辦卡需要審核資質(zhì)證書嗎

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2024-09-24 09:33:30
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內(nèi)容摘要：辦卡審核資質(zhì)證書要求辦卡是否需要審核資質(zhì)證書取決于所辦卡的類型和相關(guān)規(guī)定。例如，在建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)管理方面，企業(yè)申請(qǐng)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部許...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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辦卡審核資質(zhì)證書要求

辦卡是否需要審核資質(zhì)證書取決于所辦卡的類型和相關(guān)規(guī)定。例如，在建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)管理方面，企業(yè)申請(qǐng)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部許可的建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)應(yīng)按照特定的申請(qǐng)程序提出申請(qǐng)，且需要提供一系列的資料，包括工商行政管理部門頒發(fā)的公司法人《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》等。而在銀行辦卡方面，諸多銀行都要求用戶辦卡需提供身份證、居住證明、職業(yè)身份證明、用途證明、本人手機(jī)號(hào)碼實(shí)名制畫面（實(shí)名認(rèn)證需超過(guò)半年以上）等五類資料，以審核用戶的辦卡資質(zhì)。

常見辦卡的資質(zhì)審核內(nèi)容

常見的辦卡資質(zhì)審核內(nèi)容通常包括以下方面：

個(gè)人基本信息：如姓名、年齡、身份證號(hào)碼等，以確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。
收入情況：通過(guò)年收入、工作穩(wěn)定性等評(píng)估申請(qǐng)人的還款能力。例如，信用卡審批中，年收入低于 30,000 元得 2 分，30,001 - 45,000 元得 5 分，10 萬(wàn)元以上得 24 分。
年齡范圍：不同年齡段的評(píng)分不同，22 周歲以下會(huì)減 5 分，41 - 50 周歲得 14 分。
銀行資產(chǎn)流水：有無(wú)流水、流水的賬戶數(shù)量、是否代發(fā)工資、是否有結(jié)息等都會(huì)影響審核結(jié)果。無(wú)流水會(huì)減 8 分，有 6 個(gè)月結(jié)息得 12 分，代發(fā)工資得 8 分。
住房情況：短期租房得 0 分，全款房產(chǎn)得 16 分，房產(chǎn)價(jià)值大于 100 萬(wàn)得 24 分。
工作時(shí)間：工作時(shí)間少于 6 個(gè)月得 0 分，5 年以上得 21 分。
理財(cái)情況：無(wú)理財(cái)?shù)?0 分，100 萬(wàn)以上短期理財(cái)?shù)?20 分。
信貸情況：無(wú)信貸記錄得 0 分，有供車記錄得 6 分，征信記錄優(yōu)秀得 18 分。

不同類型卡的資質(zhì)審核差異

不同類型的卡，其資質(zhì)審核存在明顯差異：

信用卡：
- 本行加辦信用卡：銀行已審核過(guò)持卡人資質(zhì)和用卡情況，同級(jí)別卡片加辦通常較易，甚至可能“曲線提額”，但額度可能共享，如招商銀行信保合并，在掌上生活 APP 加辦同級(jí)別卡片多能審批通過(guò)。
- 他行加辦信用卡：部分銀行會(huì)參考申請(qǐng)人已持有卡片的最高額度、級(jí)別，達(dá)標(biāo)額度或級(jí)別的信用卡可能有助于匹配到他行同級(jí)別卡片，如浦發(fā) AE 白，持有他行 10 萬(wàn)固定額度以上白金信用卡并正常使用一年以上，申請(qǐng)時(shí)該卡處于正常使用狀態(tài)，可作為進(jìn)件方式之一。
儲(chǔ)值卡：
- 單用途儲(chǔ)值卡：發(fā)卡主體是商品或服務(wù)的提供者，商業(yè)模式基于消費(fèi)者與商家的雙方法律關(guān)系，相對(duì)簡(jiǎn)單。消費(fèi)者購(gòu)卡時(shí)支付的預(yù)付金成為發(fā)卡商戶的自有財(cái)產(chǎn)，儲(chǔ)值卡的支付結(jié)算系統(tǒng)由發(fā)卡商戶自行管理，使用范圍具有封閉性，僅能在指定商戶、集團(tuán)或特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)使用。
- 多用途儲(chǔ)值卡：引入了發(fā)卡機(jī)構(gòu)作為第三方支付結(jié)算機(jī)構(gòu)，接受儲(chǔ)值卡支付的商戶擴(kuò)展到相互獨(dú)立的多家聯(lián)盟商戶，商業(yè)模式更復(fù)雜，如北京市政公交一卡通。

辦卡資質(zhì)審核的相關(guān)規(guī)定

銀行卡業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備一定條件，如開業(yè) 3 年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)；符合中國(guó)人民銀行頒布的資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控指標(biāo)，經(jīng)營(yíng)狀況良好；已就該項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序。
信用卡業(yè)務(wù)：銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知（征求意見稿）》，涉及信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理、發(fā)卡營(yíng)銷、授信風(fēng)險(xiǎn)、資金流向、分期業(yè)務(wù)、合作機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者權(quán)益和監(jiān)督管理等方面。
單用途商業(yè)預(yù)付卡：商務(wù)部出臺(tái)了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，規(guī)定了從事單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的企業(yè)法人的備案、資金管理、業(yè)務(wù)監(jiān)督等要求。

辦卡為何要審核資質(zhì)證書

辦卡審核資質(zhì)證書主要有以下原因：

降低風(fēng)險(xiǎn)：確保申請(qǐng)人有足夠的還款能力和信用水平，降低銀行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)的資金風(fēng)險(xiǎn)。
防止欺詐：核實(shí)申請(qǐng)人的身份和信息真實(shí)性，避免欺詐行為。
符合法規(guī)：遵循相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和合規(guī)運(yùn)營(yíng)。
合理授信：根據(jù)申請(qǐng)人的資質(zhì)確定合適的信用額度，避免過(guò)度授信或授信不足。

例如，網(wǎng)上買卡審核嚴(yán)格，若存在年齡不符、申請(qǐng)?zhí)鞌?shù)不符、禁區(qū)、重復(fù)下單、信息有誤、在運(yùn)營(yíng)商黑名單、地址不詳細(xì)或重復(fù)、一證五戶、用戶鑒權(quán)涉詐和黑名單校驗(yàn)不通過(guò)以及國(guó)政通身份校驗(yàn)不通過(guò)等情況，運(yùn)營(yíng)商都會(huì)拒絕辦理。