辦卡需要審核資質證書嗎

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2024-09-24 09:33:30
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內(nèi)容摘要：辦卡審核資質證書要求辦卡是否需要審核資質證書取決于所辦卡的類型和相關規(guī)定。例如，在建筑業(yè)企業(yè)資質管理方面，企業(yè)申請住房城鄉(xiāng)建設部許...

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辦卡審核資質證書要求

辦卡是否需要審核資質證書取決于所辦卡的類型和相關規(guī)定。例如，在建筑業(yè)企業(yè)資質管理方面，企業(yè)申請住房城鄉(xiāng)建設部許可的建筑業(yè)企業(yè)資質應按照特定的申請程序提出申請，且需要提供一系列的資料，包括工商行政管理部門頒發(fā)的公司法人《營業(yè)執(zhí)照》等。而在銀行辦卡方面，諸多銀行都要求用戶辦卡需提供身份證、居住證明、職業(yè)身份證明、用途證明、本人手機號碼實名制畫面（實名認證需超過半年以上）等五類資料，以審核用戶的辦卡資質。

常見辦卡的資質審核內(nèi)容

常見的辦卡資質審核內(nèi)容通常包括以下方面：

個人基本信息：如姓名、年齡、身份證號碼等，以確認申請人的身份。
收入情況：通過年收入、工作穩(wěn)定性等評估申請人的還款能力。例如，信用卡審批中，年收入低于 30,000 元得 2 分，30,001 - 45,000 元得 5 分，10 萬元以上得 24 分。
年齡范圍：不同年齡段的評分不同，22 周歲以下會減 5 分，41 - 50 周歲得 14 分。
銀行資產(chǎn)流水：有無流水、流水的賬戶數(shù)量、是否代發(fā)工資、是否有結息等都會影響審核結果。無流水會減 8 分，有 6 個月結息得 12 分，代發(fā)工資得 8 分。
住房情況：短期租房得 0 分，全款房產(chǎn)得 16 分，房產(chǎn)價值大于 100 萬得 24 分。
工作時間：工作時間少于 6 個月得 0 分，5 年以上得 21 分。
理財情況：無理財?shù)?0 分，100 萬以上短期理財?shù)?20 分。
信貸情況：無信貸記錄得 0 分，有供車記錄得 6 分，征信記錄優(yōu)秀得 18 分。

不同類型卡的資質審核差異

不同類型的卡，其資質審核存在明顯差異：

信用卡：
- 本行加辦信用卡：銀行已審核過持卡人資質和用卡情況，同級別卡片加辦通常較易，甚至可能“曲線提額”，但額度可能共享，如招商銀行信保合并，在掌上生活 APP 加辦同級別卡片多能審批通過。
- 他行加辦信用卡：部分銀行會參考申請人已持有卡片的最高額度、級別，達標額度或級別的信用卡可能有助于匹配到他行同級別卡片，如浦發(fā) AE 白，持有他行 10 萬固定額度以上白金信用卡并正常使用一年以上，申請時該卡處于正常使用狀態(tài)，可作為進件方式之一。
儲值卡：
- 單用途儲值卡：發(fā)卡主體是商品或服務的提供者，商業(yè)模式基于消費者與商家的雙方法律關系，相對簡單。消費者購卡時支付的預付金成為發(fā)卡商戶的自有財產(chǎn)，儲值卡的支付結算系統(tǒng)由發(fā)卡商戶自行管理，使用范圍具有封閉性，僅能在指定商戶、集團或特許經(jīng)營體系內(nèi)使用。
- 多用途儲值卡：引入了發(fā)卡機構作為第三方支付結算機構，接受儲值卡支付的商戶擴展到相互獨立的多家聯(lián)盟商戶，商業(yè)模式更復雜，如北京市政公交一卡通。

辦卡資質審核的相關規(guī)定

銀行卡業(yè)務：商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務應當具備一定條件，如開業(yè) 3 年以上，具有辦理零售業(yè)務的良好業(yè)務基礎；符合中國人民銀行頒布的資產(chǎn)負債比例管理監(jiān)控指標，經(jīng)營狀況良好；已就該項業(yè)務建立了科學完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權審批程序。
信用卡業(yè)務：銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知（征求意見稿）》，涉及信用卡業(yè)務經(jīng)營管理、發(fā)卡營銷、授信風險、資金流向、分期業(yè)務、合作機構、消費者權益和監(jiān)督管理等方面。
單用途商業(yè)預付卡：商務部出臺了《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》，規(guī)定了從事單用途商業(yè)預付卡業(yè)務的企業(yè)法人的備案、資金管理、業(yè)務監(jiān)督等要求。