沒(méi)有資質(zhì)代辦貸款業(yè)務(wù)

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2024-09-23 08:58:57
2028

內(nèi)容摘要：沒(méi)有資質(zhì)代辦貸款業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有資質(zhì)代辦貸款業(yè)務(wù)存在諸多法律風(fēng)險(xiǎn)。這類機(jī)構(gòu)往往收費(fèi)不透明，設(shè)置各種陷阱，以信息審核費(fèi)、管理費(fèi)、服...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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沒(méi)有資質(zhì)代辦貸款業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)

沒(méi)有資質(zhì)代辦貸款業(yè)務(wù)存在諸多法律風(fēng)險(xiǎn)。這類機(jī)構(gòu)往往收費(fèi)不透明，設(shè)置各種陷阱，以信息審核費(fèi)、管理費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名義收取費(fèi)用，有意隱瞞超高利率，存在“砍頭息”等現(xiàn)象。一些不法分子甚至利用這些無(wú)資質(zhì)平臺(tái)進(jìn)行非法集資、詐騙等違法活動(dòng)，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益。例如，在盛某侵犯公民個(gè)人信息案中渝05刑終1003號(hào)判決書(shū)），就揭示了此類行為的違法性。對(duì)于P2P等無(wú)金融資質(zhì)的貸款公司，其對(duì)外放款合同可能被認(rèn)定為無(wú)效。

如何識(shí)別沒(méi)有資質(zhì)的貸款代辦機(jī)構(gòu)

要識(shí)別沒(méi)有資質(zhì)的貸款代辦機(jī)構(gòu)，消費(fèi)者最好做到“四看”：

看“門(mén)戶”：貸款中介應(yīng)有固定辦公場(chǎng)所，消費(fèi)者前往公司后，可查詢工商登記等信息，了解公司基本情況。應(yīng)避免僅憑互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)系中介機(jī)構(gòu)，正規(guī)機(jī)構(gòu)也不會(huì)只公布微信、QQ
看資質(zhì)：要注意了解放款機(jī)構(gòu)資質(zhì)。正規(guī)貸款中介合作機(jī)構(gòu)往往是正規(guī)銀行或經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的具有放款資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)。如果中介機(jī)構(gòu)一味推薦情況不明的網(wǎng)貸，消費(fèi)者應(yīng)加以防范。
看收費(fèi)：正規(guī)中介在為客戶辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)先簽訂貸款居間服務(wù)費(fèi)合同，在客戶貸款業(yè)務(wù)辦理下來(lái)后，再收取貸款服務(wù)費(fèi)。若在貸款前就以“保證金”“解凍費(fèi)”等為由要求借款人提前轉(zhuǎn)賬，消費(fèi)者應(yīng)提高警惕，避免上當(dāng)。
看說(shuō)話方式：很多貸款中介在客戶情況都未了解時(shí)就承諾100%包批、超低月息且無(wú)服務(wù)費(fèi)，通常是不靠譜的。建議線下見(jiàn)面詳細(xì)溝通，以防被虛假方案忽悠。

沒(méi)有資質(zhì)代辦貸款業(yè)務(wù)的常見(jiàn)手段

沒(méi)有資質(zhì)的網(wǎng)貸中介常見(jiàn)手段多樣。網(wǎng)絡(luò)貸款的從業(yè)主體包括商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)，以及小額貸款公司、商業(yè)保理公司等地方金融組織。一些沒(méi)有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)會(huì)針對(duì)不同資質(zhì)的借款人采取不同策略，如穩(wěn)定可觀工資收入、有五險(xiǎn)一金的上班族是銀行等機(jī)構(gòu)青睞的客戶，而不同金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人資質(zhì)要求不同，銀行、消費(fèi)金融公司、小貸公司對(duì)借款人的資質(zhì)要求依次遞減。當(dāng)前流行的“信貸聚合模式”，即助貸或聯(lián)合貸款，也存在無(wú)資質(zhì)機(jī)構(gòu)參與的情況。而按照相關(guān)法律規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

整治沒(méi)有資質(zhì)代辦貸款業(yè)務(wù)的措施

為整治沒(méi)有資質(zhì)代辦貸款業(yè)務(wù)，相關(guān)部門(mén)采取了一系列措施：

要求排查小額貸款公司是否主要以自有資金從事放貸業(yè)務(wù)，是否存在非法集資、吸收或變相吸收公眾存款等行為，是否通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)融入資金，以及股東資金是否合規(guī)等。
對(duì)小額貸款公司的網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營(yíng)資質(zhì)進(jìn)行重新審查，明確監(jiān)管體制、準(zhǔn)入條件、融資比例等方面的要求。
加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，要求其改善金融服務(wù)、堅(jiān)守放貸主業(yè)、適度對(duì)外融資等。
細(xì)化貸款集中度要求，明確經(jīng)營(yíng)行為負(fù)面清單，進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

被沒(méi)有資質(zhì)的貸款代辦機(jī)構(gòu)騙了怎么辦

如果不幸被沒(méi)有資質(zhì)的貸款代辦機(jī)構(gòu)騙了，應(yīng)采取以下措施：

要保留好相關(guān)證據(jù)，如合同、轉(zhuǎn)賬記錄、聊天記錄等。及時(shí)向相關(guān)部門(mén)投訴舉報(bào)，如銀保監(jiān)會(huì)等。同時(shí)，要警惕一些常見(jiàn)的騙局，如打著銀行旗號(hào)、合同埋“坑”、虛構(gòu)可幫助征信較差者成功辦理貸款等。廣大民眾在貸款時(shí)一定要到正規(guī)銀行依法依規(guī)辦理手續(xù)，切不可輕信各類貸款中介的忽悠，避免陷入貸款詐騙的套路。若能證明借款時(shí)不具有非法占有的目的等情況，不應(yīng)以貸款詐騙罪定罪處罰。