。
- 個(gè)人組織他人同時(shí)或者分批開立賬戶的。
- 有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的。

補(bǔ)充信息

關(guān)于儲(chǔ)蓄卡金卡
- 招商銀行的儲(chǔ)蓄卡分為普卡、金卡、金葵花卡。辦金卡通常需要五萬塊錢，但也有辦法在沒有五萬塊錢的情況下辦理。擁有儲(chǔ)蓄卡金卡的人被視為優(yōu)質(zhì)客戶，辦理金卡時(shí)可強(qiáng)調(diào)辦理目的是購買銀行理財(cái)，為銀行完成理財(cái)、存款指標(biāo)。
關(guān)于開戶流程
- 銀行受理審核：網(wǎng)點(diǎn)受理申請(qǐng)后，將核對(duì)身份，并檢查資料是否齊全，申請(qǐng)書是否填寫正確。數(shù)字證書領(lǐng)?。合到y(tǒng)自動(dòng)發(fā)送短信或郵件通知進(jìn)行系統(tǒng)管理員用戶注冊(cè)。
- 提出開戶申請(qǐng)——開戶經(jīng)辦人盡職調(diào)查——網(wǎng)點(diǎn)柜面/可視柜臺(tái)辦理開戶。開戶申請(qǐng)方式包括直接在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面或可視柜臺(tái)渠道提出，或通過線上渠道申請(qǐng)，如官網(wǎng)、APP等。