信用企業(yè)資質等級

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2024-09-20 09:31:31
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內容摘要：信用企業(yè)資質等級的定義信用企業(yè)資質等級是信用評級機構根據既定的標準和方法，對企業(yè)的信用狀況進行評估后劃分的等級。它反映了企業(yè)在信用...

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信用企業(yè)資質等級的定義

信用企業(yè)資質等級是信用評級機構根據既定的標準和方法，對企業(yè)的信用狀況進行評估后劃分的等級。它反映了企業(yè)在信用方面的表現(xiàn)和能力。例如，中國市場研究中心和中國市場監(jiān)測中心兩大權威認證機構從2002年開始研究AAA級信用企業(yè)工作，是國內首家提出AAA信用等級劃分及定義針對中國區(qū)域(不含港澳臺)的信用評級業(yè)務，有關國外其它區(qū)域評級業(yè)務及全球評級業(yè)務的相關信用等級劃分及定義將根據實際需要另行制定。針對不同的評級對象及不同的市場需求，信用評級分為企業(yè)主體信用評級、債項信用評級、主權信用評級、地方政府信用評級、融資性擔保機構評級、借款企業(yè)評級、公司治理評級和企業(yè)信譽評級等8個系列。

信用企業(yè)資質等級的評定標準

評定標準通常包括企業(yè)的財務狀況、經營能力、償債能力、履約情況、市場形象等多個方面。評級機構會對企業(yè)的整體信用狀況開展調查，通過定性和定量的分析，對企業(yè)未來特定期間的支付能力及意愿進行分析與評價，將結果用一定符號來表示，例如，可用AAA級表示企業(yè)還本付息能力非常強。信用評級機構應擁有相當?shù)挠幸欢ń涷灥慕鹑?、會計、證券、投資、評估等專業(yè)知識的專業(yè)評估人員。信用評級機構應向中國人民銀行提供工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》和稅務管理部門核發(fā)的《稅務登記證》副本復印件并出示副本原件、公司章程、注冊資本驗資報告復印件并出示原件、信用評級工作制度和內部管理制度、最近三年的財務報表等材料。

信用企業(yè)資質等級的作用

企業(yè)獲得政府扶持的“通行證”：企業(yè)信用評級是企業(yè)獲得政府扶持招商投資、融資擔保、銀行貸款的重要依據。
衡量企業(yè)履約能力的“榮譽證”：它是衡量企業(yè)招投標信譽、綜合能力的重要憑證。
企業(yè)洞察發(fā)展的“導向證”：為企業(yè)洞察社會經濟發(fā)展、提升現(xiàn)代管理走向國際化提供方向指引。
提升品牌價值的“無形資產證”：有助于企業(yè)提升品牌價值與品牌競爭力。
降低籌募資金成本的“減負證”：能夠幫助企業(yè)降低籌募資金的成本。
塑造企業(yè)形象的“身份證”：在市場活動中塑造良好的企業(yè)形象。
招投標加分：按照財政部2017年87號文解釋，在招投標、政府采購等活動中AAA級企業(yè)可獲得5分的加分；AA級企業(yè)可獲得3分的加分；A企業(yè)可獲得1分的加分。
優(yōu)先獲得優(yōu)惠政策：優(yōu)先獲得科技貸款、低息貸款、貼息貸款；優(yōu)先獲得政府津貼、補貼等等。

如何提升信用企業(yè)資質等級

企業(yè)需要向第三方評級機構提出信用評級申請，雙方簽訂《信用評級協(xié)議書》。
評級機構會指派信用評級小組，制定評級方案，并向企業(yè)發(fā)出《信用評級資料清單》，企業(yè)需要按照清單準備相關資料。
評級小組會對企業(yè)提供的資料進行閱讀分析，核查資料的真實性和完整性。確保所收集的信息真實可靠，以便進行客觀、全面的評估。
評級小組會將企業(yè)提供的資料、信用機構獲得的全部信息和有關部門的復審意見進行綜合整理，并依據評級辦法，對企業(yè)信用狀況進行初評。
評級機構會組織專家成立信用評審委員會，對初評結果進行評價，確定企業(yè)信用等級。
評級結果會在各大媒體上發(fā)布，并出具企業(yè)信用證書、牌匾和報告。

對于中小微企業(yè)來說，還可以從以下方面積累信用：

原生信用：包括企業(yè)成立時間、注冊資本、主營業(yè)務及產品、組織架構、股東情況、管理團隊等，以及其他公眾可查詢的工商信用信息。企業(yè)定期工商年檢，無行政處罰、法律訴訟(或已結案)等、股權結構清晰、實際控制人/法人無征信異常、注冊資本已實繳等，都是企業(yè)信用積累的一種體現(xiàn)。隨著企業(yè)不斷發(fā)展壯大，所塑造的企業(yè)文化、明晰的企業(yè)定位及未來發(fā)展戰(zhàn)略、樹立的品牌形象、探索出來的獨具特色的商業(yè)模式、形成的行業(yè)知名度等，這些則屬于企業(yè)成長過程中積累的軟實力，可理解為原生信用的一種拓展，對于中小企業(yè)融資來說都是增信的方面。
財務信用：依法經營，建立比較規(guī)范的財務管理和財務報告制度，做到會計報表真實可信、資產實在，提高財務信息質量。
稅務信用：稅務信用最直觀的評價指標就是企業(yè)納稅信用等級，納稅信用A級納稅人會被《》收錄到守信紅名單，銀行的稅貸產品對企業(yè)納稅等級也會有一定要求。國稅總局和銀保監(jiān)會合作開展“銀稅互動”，將企業(yè)納稅數(shù)據及納稅信用評級運用到中小企業(yè)融資中。
商業(yè)信用：在與上下游客戶的合同履約及債務的清償上盡量恪守諾言、誠實守信，并與之建立良好的合作伙伴關系，通過商業(yè)信用的積累提升企業(yè)在行業(yè)內的信譽度。
銀行信用：主動與銀行發(fā)生業(yè)務往來、建立良好的信用記錄和信用檔案是與銀行建立授信關系的基礎。